■ 宏觀大勢

　　一應解決思想觀念問題，創造寬鬆條件；二應解決資訊資源共用問題，營造良好環境；三應解決條款相互分割問題，掃清運作障礙；四應解決管理混亂問題，營造嚴格監管環境。

　　近日，住建部正式發佈住房公積金互貸通知，最突出內容就是規定了公積金購房貸款只需公積金中心書面證明，即可辦理異地互貸。

　　從現實看，在全國範圍推行住房公積金異地互貸，具有重要經濟意義:可極大簡化住房公積金貸款流程和手續，方便購房貸款者；有利於社會就業者自由流動；能極大地提高公積金使用率，扭轉公積金沉睡和浪費局面等等。更重要的是在當前經濟下行壓力加大情況下，激活住房公積金貸款能更有效地刺激房地産業景氣指數回升，為穩增長做出貢獻。

　　雖然，住建部通知下發了，也明確了具體內容，但要確保政策有效執行和落實到位，需抓緊解決四個問題。

　　一應解決思想觀念問題，創造寬鬆條件。公積金互貸主要涉及兩個異地政府住房公積金管理中心與銀行部門，重點是消除兩個部門存在過度風險擔憂心理。住建部通知規定：“貸款城市公積金中心及受委託銀行負責異地貸款的業務諮詢、受理、審核、發放、回收、變更及貸後管理工作，並承擔貸款風險。”如果貸款者不守信或遭遇天災人禍，喪失還貸能力，意味著貸款城市公積金中心和銀行部門將承擔較大信貸風險損失，有可能制約異地互貸主動性和積極性，使異地互貸束之高閣。對此，需相關部門制訂實施細則，讓公積金互貸政策落地生根。同時，建立利益與風險共同分擔機制及風險補償機制，消除公積金異地互貸後顧之憂。

　　二應解決資訊資源共用問題，營造良好環境。公積金異地互貸成功關鍵在於公積金資訊客觀、準確和及時，需公開透明網路資訊共用平臺做支撐。近幾年各地雖力推異地互貸，但僅限于省內及少數幾個省會城市，其根源在於全國公積金沒有聯網，跨省互貸及繳存資訊難以查證。為此，應使公積金資訊共用平臺儘快運轉，並確保上網資訊真實、準確，為公積金異地互貸打通快捷便利通道。

　　三應解決條款相互分割問題，掃清運作障礙。由於各地居民收入與房價不一樣，使異地互貸條件、期限、額度、收費標準等方面存在較大差異；尤其存在地方政府屬地管理、專款專用等行政限制問題，成了公積金異地互貸最大障礙。對此，實現公積金異地互貸，僅靠住建部一紙通知，還遠遠不夠，應搞好頂層制度設計，將全國公積金納入統一管理規劃和核算，取消地方政府狹窄管理權屬，實現跨全國範圍的自由劃轉和流動；消除貸款城市畫地為牢、提高貸款隱性門檻等人為阻隔行為。

　　四應解決管理混亂問題，營造嚴格監管環境。公積金異地互貸雖方便了購房貸款者，但由於涉及面廣、人數眾多，一旦在全國推行，更會産生大量鑽政策空子現象，加大打擊住房公積金違規套取行為的難度。為此，應更嚴格審核申請異地貸款人購房真實性，加快完善各項風險內控機制及追責機制，建立專門監察隊伍，避免因制度上的漏洞導致騙貸行為發生。

　　□莫開偉（學者）