本報記者 蘇立萌

　　“普之城鄉，惠之於民。”郵儲銀行鄭州市分行自成立以來一直把普惠金融服務放在改革發展的首要位置。在8年的探索中，郵儲銀行鄭州市分行已鋪設出具有自身特色的普惠金融商業可持續發展道路。

　　“人嫌細微，我寧繁瑣；不爭大利，但求穩妥。”作為普惠金融的先行者、倡導者和踐行者，走在普惠金融探索之路上的郵儲銀行不急不躁，始終以普惠之心拓展金融服務，在“三農”服務中深耕細作。

　　深耕中原 擴展優勢

　　“普惠金融”是郵儲銀行的發展理念。為更有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，郵儲銀行鄭州市分行大力發展“普惠金融”，為“三農”和小微企業提供可得性金融服務。

　　2007年，郵儲銀行鄭州市分行立足中原，躬耕沃野。在探索普惠金融始終堅持“服務‘三農’、服務中小企業、服務社區”的市場定位，專注“普惠、便捷”的金融模式，發揮連接城鄉的網路優勢，不斷加大金融投入，普惠於民。如今，“普惠金融”已在廣袤的中原大地繁茂成長。

　　當然，在探索中，各種發展問題也接踵而至。為積極解決普惠金融的政策性與銀行經營的商業性之間的博弈現象，實現商業可持續的普惠金融體系，郵儲銀行鄭州市分行不畏困難，迎刃而上。如何在實現“普惠”的基礎上兼顧“金融”，郵儲銀行鄭州市分行在普惠金融發展中，注重發揮併發揚覆蓋城鄉的網路優勢、規模龐大的資金優勢和紮根基層的隊伍優勢。

　　據了解，郵儲銀行鄭州市分行網點覆蓋全市城鄉，有相當一部分網點分佈在縣及縣級以下地區，真正為解決“三農”金融服務“最後一公里”提供了基礎條件。同時在山區、村鎮等地採取設置固定金融服務網點、便民服務點、流動服務站和布放POS機等方式，提供了優質、便捷、高效、均等的金融服務。

　　郵儲銀行鄭州市分行一方面從“小”處入手，將小額貸款作為長期、核心的戰略業務，目前，已為我市多戶農業家庭解決融資難題。另一方面從“大”處拓展，依託公司金融和金融市場兩類批發業務，以開放的姿態將郵儲吸收的資金反哺地方，同時為普惠金融開展提供財務支撐。郵儲銀行鄭州市分行負責人向記者介紹道：“企業的發展也離不開團隊的力量。我們在基層支行組建了‘三農’金融服務專職團隊、零售客戶服務團隊，並建立起針對此類團隊，囊括準入、培訓、資格考核認證、推出的一整套人才培養機制，最大限度發揮其熟悉農村情況、了解農民金融需求和信用狀況的優勢。”

　　值得一提的還有電子銀行。近年來，郵儲銀行鄭州市分行加速推進電子銀行應用，與傳統的網路優勢形成一加一大於二的效應，極力構建起線上線下一體化的普惠金融服務網路。

　　得益於這些優勢以及多年的潛心經營和特色化發展策略，郵儲銀行鄭州市分行在探索發展“普惠金融”的商業可持續發展道路上表現亮眼，為同行提供了可借鑒的成功經驗。

　　傾心竭力 普惠於民

　　“取款不出村、貸款送到府、理財送下鄉、資金通天下、服務全天候。 ‘三農’不僅是郵儲銀行鄭州市分行推進‘普惠金融’的主要市場，也是公司業務生存發展的基礎。” 郵儲銀行鄭州市分行公司業務部相關負責人表示。

　　在服務“三農”業務上，郵儲銀行鄭州市分行近年來頗有成績。為全力做好“新農保”工作，做到“政府放心、群眾滿意”，自2008年鄭州市在全國率先啟動城鄉一體化居民養老保險，郵儲銀行鄭州市分行憑藉遍佈城鄉的網點優勢和服務優勢，發揮安全有效的資金管理能力和優質高效的服務水準，把居民養老保險代繳代發工作作為履行社會責任、落實政府各項惠農政策、支援社會主義新農村建設的重要工作，取得了良好的社會和經濟效果。

　　“2008年8月，鄭州作為全國的試點城市在我省率先全面啟動了城鄉居民養老保險推廣工作，為將這一惠及鄭州全市農民群眾的民心工程辦好，最大限度方便參保農民群眾繳費、領取養老金，鄭州市政府在全市金融機構中篩選代理銀行。得知資訊後，我行立刻向市政府提出全面參與城鄉居民養老保險的申請。憑藉我行無可比擬網路優勢以及與市社保多年合作關係，贏得了代理行資格。市分行公司業務部作為我行居保項目牽頭部門，承擔著行內組織、外部協調、疑難問題處理等責任。”儘管責任重大，但包括該行公司業務部負責人在內的郵儲銀行鄭州市分行的員工們卻為能夠服務“三農”而倍感自豪。他們同心協力，克難攻堅、無私奉獻，積極推動了郵儲銀行鄭州市分行居保代理業務的穩步前行。

