2016理財搭配“三道菜”
- 發佈時間：2015-12-16 03:34:26 來源：重慶晚報 責任編輯：羅伯特
12月初的一個晚上，招商銀行“金葵花”理財經理王俊還在加班，他正在為第二天要到訪的客戶陳太太製作理財功能表——《資産配置建議書》。
對王俊來説，最困難的並不是搭配客戶的組合方案，而是培養客戶的理財觀念。因為在大多數人頭腦裏，“理財”和“購買銀行的理財産品”是畫等號的。
陳太太就是這樣一位傳統的中國女性，自己相夫教子，先生則生意在外，家境算得殷實。經歷過2008年A股暴跌的噩夢，夫妻二人達成一個協議——不再接觸高風險的投資，先生負責賺錢，太太負責打理。從此陳太太開始加入到茫茫的理財産品購買大軍——她時刻關注著各家銀行理財産品的收益率、提前計劃著下一次的購買時間，熟練的操作網上銀行進行資金的調配。
可是，縱是如此用心費神，一年下來的收益率並不會比存定期高出太多，由於“到期續接”的間隔和“起息到賬”的等待，不經意間，便偷走了不少的收益。
王俊明白，陳太太是周圍眾多傳統保守型理財的代表。如何在安全的基礎上提高陳太太資産的長期收益，這樣的“菜”才能對陳太太的口味。王俊思考再三，這份理財主功能表上，搭配了“三道菜”：
第一道：“投資型保險”，專治“資金多動症”。雖然收益率與理財産品相當，但3—5年甚至更長時間的封藏，足以讓人們體會到“種瓜得瓜”般的誠實和“雲卷雲舒”般的自在。
第二道：上好的“保本基金”，用於溫補陽元。保本基金，算得上是基金中的冬蟲夏草——“蟲”和“草”這兩種完全不同的生物，經過大自然的運化結合，産生了神奇的藥效——當債券和股票這兩類相悖的資産碰撞時，同樣可以演繹出精彩的旅程：債券的平淡中和了股票的戾氣，股票的光鮮又能增添債券的色彩，其精彩程度全靠市場的時機和基金經理的把握。
第三道：壓箱底兒的“招商銀行投資金條”，用於大補元氣。招行投資金條，算得上是黃金中的人參，它能增強機體的免疫功能，在面臨貨幣貶值、通貨膨脹 、戰爭因素時，為資産保駕護航，同時，它也是資産傳承的不二選擇。
第二天上午10:00，陳太太如約來到王俊的理財室。經過1個小時的商談，陳太太決定按照王俊的藥方嘗試著改變。雖然前兩道菜只佔陳太太資産的20%，王俊卻認為，這是陳太太理財觀念的一個里程碑。
王俊想要告訴更多的人，想要跑贏通貨膨脹的這個“搗蛋鬼”，2016年跟陳太太一樣嘗試著改變一下理財觀念吧！
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