■21世紀

　　長期以來，理財師一直被視為高收入的職業群體。然而，伴隨高收入而來的，卻是理財師群體日益沉重的工作壓力。

　　近期，壹財富發佈國內首個關注理財師職場發展狀況的《2015中國理財師白皮書》，通過對500多位國內理財師的問卷調研，收回有效問卷463份，以此展現理財師群體鮮為人知的工作壓力與職業發展困惑。

　　《白皮書》顯示，3/4受訪的理財師認為自己承受著相當高的職業壓力，僅有25%認為工作壓力較小。其中，銀行、網際網路金融、基金等金融機構理財師工作壓力，明顯高於行業平均水準。

　　理財師群體收入狀況日益呈現金字塔特徵。在受訪的數百位理財師裏，年收入在10萬元~20萬元的佔比高達64%，而年收入超過100萬的比重，則僅為3%。

　　“為了突破兩大職業發展瓶頸，不少國內理財師開始寄希望於自主創業。”一位壹財富人士表示。通過調研發現，目前約34%理財師計劃未來自主創業，成立獨立理財師工作室。

　　理財師職業發展瓶頸待解

　　事實上，理財師的高工作壓力，與他們工作年限息息相關。

　　據《白皮書》顯示，在工作年限低於3年的理財師裏，80%感到工作壓力相當高，但在工作年限低於5年的理財師裏，這個數值就降至58%。

　　“工作壓力高低，與理財師獲取的高凈值客戶數量也有著直接的關係。”上述壹財富人士指出。他們調研也發現，工作年限超過5年的理財師裏，46%擁有50位以上的高凈值客戶，絕大多數工作年限1年~3年的理財師則僅僅擁有10位~20位高凈值客戶，這某種程度導致理財師的月銷售業績呈典型的金字塔形分佈，即理財師月銷售業績低於500萬元的佔比達70%，500萬元~1000萬元佔比為16%，1000萬元以上的佔比僅有14%。

　　與此相應的，64%受訪理財師表示自己年收入在10萬元~20萬元，僅有3%理財師能實現年收入超過100萬元的目標。

　　一家第三方理財機構首席理財顧問也向記者坦言，自己每天要花費大量時間挑選理財産品，滿足這些客戶日益個性化的資産配置新需求，很難騰出更多時間精力拓展新客戶。而且他發現，隨著網際網路的普及，自己擅長的電話邀約、客戶轉介紹等傳統獲客模式已經難有作為。

　　更令他焦慮的是，自己所在的金融機構能提供的金融理財産品數量類型有限，難以滿足客戶個性化的資産配置需求，導致部分客戶流失。“其實，高凈值客戶資源導流，正成為理財師最渴望獲得的業務支援，其次才是金融市場資訊的獲取、多種類型理財産品的引入、行銷溝通技巧培訓等。”這位首席理財顧問表示。

　　《白皮書》顯示，儘管職業發展遭遇不小瓶頸，約有87%受訪理財師依然看好理財行業發展前景，尤其以網際網路金融、第三方理財機構理財師最為樂觀。

　　“一個很重要的原因，是這些金融機構理財師打算積累到一定數量的高凈值客戶，就自主創業設立理財師工作室，為自己打工。”上述壹財富人士表示。

　　理財師創業“那筆賬”

　　記者了解到，自主創業儼然成為國內理財師謀求更大職業發展空間的共同選擇。

　　《白皮書》也顯示，34%受訪理財師計劃未來自主創業，設立獨立理財師工作室。

　　目前，理財領域的一大痛點，就是國內高端財富管理市場，過度注重産品驅動型行銷，導致很多理財師為了完成業績指標，向高凈值群體推薦不合適的理財産品，引發客戶頻頻投訴。若理財師通過設立自己的工作室，擺脫金融機構限定的業績考核要求，完全站在客戶立場為他們設計資産配置方案，反而能獲得更多高凈值客戶信任。

　　他直言，在美國，63%以上的理財市場份額由獨立理財師或獨立理財師機構創造，正是因為獨立理財師能站在客戶立場為客戶謀劃資産管理方案，解決金融機構産品銷售導向帶來的理財風險。

　　不過，理財師想要通過創業達到美國同行的每人平均業績與收入水準，絕非易事。首先，理財師必須承擔不菲的辦公樓租賃裝修等創業費用，其次是尋找一批志同道合的理財師組建團隊，協同拓展客戶資源；最後是建立一整套完善的産品風控審核體系，從不同金融機構産品庫遴選出風險收益比最優化的理財産品。

　　在一位理財機構負責人看來，如何在推動業務增長同時實現良好的風險控制，也是理財師創業最糾結的地方——要麼為了擴大産品銷售規模而降低産品風控審核標準，一旦某款理財産品出現兌付風險，自己就可能由於盡職調查有疏漏，而不得不承擔剛性兌付義務；要麼加強風控措施嚴格刷選理財産品，勢必以犧牲業績收入與企業業務擴展速度為代價。

　　“不少理財師認為自己要獨立創業，先得實現財務自由，才沒有後顧之憂。”上述壹財富人士直言。

　　《白皮書》調查顯示，目前國內多數理財師對財務自由的設定標準差異較大，約50%受訪理財師認為自己個人財富只要超過1000萬元，應該能實現財務自由。

　　值得注意的是，近半數理財師對自己收入增長前景頗有自信，45%受訪理財師認為自己能在5年內實現財務自由，更有20%認為3年內就能實現這個目標。