説到銀行存款，大多數人能想到的只有活期和定期兩種方式。殊不知，近年來銀行業務不斷發展，存款形式也越發豐富。在理財産品收益下降的背景下，喜好存款的市民該如何選擇才能將收益更大化呢？對此，交通銀行廣西區分行理財專家表示，關注交行的創新存款業務，不但選擇可多樣，收益也可觀。

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　　個人大額存單 降息通道下鎖定收益

　　理財收益下降，如何打理手上的存款，既能保障資金安全，又不受降息的影響而拿到較高收益？對此，理財專家首推關注個人大額存單。

　　據了解，今年1月以來，人民銀行已經進行了5次降息，每次下調25個基點，累計已下調125個基點，一年期定期存款基準利率已從2.75%下降到1.5%。不斷降息，越來越多的市民明顯感覺到銀行存款利息變少了，理財産品預期收益率也在不斷下調。

　　此時該如何應對呢？交通銀行廣西區分行營業部理財經理秦經理稱，在降息通道下鎖定收益，首推個人大額存單。

　　秦經理介紹稱，個人大額存單期限品種豐富，以交行為例，目前大額存單除了常規的3個月、6個月、一年、兩年、三年期限，還新增了18個月期限，市民選擇更豐富了。收益率上，目前交通銀行推出的個人大額存單利率較人民銀行基準利率上浮40%，三年期大額存單的利率為3.85%。

　　“應儘早利用較長期限的大額存單鎖定收益。”秦經理認為，頻繁購買短期理財産品的市民，在降息通道下，理財産品預期收益率隨之下行，産品到期後接續産品的收益率將無法保障，所以此時可關注較長期限的大額存單。

　　值得注意的是，交通銀行最新推出的個人大額存單增加了提前支取靠檔計息功能，如市民遇到資金週轉需提前支取的，不用擔心提前支取利息變活期了。

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　　定期儲蓄 提前支取不再損失利息

　　除個人大額存單外，市民還可以關注哪些存款業務呢？對喜好定期的市民來説，自然不能錯過交行“升級版”的定期儲蓄存款業務。

　　據了解，近日，交通銀行推出了定期儲蓄存款升級版——“惠享存”業務。該業務既可像活期存款一樣隨時支取，又可享受定期存款收益，不用再擔心定期提前支取利息全部變活期，而且還是純存款産品，納入存款保險保障範圍，既安全可靠又能保證不錯過其他投資時機。如果將來股市有好的投資機會，還可以提前支取轉入股市。

　　“我的資金之前都在股市裏，但股市近期波動太大，我最終決定拿出資金來買一些收益穩定的産品。”日前，市民劉先生稱，為了資金的安全與靈活，他選擇了交行的“惠享存”。據悉，與普通定期存款不同，“惠享存”在靈活性方面優勢明顯，不少股民為避免資金縮水，購買定期存款鎖定收益，其中“惠享存”備受客戶青睞。

　　交行廣西區分行個人金融業務部産品經理張悅表示，該行發售的“惠享存”産品期限為1年。客戶在對“惠享存”賬戶進行提前支取時，交行將按照賬戶實際存期根據不同的利率檔次（包括6個月整存整取利率、3個月整存整取利率、通知存款利率、活期存款利率等）分段靈活計息的業務。存滿半年按6個月定期計息，存滿一年按一年期定期計息，既可像活期一樣隨時支取，又可享受定期存款收益，不用再擔心定期提前支取利息全部變活期。

　　“近期大盤劇烈波動，風險較高，後市形勢尚不明朗。”張悅建議，市民可靈活多元化地配置個人資産，高風險與低風險、高流動性與低流動性、長期投資與短期投資等各方面相結合，既可獲得穩定收益，還可保證個人資産的流動性，以備臨時需要使用資金。

　　此外，“惠享存”還具有一個很突出的特點，就是與理財産品投資門檻相比，“惠享存”（普通版）的起存金額只有1萬元，而針對交通銀行POS和家易通個人客戶的“惠享存”（好生意版）起存金額更是低至5000元，市民可輕鬆購買。（朱華駱燕玲）