■ 一年期10萬定存利息相差275元

　　■ 30萬元大額存單利率可上浮30%

　　看見有差距了 就別急著存了

　　長春晚報記者 祝微

　　“現在炒股真不如把錢存到銀行準成，穩賺不賠，還不用提心吊膽。”“天天看股票眼睛都看花了，有那錢存銀行一年怎麼也能剩個幾千塊錢，多好。”連日來股市始終徘徊在3000點附近，股民們紛紛感慨錢還是存銀行最好。

　　其實，錢存銀行也是有説道的。昨日，長春晚報記者分別對我市多家銀行進行了走訪，發現一年期以上定存的利息銀行與銀行間相差不少。

　　利率：

　　銀行自主定價增強 錢存哪利息差不少

　　8月底，央行再次宣佈降息，這也是自2014年11月以來的第五次降息，其中一年期存款基準利率降至1.75%。此外，一年期以上存款利率上限放開，一年期（含一年期）以記憶體款利率上限仍為基準利率的1.5倍，較去年的1.1倍明顯擴大。銀行自主定價權增強，這也意味著各個銀行之間的利率差異越大，把錢存在不同的銀行獲取的利息差距也就越大。

　　對此，記者昨日對我市部分銀行進行了走訪，發現一年期存款基準利率，中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行五大國有銀行都為2%，浦發銀行、中信銀行、華夏銀行、興業銀行、光大銀行則為2.25%至2.275%。

　　記者簡單算了一筆賬，以長春地區為例，如果1萬元存款，在不同銀行存一年利息最多相差27.5元（10000×2.275%-10000×2%=27.5元），如果是10萬元存款，那麼利息則相差275元。也就是説，如果存款越多，那麼相差的利息則越大。

　　市民：

　　大多為方便存取 未比較過銀行利率

　　“我一般是工資在哪個銀行開，錢就直接存到哪個銀行，從未對銀行與銀行間的利息進行比較過，你不説我還以為銀行間利率都是一樣的呢。”“我倆存款少，定期存款根本就沒有，活期賬戶裏倒是有個幾萬塊錢，但上有老下有小隨時可能要用到，根本存不了定期，活期利率低，利息就低，再差也差不了多少。”採訪中記者發現，許多市民對於銀行與銀行間利率不同並不知情，同時，一些80後的上班族大多數存款為活期，雖然一些中老年人一般喜歡把錢存為定期，但選擇銀行大多在家附近的銀行。

　　在臨河街附近的農業銀行內，記者發現辦理業務的市民並不多，該銀行相關工作人員孟先生告訴記者，現在年輕人存定期的很少，年輕人一般喜愛將錢款用於投資股票、基金等風險投資，而銀行定存的辦理人群大多為50歲以上的中老年。但現在辦理定期存款的人數也在減少。

　　同樣，記者在深圳街附近的工商銀行內發現，大多數辦理業務的市民大多選擇活期存款。“活期存款比較方便，隨時用隨時取，定期的不是一年就是五年的，著急用錢取出來也享受不到定期利率，還不如直接存活期呢。”市民劉女士説。

　　建議：

　　存款數額較大時 選擇大額存單更划算

　　採訪中記者發現，不同銀行存款利率差距還是挺大的，而且期限越長，差距往往越大。

　　農業銀行長春曙光支行工作人員孟先生表示，央行降息後的一年期存款基準利率降至1.75%，並不是説就要達到1.75%，而是利率只要不超過上限的1.5倍即可，銀行可根據情況自主定價。他們銀行一直保持與五大國有銀行相同的利率，雖然五大國有銀行存款利率低於其他一些銀行，但五大行在長春市內的支行較多，對於市民來説存取款更為方便。

　　他建議如定期存款數額較大，那麼在每次央行的調整利率後，市民都可以“貨比三家”，因為肯定存在銀行與銀行間執行利率標準不同的情況，定期存款越多，差距肯定就越大。

　　對此，孟先生認為，目前股市震蕩，銀行又降息，對於市民來説，錢存銀行肯定穩賺不賠，但如果要生財，那麼他認為對於手握大量資金的儲戶來説，大額存單有著收益更高、靈活性更強的優勢，比傳統定存划算很多。

