最近來諮詢年末投資理財的貴賓客戶有點多。隨著P2P或類似的理財機構一家家“跑路”，存貸款利率一降再降，打新資金大量回流，客戶們都有同一個問題：“手裏這些錢該怎麼辦？”

　　除了理財 還有他選

　　各種理財機構如雨後春筍般的冒出來，10%、甚至20%收益率著實吸引了不少客戶，但隨之而來的風險，尤其是投資後的那種擔心與操心，也成了客戶高收益後的難言之隱。李先生早幾年一直是各大銀行的貴賓客戶，一年前，偶爾投資了某理財機構一款高達23%收益的産品，從此，李先生幾乎沒再選擇過銀行的理財産品。最近，李先生又回來了。“跑路的太多了，我看中他們的利息，他們想著我的本金。”但近千萬的大資金也不能只投資理財産品，總得跑贏CPI吧。

　　客戶都有一個誤區，來銀行要麼存款、要麼就是購買理財産品。實際上，如今的銀行可以選擇的産品和投資渠道還是非常豐富的。無論是大資金的VIP客戶，還是一普通客戶，都可以通過投資組合最大程度地分散風險、獲取收益。

　　蛋糕切開 分散投資

　　對於李先生近千萬的可用資金，貴賓理財經理一定會建議他做分散投資。10%左右的固定類收益産品或大額存單；30%-60%可選擇銀行私人銀行級産品，一般都無固定收益，但從各家行的情況來看，此類産品屬於各家重點打造又引入優質合作夥伴，總體情況還是可圈可點；10%-20%配置保險，缺啥配啥；又近年末，熊貓金幣，猴年投資金條相繼上市，對於高資産人士，可以多多關注貴金屬投資。尤其像熊貓金幣、投資紀念幣一類具有升值空間的品種，可以定期投資並永久收藏。李先生曾在1988年就購買過一套熊貓金幣，現在回收價高達12萬元。當然，愛好收藏的李先生是不會輕易拋出的。另外，可以適當配置部分外幣，美元是首推，記得每年外匯兌換額度是5萬等額美金。最後，對於股票市場這樣高風險的投資，理財專家一直建議配比30%左右最為合適。

　　恰當消費 也是王道

　　同時，理財經理也友情提醒，存貸款利息一降再降，利用好低息政策，也能“錢生錢”。剛才為李先生推薦的大額存單就是一個不錯的選擇。不少市民一直糾結不願意做定期存款，利率低且一旦臨時支取損失大。實際上，存單質押貸款可以輕鬆解決臨時緊急用款。在降息通道下，甚至還可以有套利空間。記得今年初次降息時，三年定期存款基準利率4%，如今已降至3%，部分商業銀行對於定期存款會選擇一浮到頂的浮動利率，最高時5年定期存款可以超過5%，而當下貸款利率一年內利率僅為4.35%。選擇存單質押貸款業務，憑定期存單就可以9折質押，貸款利率跟隨基準利率執行。關鍵，放還款非常方便，只需上網自行點擊操作，貸款金額當場進帳。

　　低息年代，消費也是王道。錢不只是用來投資，還應該恰當消費！

　　評海