原標題：專家：中産理財觀念需轉變 消費金融理財大行其道

　　瑞信發佈的“2015全球財富報告（Global Wealth Report 2015）”（下稱“瑞信財富報告”）指出，中國家庭財富總值達22.8萬億美元，超過日本躍居世界第二富裕國家，僅次於美國；同時，中國擁有全球最龐大的中産階層人口，達1.09億名，超越美國的9200萬名中産階層人數。該報告發佈後迅速引起了輿論的高度關注。

　　然而，針對這份中國中産階層的報告，專家卻指出中國中産階層的資産特點，財富在房産上的配置比例過重，高達79.5%，而金融資産佔比過低，僅有10.8%。與中國人更偏好房産不同，美國和日本家庭更願意參與金融市場。根據2013年美國消費者金融調查（SCF）數據，美國家庭金融資産佔比為40.8%，而房産佔比僅為34.1%。

　　那麼，究竟如何進行資産配比好，如果像美國、日本家庭一樣，把資産參與到金融市場，應該怎樣參與好呢？

　　多數理財産品收益不盡人意 票據理財收益雖高但存隱憂

　　據媒體報道，今年以來，央行屢次降息降準，導致銀行理財、貨幣基金、寶寶類産品的收益集體下滑。數據顯示，10月銀行發行的銀行理財産品平均收益率僅為4.54%，餘額寶的11月17日的七日年化收益率慘跌至2.79%。

　　可以説，這其中多數的理財産品收益率已經不盡人意了，但是銀行票據質押類理財仍然大行其道，部分平臺給出的收益率甚至達到了8%以上。然而有媒體在比較了歷史數據之後發現，6個月期限紙票賣出的平均利率僅在3.19%。也就是説，部分理財平臺給出的利率已經超過票據實際平均利率的一倍以上。業內人士稱，這一方面是因為企業融資需求急切，另一方面也可能是平臺為了吸引人氣自己補貼所致，但很難持續，令人擔憂。

　　消費金融理財崛起 符合國家消費經濟導向

　　那麼，投資者究竟該選擇哪種投資方式呢？央視財經報道指出，高風險之下，網際網路金融投資紛紛轉向符合國家政策支援的行業領域，在以消費帶動經濟增長的要求下，消費金融領域成為網際網路金融投資的香餑餑。與一般的項目類投資相比，消費金融的控制手段能更加靈活。

　　消費金融理財平臺美利金融CEO劉雁南向央視財經介紹，比如你（用戶）借錢去買一個手機，你的還款能力本身是不會遇到挑戰，主要是你的還款意願，在這個層面上，其實可以通過交叉驗證諸多資訊來把我們認為存在潛在的欺詐傾向的人群給驅逐出去。

　　據悉，美利金融是今年新崛起的領先消費金融平臺，通過搶灘尚未完全成熟的二手車與3C電子産品消費場景佈局消費金融，以全資子公司力蘊汽車金融和有用分期為主要項目來源，線上對接有投資需求的投資人，線下對接有消費需求的借款人，雙向打通理財端和借款端，創造出全新的更符合國家消費轉型的商業模式。

　　在風控手段上，美利金融建立了高效、高預測能力的申請評分模型，實現利用大數據來交叉驗證的反欺詐技術，其風控能力頻獲投資者及A輪融資方的認可與好評。

　　風險低收益高 消費金融理財吸引投資者

　　風險控制得力之外，相比多數理財産品收益率的不盡人意，消費金融概念的理財産品收益率保持穩定，且安全優勢越來越突顯。

　　以專業消費金融理財平臺美利金融為例，雖然美利金融僅僅是在2015年9月21日才上線，但是，從上線伊始至今，其兩款明星理財産品“定存寶”“月息通”就憑藉高達11.00%—12.12%的年化收益率，吸引了不少投資者搶購，屢屢出現供不應求的狀況。

　　資深理財專家周揚指出，中産階級在理財選擇上需洞見未來發展趨勢，在當前國家以消費拉動經濟的主導之下，消費金融成為目前行業的新方向，不少網際網路理財平臺紛紛轉型，向消費金融轉向。且在電商迅速發展的大趨勢之下，個人的消費貸款更多的是與具體消費場景的結合，貸款目的更真實，風險更可控。因此，消費金融概念的理財産品吸引不少投資者也不足為奇。