■記者 楊耀青

　　談到“消費金融”，一些市民或許會感到陌生，事實上，這種金融服務正在逐漸滲入人們，尤其是年輕人的日常生活。倘若您看中了一款智慧手機，當下又不能一次性拿出足夠的款項購買，這時，您可以選擇“消費金融”服務，獲取無抵押、無擔保的小額個人消費貸款，隨後進行分期償還。

　　近年來，隨著消費金融公司試點的展開，特別是移動互聯網的快速發展，相關消費理念也正被越來越多的人接受。今年6月10日，國務院常務會議決定將消費金融公司試點擴至全國，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和網際網路企業發起設立消費金融公司，發展消費金融，重點服務中低收入人群，以釋放消費潛力，促進消費升級。

　　觀念改變：

　　消費信貸理念接受度逐漸提升

　　“第一次嘗試這種消費模式，我覺得不僅有新鮮感，而且體驗到很多便利。”24歲的何少寧是一名應屆大學畢業生，今年夏天進入一家軟體企業任職。由於剛畢業不久，手裏的積蓄較為有限，加上支付房租等開銷，在購買家電方面感到有些吃力。上個月，何少寧在朋友的介紹下，通過一家電商嘗試“先消費後付款”的方式，購買了一台50英寸的智慧電視。“分12期償還，算下來每期還款不到370元，明顯緩解了支付的壓力。”

　　記者了解到，類似的服務在電商領域發展尤為引人注目，相關産品涉及家電、傢具、服裝、廚房用具等諸多種類。較之於傳統的金融服務，“消費金融”服務主要面向中低收入人群，向其提供無抵押、無擔保的小額個人消費貸款。隨著上述領域的發展，“消費金融”産品也漸趨多樣化，不僅出現了低首付甚至“零首付”的方式，而且在還款環節也推出了“隨借隨還”、“前少後多”等靈活的方式。

　　“以前聽説過這種模式，但一直沒有真正接觸過，最近，身邊越來越多的親朋好友都嘗試了，我也逐漸接受了這種理念。”31歲的市民惠鑫告訴記者，以前聽到買房、買車需要貸款覺得很正常，但如果是買部手機，甚至是旅遊也採用分期付款的方式，感覺確實很新鮮。“今年‘十一’長假期間，我用‘消費金融’服務分期購買了一台洗衣機，每月還款約120元，這樣的支出對日常生活影響不大。”

　　理性分析：

　　根據自身情況合理選擇還款期限

　　記者在採訪中發現，不少受訪者在享受“消費金融”服務帶來便利的同時，也出現了盲目購買商品繼而後悔等情況。對此，捷信消費金融公司相關工作人員表示，分期付款的方式能夠在一定程度上緩解消費者的支出壓力，但大家在購物前仍需理性分析。“首先要看這件物品是否為急需品或者必要品，其次要預估自己的償還能力，特別是購買大件商品時，這種考慮很有必要。”

　　“辦理手續前，一定要仔細看清合同內容，特別是費用和違約條款等，在此基礎上，消費者要提供真實的個人資訊和資料，不要把身份證借給他人辦理貸款，更不能輕信他人幫助申請貸款。”金融公司工作人員告訴記者，“消費金融”服務雖然辦理程式較為簡便，通常在1個小時之內便可獲得審批結果，但仍需注意相關環節，譬如，合同裏的有些服務是可選項，消費者辦理業務時可根據自身情況進行選擇，而且分期還款的費用通常與選擇的期數直接相關，期數越長費用也就越高，因此，消費者應根據自身情況選擇合適的期數。

　　記者注意到，體驗過“消費金融”服務的受訪者中，半數以上都未詳細了解過每期還款中的費用構成，大都只是籠統了解每期還款額是否在接受範圍內。對此，金融公司工作人員表示，消費者不僅要了解相關服務需要支付的總費用，而且還應關注費用的構成情況。不僅如此，消費者在享受“消費金融”服務的過程中，還要記清楚每次的還款時間，避免因逾期還款産生違約金或不良信用記錄，如果有提前還款的想法，應認真了解相關還款條件，清楚相關費用的收取和計算方法，從而更好地享受“消費金融”服務帶來的便利。