隨著金融開放和金融創新的逐步加深，金融消費者權益保護問題成為銀行越來越關注的領域。工商銀行大連分行秉承“客戶至上、安全第一”的服務宗旨，在為客戶管好賬、利好財、服好務的同時，注重強化風險防範意識，幫助客戶識別各類詐騙，切實維護客戶資金安全。

　　案例一：櫃員鍥而不捨阻匯款，客戶懸崖勒馬避騙局

　　某日，客戶辦理匯款業務時，工行某經辦櫃員小張發現客戶神情緊張、説話小心，且手機一直處於通話狀態，要求將所有存款匯入紙片上記載的賬號。當詢問給誰匯款時，客戶只是堅持稱收款人是其親戚，其他均支支吾吾，且情緒相當激動。憑著直覺，小張判斷客戶可能遭遇了電話詐騙，她一邊請客戶填寫匯款單，一邊向主管進行彙報。在主管協助下，通過傳遞紙條的方式告知客戶現在電話詐騙案件猖獗，匯款需要謹慎。客戶情緒稍稍平復，寫出小孩在校被綁架，綁匪要求匯款20萬元至指定賬戶，且不許挂電話，不許報警，否則撕票。在同事們的建議下，小張替客戶與學校取得聯繫，證實為虛驚一場。

　　專家支招：近年來類似詐騙行為層出不窮，嫌疑人給受害人親人打電話，謊稱其孩子被綁架，電話中甚至還出現了孩子哭鬧的聲音，然後要求其往指定銀行賬戶匯款，從而達到行騙目的。對於這種情況，客戶首先要保持冷靜，對於綁架勒索式詐騙，可先通過紙條等方式與銀行工作人員溝通，根據自家孩子實際情況，與親屬、學校等相關人員進行核實，從而正確採取措施。

　　案例二：冒用司法機關工作電話實施詐騙

　　福州黃某接到一名自稱泉州市公安局警察的人打來電話，稱給黃某做“錄音筆錄”。這個“民警”稱，有人以黃某的名義在某行開了個賬戶，裏面有58萬元存款，涉嫌洗黑錢，要把情況上報法院。之後，一名自稱省裏某法院工作人員的人給黃某打來電話，稱為保證資金安全，黃某要把錢轉到法院一審判長的賬戶上。聽説要把錢轉到一個陌生賬戶，黃某立即打114查詢，結果發現剛才來電顯示的號碼的確和省裏某法院的總機電話號碼一樣。於是，他不再遲疑，立即把90萬元存款轉入“審判長”的賬戶，並按對方要求到省裏某法院門口等工作人員接待做筆錄。等了幾個小時沒見到人，黃某才醒悟過來。通過了解，該法院總機只能接電話，不能外撥，騙子利用改號軟體冒充有關單位的總機號碼進行詐騙，這種詐騙的特點是，即使被騙者回撥正確的總機號碼查詢，也會因為不知道具體要找哪個部門，而無法核實到詳細資訊，讓騙子有了可乘之機。

　　專家支招：近年來，全國各地頻現犯罪分子假冒公、檢、法機關工作電話，犯罪分子利用受害人對國家司法機關的信任和對法律程式的不了解，或以被害人銀行卡涉嫌惡意透支，或以保護被害人賬戶資金安全為由，要求被害人將自己的存款匯入所謂的“安全賬戶”，達到騙取受害人存款的目的。對此，客戶遇到此種情況應了解：警方偵辦案件不會通過撥打電話方式進行；公、檢、法等機關根本沒有“安全賬號”，更不可能以個人名義開設單位賬戶；核查公民財産情況，必須由偵辦單位出具相關法律文書並由銀行配合進行，不可能要求公民自行辦理轉賬。客戶要提高警惕性，不要隨意向不熟悉的賬戶轉賬和付款。

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