單身貴族 創業保障優先
- 發佈時間：2015-10-22 03:12:36 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
京華時報讀者張先生33歲，單身，從事電腦軟體開發。今年自己開始創業，開了一家小微企業。目前公司有3個人。張先生每月的凈利潤有4萬。積蓄200萬，一部分用於信託，另一部分用於銀行理財。公司已經進入正軌，運轉正常，開銷不大。張先生風險承受能力較強，想優化自己的投資，獲取更高收益。
■理財分析
通過家庭財務分析，張先生屬於工作相對穩定的高收入人群，資産負債情況良好，資金流動性非常強，但是資産收益率較低，張先生資産結構相對單一，信託、理財佔比過高，家庭資産管理過於保守，且缺乏保障性計劃，影響家庭資産的穩定性。由於張先生是私營業主，雖然軟體開發是新型産業，也有較好的發展空間，但自己創業依然存在較大的風險，建議張先生在做各種投資規劃前，先完成自己的保障規劃，以保障自己生活的穩定。
■理財規劃
1.增配保障類資産
考慮到張先生是私營業主，目前醫療費用成本增加，建議增配保障類資産，每年使用工資收入的1/10購買重大疾病保險和年金保險，確保未來不會因為突發的醫療支出影響張先生及家人的生活品質，提前做好自己的養老計劃，避免未來因公司經營出現問題而影響晚年生活。保險産品現在受益人可寫父母，未來可將受益人變更為妻子或孩子，發揮保險産品資産傳承等附加功能。
2.調整權益類産品
現階段股票市場屬於結構分化的市場，在産能過剩、有效需求不足的經濟格局之下，市場前期雖然出現了較大漲幅，但經過去杠桿等一系列調整之後，市場出現了大幅度的回調，呈現出信心不足的現狀，顯然短期內難以形成趨勢性機會，結構性行情的可能性比較大，市場可能會出現二八分化的格局。
建議張先生可以現在開始投資指數基金，關注國企改革、軍工及醫療行業的基金産品，在不同市場環境下，業績穩定，在回撤幅度的考察中顯示出該産品風險控制能力較強。
指導專家工行西客站支行（甘家口網點支行）個人客戶經理 劉萍
京華時報記者 余雪菲
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