　　城鄉居民基本養老保險（簡稱城鄉居保）主要面向縣以下農民群眾，具有人數眾多、居住分散的特點。在城鄉居保推廣初期，個別縣出現群眾集中在該行網點繳費的現象，給銀行網點帶來超負荷壓力。“為解決群眾繳費難問題，我們還深入登封等市、縣基層支行實地了解情況，並拜訪當地居保經辦部門研討解決辦法。”該行公司業務部負責人説，正是在郵儲銀行、社保部門的密切協作下，才有效緩解了廣大參保群眾繳費難的問題。

　　為更好地服務農民，讓農村地區群眾足不出戶即可享受到安全快捷的金融服務，郵儲銀行鄭州市分行還于2011年起推出小額取款“村村通”工程，建設助農取款服務站千余處，切實把惠農政策送到了每一位農戶手裏。

　　普惠金融，積少成多，涓涓細流，匯成大海。此刻，郵儲銀行鄭州市分行依然在為鄭州“三農”事業殫盡竭慮。據了解，郵儲銀行鄭州市分行業務條線還積極參與了鄭州市農村集體“三資”項目和鄉村“一事一議”項目等事關農村管理髮展的重點項目。特別是創造性發揮現金管理虛擬賬戶功能，較好解決了鄉鎮“三資”經辦機構分賬核算的需求。

　　攻堅克難 助力“小微”

　　郵儲銀行鄭州市分行網路遍佈城鄉，與“三農”有著高粘合度，一直走在服務“三農”的前沿。如今，郵儲銀行鄭州市分行以“三農”金融業務為突破口，在原有的“三農”業務基礎上，繼續完善服務機制，搭建服務平臺、創新金融産品，不斷開闢“支農、惠農、便農”的新領域，堅定、持續、領先地走在服務“三農”的大路上，此外，郵儲銀行鄭州市分行還積極採取多種擔保方式，解決“三農”貸款難的問題。與此同時，在“普惠金融”的另一大攻堅難題——小微企業方面，郵儲銀行鄭州市分行業也出色地擔任著先行者、倡導者、踐行者的角色。

　　小微企業相對大中型企業來説，在信貸環節的各個方面都有著較為明顯的劣勢，比大中型企業更需要金融機構給予服務和支援。郵儲銀行鄭州市分行從未間斷對小微企業的“雪中送炭”。發放小微企業貸款，服務小微企業客戶，並保持較高水準的資産品質，已經成為該行自覺承擔的“分內之事”。

　　做好小微企業服務工作，突破點在於實現小微業務融資服務的良性可持續發展。根據時下小微企業服務的表現，制約小微企業獲得融資的瓶頸在於“難”“貴”“慢”三點。

　　郵儲銀行鄭州市分行深入分析癥結所在，針對小微企業普遍缺乏房地産等有效抵質押物而導致“融資難”的問題，繼續推動産品創新工作，根據小微企業實際情況，不斷豐富擔保和授信方式，推動互惠貸、信用貸、聯保貸、增信貸等弱擔保類信貸産品的研發與應用。“針對小微企業‘融資貴’問題，我們現在是通過探索專業化操作、集約模式運作來實現小微企業服務的規模化運營，從而降低小微企業服務成本。”據該行相關負責人介紹，在解決小微企業“融資慢”的問題上，郵儲銀行鄭州市分行根據自身特點實施了多項有效措施，“我們則主要發揮郵儲銀行點多面廣的實體網路優勢，與分佈區域散、涉及産業鏈條多的小微企業形成無縫對接。”

　　除此之外，郵儲銀行鄭州市分行還一直堅守“陽光信貸”政策，將“八不準”規定條條落到實處，要求信貸人員不準向客戶提出工作以外的任何要求、不準索取和收受客戶任何宴請、禮金、禮物等，這也從側面減少了小微企業主融資過程中的等待、遲疑、舉棋不定。

　　儘管現在郵儲銀行鄭州市分行在“普惠金融”業務方面取得了傲人成績，但他們依然不驕不躁，並將持續關注小微企業的發展融資情況，堅持普惠金融，踐行“服務小微企業”的發展道路，在支援小微企業成長的同時，促進自身業務發展，真正做到“進步，與您同步”，實現銀企雙贏局面。