濟陽的“互助基金”融資模式是2013年濟陽縣政府牽頭當地金融機構以企業協會的形式設立互助基金，為當地無抵押無擔保的小企業提供貸款的一種新型融資模式，在該模式創立之初，吸引了公眾關注的目光，為探索破解小微企業發展初期的融資難問題作出了積極貢獻。兩年多的時間過去了，“互助基金”模式運作情況如何？在服務小微企業方面又有何創新？初冬時節記者再次來到濟陽。 本刊記者逄增鳳

　　◎“美國訂單”帶來的新契機

　　濟陽是全國兩大升降機平臺之鄉之一，這裡生産的升降機銷往全國各地以及世界各地。濟南大力神機械製造有限公司位於濟陽濟北開發區，在4000多平方米的廠房區，記者見到了廠長張寶社。生産車間裏工人們正在進行電焊操作，組裝車間裏工人在打包設備準備發貨。張寶社告訴記者，他們生産的産品主要是高空作業升降機和液壓升降設備，這些産品有移動式、固定式、汽車改裝式、套缸式及物流登車橋等8個系列26個品種，現在的客戶不僅包括重汽集團、大型裝飾公司、船舶廠、電力公司等，産品還遠銷俄羅斯、中東、東南亞國家。説起“互助基金”張寶社先給記者講述了一張“美國訂單”的故事。2013年，大力神公司接到了一張價值400多萬的美國訂單，對於突然增加的訂單，張寶社感到喜憂參半，訂單無疑是吸引人的，然而進原材料的流動資金面臨著週轉的困難。讓張寶社感到慶倖的一點就是，他的公司加入了濟陽縣經信局組織的濟陽縣中小企業協會。借助協會組織成立的互助基金會，張寶社從當地金融機構齊魯銀行濟陽支行融到了200多萬的資金，解決了燃眉之急。如今，張寶社的工廠註冊資本已經增資到1100萬元，兩年來，齊魯銀行濟陽支行不僅從互助基金層面幫助工廠解決臨時的流動資金緊張，更從其他信貸産品上為他的工廠提供了近1000萬的貸款支援工廠發展。

　　◎政府搭臺拓寬企業融資渠道

　　陳寶霞是山東濟北經濟開發區管委會經濟發展局副局長，這位説話行事都非常乾脆利索的女局長，談到轄區內商貿企業、工業企業如數家珍，因為她對於每一家小企業的情況都掌握的十分全面。一方面企業的所有訴求都會暢通無阻的反映到局裏，另一方面經濟發展局定期到轄區內小微企業進行走訪調研，對企業的訂單、招工都掌握的十分清楚，與企業之間保持密切互動。

　　“互助基金組建初期也遇到一些困難，以前也有金融機構針對小微企業無抵押物無擔保的特點推出過聯戶聯保貸款産品，但是實際操作中大部分企業找不到聯保對象，或者聯保對象害怕負擔連帶責任，組建不起聯保體系。”陳寶霞説，“我們就是要給企業和金融機構搭建一個加強溝通、加強合作互動的平臺。切實為我們轄區的中小型企業解決融資難問題。我們定期召開政銀企座談會，政府職能部門一定要充當銀企合作的橋梁和紐帶。對於所有入會的小企業，我們從企業經營規模、企業在當地的納稅情況、甚至是企業主人品方面全面調研，這些方面審查合格的成員准予保留濟陽縣中小企業協會會員資格。”

　　◎助力小微金融機構“接地氣”

　　作為一家總行設在濟南的城市商業銀行，齊魯銀行在服務山東省尤其是濟南轄區的小微企業方面有著天然的地緣優勢。濟陽中小企業協會的互助基金貸款業務主要由齊魯銀行濟陽支行來承接。這項業務運作兩年多時間，操作模式日趨成熟，業務操作流程逐漸順暢。由於總行設于濟南，各項手續審批高效及時。目前，濟陽支行互助基金貸款戶數達49戶，貸款餘額9040萬元，累計放款25130萬元，互助基金保證金餘額904萬元，風險準備金餘額251.3萬元。兩年來所有業務沒有一件不良發生，在當地受到了縣委縣政府的肯定，受到了小微企業主的認可。

　　齊魯銀行濟陽支行行長林壽升對記者説：“作為地方法人，我們一直義不容辭地扶植縣域經濟發展。為了互助基金我行專門配備以副行長朱光峰同志為代表的四人小組，實地調研與政府部門和各小微企業不斷溝通交流，研發適合當地經濟發展需要的金融産品，我們要做最接地氣的銀行。”林行長告訴記者，在組建協會和成立基金的過程中，齊魯銀行同時引進了山東省促進就業創業擔保中心和濟陽縣金鑫中小企業融資擔保中心兩家擔保公司對互助基金業務進行擔保。這兩家擔保公司都是齊魯銀行準入的擔保機構對外擔保也不收取擔保費用，而且兩家擔保公司還為小微企業提供財政貼息服務。那麼中小企業在通過互助基金獲得貸款的同時還能另外享受貼息，為企業大大節省了融資成本。

　　後記

　　互助基金業務引入財政貼息政策後，企業主更願意通過中小企業協會的渠道辦理貸款業務，經過兩年的運作，互助基金貸款業務形成了洼地優勢，四面八方的小企業主在看到其他企業得到實惠後主動匯集到中小企業協會中。

　　在經濟發展整體趨於放緩的當下，記者看到濟陽互助基金模式成功運作了兩年多倍感欣慰。這種模式無疑是政府、企業、金融機構三方共同努力共同探索的一種有助於地方經濟長期和諧發展的模式。縣域經濟在稅收、就業、促進地方發展的新勢力就是中小企業，政府意識到企業的困局搭建平臺，金融機構依據企業的實際困難研發新産品，企業參與到協會既得到融資支援又互相督促正能量發展，才能為地方經濟發展做出更大的貢獻。縣域經濟發展穩固的“鐵三角”構建了地方經濟發展的新版圖，這種探索也為破解小微企業融資難問題提供了相當有價值的借鑒模板。