今年以來，海門農商行認真貫徹落實金融支援小微企業發展的要求，不斷優化小微貸管理模式，著力創新體制機制，加大資源配置和考核引導，努力緩解小微企業融資難題，促進經濟提質增效升級。至7月末，全行小微企業貸款餘額90.34億元，佔實體貸款比重的72%；小微企業貸款餘額較年初凈增6.75億元，增幅8.07%，保持著較好的發展勢頭。

　　專業行銷佈局。在總行層面成立公司金融部，將1000萬元貸款以上的大客戶上收由公司金融部統一維護，把基層支行完全定位為小微企業信貸業務的經營單位。同時，啟動客戶關係戰略地圖建設，採集客戶基礎資訊、經營資訊、財務資訊、上下游供應鏈資訊等，並利用系統平臺，對客戶資訊進行登錄、匯總和分析，將維護職責落實到網點、落實到個人，打造“全覆蓋、網格化、精細化、責任化、親情化”的行銷服務網路。至7月末，全行共採集小微企業完整客戶資訊1858戶、對私客戶資訊17023戶。

　　專營服務機構。引進先進股份制銀行的小貸技術，按照“準事業部制”模式，在南通地區農商行系統率先成立小企業金融部和城區、家紡城兩個小企業金融中心。該模式以垂直管理、集群行銷、全程風險控制為主要內涵，對“一圈兩鏈”、“一優兩先”、“一區兩會”等500萬元以下的小微企業客戶進行重點服務。通過建立“一部二中心”的行銷管理框架，“行銷+風險+産品”式的“鐵三角”管理架構，編制“3W”手冊、召開晨夕會、推行日小結、周小結等標準化管理模式，不斷提高專業化服務水準。同時，加快小貸技術本土化改造步伐，在全省農商行系統率先實現小貸技術的對外輸出，實現了由“技術引進”到“技術輸出”的飛躍。至7月末，小企業金融部累計支援客戶369戶，放款金額近10億元。

　　專屬金融産品。組建産品研發項目小組，有針對性地對産品功能、價格策略及服務手段等進行科學組合，用新産品、新服務破解小微企業融資難題。近年來，在全國首創個人榮譽貸款，在全省發放首筆活物抵押貸款、農副産品訂單貸款和“增值通”貸款，新推出流動資金整貸零償貸款，為企業續貸減負；開發“I佳貸”，以“抵押+信用”模式，對企業獨家支援，封閉運作，加快破圈解鏈速度。同時，為小微企業及個體工商戶量身定制了“商超通”貸款、“産業鏈”貸款、“團貸通”貸款、“增信貸”等具有特色的系列金融産品，極大豐富傳統貸款品種，為小企業客戶融資提供多樣化的選擇平臺。

　　專項考核辦法。依託FTP管理系統，創新資金轉移定價的組織模式、定價準則和基礎框架，通過合理調高小微貸款FTP系數，適當拉大增量客戶和存量客戶的維護提成差距，建立包含客戶增長數、維護數、走訪覆蓋面、FTP利潤、客戶評價、貸後檢查、不良控制等多維度的考核指標，真正形成客戶經理星級評價體系和晉陞、退出機制，打造一支服務小微企業的優質團隊。

　　專用審批流程。按照“審批用時儘量少、提供材料儘量簡、服務效率儘量高”的原則，滿足小微企業“短、頻、快、急”的融資特點。通過制定專項信貸計劃，優先滿足小微企業信貸需求；通過實施差別化授權管理策略，下放審批許可權，簡化審批手續；通過推行表格化貸款調查模板，快速聚焦審查審批要素，減少因材料瑕疵退回重新調查的概率；通過開發客戶內部評級系統，將評級方法和模型固化在電腦系統中，推動全行客戶評級、授信審批、貸款發放、貸後監測的全流程電子化管理；通過建立後續服務監督機制，並借助輔助管理系統對信貸業務各辦理環節進行流程計時，提高辦貸效率和客戶體驗。張益鋒