本報記者 劉玉鳳

　　編者按：去年7月，我市獲批全國首個“會省市共建”的保險創新綜合示範區。一年多來，保險業圍繞經濟社會發展關鍵領域和薄弱環節，聚焦民生保障、經濟發展、社會治理領域的“痛點”，推出了一系列在國內有影響的創新項目。今起本報聚焦寧波保險創新綜合示範區，選取一批保險領域的改革創新案例進行樣本分析，進一步推動保險創新示範區建設，為寧波經濟社會發展再啟改革引擎。

　　“不需要抵押物、擔保人，僅一週時間就拿到了200萬元的貸款！有了這筆錢，公司的擴大再生産將快速推進，新産品推出和人才引進可以馬上進行了。”昨天，浙江艾凱普電腦系統服務有限公司負責人李凱樂給俗稱“金貝殼”的小額貸款保證保險點了多個“讚”。憑著與“金貝殼”牽手的機遇，該公司打通了科技型企業普遍面臨的融資難瓶頸，躍上更為廣闊的市場舞臺。

　　受益於“金貝殼”的企業不僅僅限于科技型企業。在昨天記者採訪人保財險寧波市分公司小貸業務管理部負責人時，一份7萬元的個體戶貸款申請也通過了審核。

　　“金貝殼”全稱小額貸款保證保險，于2008年國際金融危機爆發後著手試點，是寧波保險業在全國首創的産品，主要針對資金短缺問題突出的初創企業、農業企業以及小微企業。作為“政銀保”合作的創新産品，“金貝殼”以“政府推動、多方參與、風險共擔”的模式，在發揮保險特有功能、支援小微企業發展、促進經濟轉型升級方面成效顯著。2009年至今年9月底，試點6年來，“金貝殼”已累計支援近萬家無抵押擔保的小微企業和農戶獲得貸款超過100億元。合作銀行從首批工行、中行、農行、寧波銀行四家增至目前的16家，服務主體力量逐漸增強。

　　小微企業融資難的“痛點”是“無抵押無擔保”。對此，“金貝殼”堅持銀行與保險風險共擔原則，雙方按照約定的風險分擔比例承擔風險，再加上政府推出“超賠保障機制”，政、銀、保三方共同承擔了企業融資風險。同時，還建立了完善的企業失信懲戒機制，從而使風險總體可控。目前，借款人可向保險公司或銀行提出借款申請，經過審核，繳納保險費拿到保險單後，銀行即憑保單放款。借款人需要支出的僅是保險費率與銀行利息，融資成本合理。針對不同客戶群體，“金貝殼”還開發出了“科技貸”“商戶ｐｏｓ貸”“助農貸”等多個子産品。

　　“金貝殼”得到了社會各界的認可，被保監會主席項俊波譽為保險支援小微企業發展的“寧波經驗”。去年9月份，保監會將寧波的“金貝殼”經驗向全國推廣。一年時間，星星之火已呈燎原之勢。截至目前，“金貝殼”試點地區擴大到了全國25個省、市。

　　點評

　　寧波市小額貸款保證保險是在國際金融經濟危機的影響不斷加深、中小企業資金短缺問題日益凸顯、最需要政府和金融機構支援和幫助的背景下推出的一項金融創新。“金貝殼”試點不僅是保險業落實市政府“拓市場、促調整、保增長”的一項重要舉措，也是金融業促進小微企業、“三農”以及城鄉居民創業就業的一項創新之舉，提振了政府和企業信心，支援了地方經濟發展。它開創了新型信用保證機制，必將在破解小企業和“三農”的融資難題方面大有可為。（市政府金融辦副主任 王勉）