網際網路金融衝擊銀行 信用卡還款叫停“白條”
- 發佈時間：2015-12-11 16:30:37 來源：今晚報 責任編輯：羅伯特
近日，招商銀行、交通銀行陸續叫停信用卡給京東推出的金融衍生品——白條還款。類似業務被銀行叫停的背後是否還隱藏著其他博弈？
京東方面表示，京東白條是京東商城應收賬款，屬於商業信用行為，不是信貸類産品。不過事實上，賒購從本質上來説也屬於一種信貸行為，和貸款的主要區別是消費者在購物後，是否有對貨物本身的所有權和處置權。但是縱觀京東白條的使用情況，還沒有發現消費者在使用白條後京東不發貨的案例。不管京東方面在會計科目上對於京東白條是如何記賬的，也不管不同的京東白條分屬於京東具體哪個子公司，實際上，只要是先給貨後付款，就是一種以信用為基礎的信貸行為。
京東白條除了可以實現先消費後還款，最長30天免息期，消費者還可以選擇分期付款，未還款需要支付違約金，可以説京東白條涵蓋了信用卡的基本特徵。和此前被叫停的虛擬信用卡的主要區別在於，京東目前應用的場景僅限于京東金融旗下的産品及其合作的網上平臺，而此前推出虛擬信用卡的支付寶和財付通，除了可以在本身的平臺使用外，還可以通過手機端掃碼的方式實現線下購物。
銀行之所以會叫停信用卡還京東白條，一方面，會有風險防護方面的考量，畢竟以貸還貸是被監管部門明確禁止的；另一方面，網際網路金融對傳統銀行衝擊還是很明顯的。以信用卡和京東白條為例，此前由於信用卡可以為白條還款，信用卡和白條之間在使用上不僅不衝突，反而起到了疊加效果。這從實際上將各大銀行信用卡客戶逐漸變成京東白條的客戶，意味著銀行在給京東“輸血”，而銀行很難實現京東白條客戶向自己銀行用戶的轉移，這種單方面“輸血”是銀行不願意見到的。
目前來看，信用卡最長免息期（一般在50天）要長于京東白條。不過，京東推出了不少白條消費免減以及分期免手續費的活動，未來，銀行和網際網路金融在消費信貸領域的競爭輸贏還不好説。