　　據興業銀行長春同志街支行工作人員向記者介紹，大額存單就是一次性存入30萬以上，利率會相應的上浮。例如，他們支行如果一次性存入30萬，定存一年，那麼利率可上浮到2.48%。

　　隨後，記者又諮詢了招商銀行長春高新技術産業開發區支行工作人員，據其介紹，目前一年期定存的利率為2%，如果存款在30萬以上，那麼可提高存款利率，上浮30%，也就是2.6%。同樣，中國光大銀行長春衛星廣場支行工作人員也表示1萬以上的定存利率為2.25%，但30萬以上為2.275%。

　　也就是説，如果是30萬元定存一年，那麼按照招商銀行長春高新技術産業開發區支行工作人員給出的答覆，利息相差1800元之多（300000×2.6%-300000×2%=1800元）。

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　　理財專家教你咋存錢最划算

　　◆ 技巧一：金字塔式儲蓄法

　　金字塔式儲蓄法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入銀行定期，當有小額資金需求時，僅把小份額的定存取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。

　　比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一年期定期存款，假如在一年未到期時，需要1萬元的急用資金，那麼只需把四筆定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入並不受影響。

　　這種方法適用於在1年內有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閒置資金。用分開儲蓄法，不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。

　　◆ 技巧二：十二存單法

　　十二存單法，是指每月將一筆錢以定期一年的方式存入銀行，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的定期收入。

　　或許你沒有那麼多時間，每天去銀行存款，但是，作為工薪族的你，肯定會在每月的固定日子領到薪水吧，那你可千萬不要直接把錢留在工資賬戶裏。因為工資賬戶一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在裏面，無形中就損失了一筆利息收入。

　　你可以每月提取工資收入的10%-15%，做一個1年期定期存款單。每月都這麼做，一年下來，你就會有12張一年期的定期存款單。從第二年起，每個月都會有一張存單到期，如果有急用，就可以使用，也不會損失存款利息；如果沒有急用的話，這些存單可以自動續存，而且從第二年起，可以把每月要存的錢添加到當月到期的存單中，重新做一張存款單，繼續滾動存款。

　　採用了十二存單法，不僅能獲得遠高於活期存款的利息，同時存單從次年開始每月都有一筆存款到期，供你備用。如果不用，則加上新存的錢，繼續做定期，既能比較靈活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的存款。因此，十二存單法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優勢。專家提醒，在實行十二存單定存法時，每張存單最好都設定到期自動續存，這樣就可以免去多跑銀行之苦了。

　　◆ 技巧三：五張存單法

　　五張存單法跟十二存單法類似，為了獲得最高的利息以及充分體現流動性，以防平時要用，將一筆現金分成5份，一份做1年定期、兩份做2年定期、一份做3年定期、一份做5年定期，等到一年後，一年期定存到期，將其本息取出存成5年期定存；兩年後，兩份2年期定存到期，一份續存2年定期，一份將本息取出存成5年期定存；3年後，3年定存到期，將本息取出存成5年定期；以此類推，4年後，那份續存的2年定期也到期，將其本息取出存成5年定期。最後一個5年定期繼續存5年定期。

　　這樣一來，手上就會有五張5年期定存，且每年都會有一張到期，從而最大程度地賺取更高的利息。

　　◆ 技巧四：利率嚮導法

　　利率嚮導法是指利用國家宏觀經濟政策，合理選擇存款週期。如果央行存在加息可能性，可以選擇較長期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上央行政策調整節奏，規避利率風險。

　　◆ 技巧五：組合存儲法

　　組合存儲法是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。如果你有一筆額度較大的閒置資金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄。在一個月後，取出這筆存款第一個月的利息，然後再開設一個零存整取的儲蓄賬戶，把取出來的利息存到裏面。以後每個月固定把第一個賬戶中産生的利息取出，存入零存整取賬戶。這樣，不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄後，又取得了利息。

　　比如一筆10萬元的閒置資金，若是選擇存2年期，24個月都分別有一筆利息存入另外一個賬戶，再去計息。