從2014年起，民營小額信貸行業隨著佛山首條民間金融街的設立在本土逐漸興起，僅截至去年6月30日，佛山小額信貸行業協會內小額信貸公司累計投放金額達到75.74億元。到目前為止，佛山民營的小額信貸公司已多達40多家。數量多就意味著佛山的小額信貸行業“如沐春風”嗎？

　　在由廣東志高空調有限公司等本土知名製造業企業發起設立的佛山納新小額貸款有限公司董事長陸濤看來，佛山小額信貸行業目前雖處於明顯的“賣方市場”，但有待解決的問題也很多，小額信貸行業想要做大做強，就必須牢牢紮根于佛山本土小微企業，進軍資本市場構建屬於自己的融資渠道，並培養屬於自己的金融團隊。除此之外，借鑒網際網路+精神，打破傳統金融市場的資訊孤島，才能讓民營金融行業走得更遠。

　　●文/圖：余孜政 李乾韜

　　佛山信貸市場是賣方市場

　　金字塔底座的傳統行業有大量的借貸需求，傳統行業是指生産牛仔布、皮鞋等與衣食住行的行業，而不是蘋果，不是Facebook。這樣的企業在佛山大量創造就業的同時，還在引領佛山GDP增長。

　　南方日報：佛山小額信貸行業就現在的發展態勢而言，應該如何把握市場？

　　陸濤：我們納新小貸牢牢服務於佛山的本土行業，比如説像陶瓷、紡織、機械加工等行業，這些行業都是流淌著佛山血液的民營企業。反過來講，納新小貸的服務對象不是機器人、光伏等高新行業。

　　而目前佛山傳統的小微企業對資金的需求很大，起碼五、六百億量級，得不到滿足，佛山中小企業的融資，是賣方市場，不是買方市場。中小微企業的資金現狀可以用“乾涸”兩字來形容，因為現在信貸投放主要都投給了國有及大型企業，這些企業恰恰不缺乏資金，與此相反，小微企業卻很難融到資金。紮根本土的納新小貸要做的就是牢牢地服務於佛山小微企業，這種根基不能動搖。

　　依靠産業鏈和團隊來引領資本

　　馬雲的阿里巴巴，對網際網路非常熟悉，掌握著非常豐富的個人消費數據，那麼他就根據自身熟悉和掌握的大數據來做螞蟻金融和阿裏小貸。換句話説，馬雲沒有走出自己熟悉的業務圈子。

　　南方日報：佛山目前有40多家小額信貸類的民營金融公司，都紮根于本土，服務本土企業，這是否説明紮根于本土就意味著能夠熟悉市場？

　　陸濤：不一定，為什麼不一定呢？資本是不熟悉市場的，熟悉市場的關鍵是在於團隊，其次是在於信貸公司的股東。和銀行的標準化貸款業務相比，小額貸款沒有抵押物，或者抵押物很少。所以簡單地講，這就需要信貸公司的團隊經過自己的加工分析，來判斷這筆款到底借不借，而這一點是不會有會計事務所來幫助信貸公司確認的。

　　對資本的引領，主要表現在兩方面，一方面是具有産業背景的股東帶來的資訊和資源，比如説我是股東發起人，除此之外我自身是做陶瓷行業、做電器的，我自己對這個産業鏈非常熟悉，這一點就非常有作用。舉個例子，馬雲的阿里巴巴，對網際網路非常熟悉，掌握著非常豐富的個人消費數據，那麼他就根據自身熟悉和掌握的大數據來做螞蟻金融和阿裏小貸，換句話説，馬雲沒有走出自己熟悉的業務圈子。引領資本的第二方面是團隊。團隊就是指會做小微金融融資的團隊，熟悉整個本土市場。以上兩者能夠結合在一起，結果自然是最好的，而往往結合不好就會産生問題。

　　網際網路金融的本質是金融大數據

　　關於“網際網路+”這個問題，我覺得不要迷信，利用好這個工具就足夠，網際網路+並沒有改變産品本身，而是通過用資訊對稱和大數據提高了效率，對於民營金融行業也是如此。

　　南方日報：“網際網路+”是當下最熱門的概念，民營金融對於這個概念是如何看待？

　　陸濤：“網際網路+”的思維，其實我認為是要打破我們傳統的屏障，舉個例子，知道關於金融行業最多的大數據在什麼地方嗎？是在央行和四大銀行，社會的資本什麼時候才能夠把四大銀行建立的數據再建立一遍？非常難，其實只要打破這種“資訊孤島”的屏障就可以了，只要把四大銀行的信用卡、消費、交易等金融數據，放在一個平臺內，在正規的金融行業內進行有限的分享，這樣就能夠服務好整個大的金融市場。

　　關於“網際網路+”這個問題，我覺得不要迷信，利用好這個工具就足夠。網際網路+並沒有改變産品本身，而是通過用資訊對稱和大數據提高了效率，對於民營金融行業也是如此。網際網路+和金融相結合無非就像螞蟻金融那樣用大數據來做金融，用數據來評估風險。

　　“網際網路+”在金融行業中，最能體現在個人消費領域這一塊，因為消費金融這一塊最容易數據化。消費金融中是資訊對稱的，馬雲做的螞蟻金融就是將個人消費金融標準化，例如你有多少交易量，達到幾個鑽石，幾個皇冠，違約率是怎麼樣，根據這樣的數據基礎，系統自動給你匹配一個額度。不看人，看你的數據，這就是標準化。

　　從資本市場融資服務小微企業

　　面對佛山微小企業龐大的市場，如何獲取更多的資金是佛山納新等小額貸款公司目前最亟需解決的問題，對於拓寬融資渠道，納新選擇上市，納新準備在明年一季度完成股改，後年上市。

　　南方日報：對於像納新這種佛山小額貸款公司而言，現在亟需解決的問題又是哪些？

　　陸濤：納新小貸去年開業至今年9月，共計發放貸款270筆，累計發放資金貸款金額11億元，支援了125戶中小企業的融資需求。但這相比佛山中小企業500億—600億元的總體需求而言，遠遠仍難言得到了很好滿足。

　　現在做金融一定要有資本市場，但是小貸公司、租賃公司，尤其是民營的，銀行不信任你，對民營的金融不看好，缺乏信任基礎，這怎麼辦？所以要靠資本市場，要通過上市和發債來擴大自己的影響力。用從資本市場獲得的錢來服務於佛山中小微企業。

　　人力資源在金融這一行業來説，往往是第一位的，包括核心管理團隊這些資源，高管團隊，我算你一個公司兩個人，一個老總一個風控，那麼40家小貸公司，就要80個高管。這80個金融人才哪兒來？一個行業就需要80個高管，這是不是金融風險？如何解決缺乏專業人才而帶來的風險更重要。