■ 本報記者 蔡佳倩

　　日前，隨著電影《滾蛋吧，腫瘤君》的熱映，不少觀眾為普通女孩熊頓搞笑堅強的抗癌故事哭花了臉。也有的觀眾觀影后擔憂起來：如果患惡性腫瘤的是自己，該怎麼辦呢？

　　的確，如今工作壓力大、生活不規律、執著而迷茫，成為很多飄在大城市的年輕人的共同經歷，不知道明天和意外哪天會先到。面對腫瘤，我們不僅要有熊頓的樂觀，還需要有堅實的資金保障，而作為保障工具之一的保險，此時就顯得十分重要了。那麼，買什麼樣的保險好呢？

　　重疾險

　　投保額為家庭年收入5倍最合理

　　重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。

　　記者查詢了各大保險公司的官網後了解，重疾險是有年齡限制的，一般出生滿30天即可投保，但最多不超過65周歲，也有一些保險公司的重疾險甚至限制在55周歲以內。重疾險的費率是隨年齡的增長而增加的，因此年齡越大要交的保費就越高。

　　“20-35周歲是購買重疾險的最佳時期。”平安人壽海南分公司第十期營業部客戶經理卓懷雲介紹道。此外，在投保重疾險前，客戶需要先通過身體狀況的核保，如果保險公司認為客戶屬於高風險人士，就會拒絕提供保障，因此重疾險也不是想買就能買的。

　　卓懷雲建議，在35歲之前，保費預算有限的情況下，消費者可以選擇消費型重疾保險産品，用最小的支出換取最基本的保障。35歲之後，身體健康風險也在增大，此時如果經濟能力許可，應該選擇具有返還功能的保險産品，返還型的保險産品一般保費比較高，保險期限比較長，還有一定的儲蓄功能。

　　需要提醒的是，根據保險行業協會的規定，重大疾病保險必須包括6種必保疾病：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植等，目前的商業重疾險，多數都包括了行業統一規定的25種常見大病，個別産品將疾病種類擴大到35種，甚至60種。他建議，投保額為家庭年收入的5倍最合理。

　　防癌險

　　對價格敏感可以單獨投保

　　據了解，防癌險是重疾險組合中的“成員之一”，專門針對腫瘤疾病的，屬於健康保險，也是重大疾病保險的一種。因險種特殊性，保障範圍只針對癌症，保費一般僅相當於普通重大疾病保險的三分之一或一半，保額也較高。

　　目前，市場上的防癌險一般提供癌症確診金、癌症手術金、癌症放化療保險金、癌症住院津貼、長期護理保險金、滿期保險金以及分段式治療保障在內的多種保障。

　　泰康人壽海口中心支公司經理謝攀説，重疾險和防癌險因産品設置不同，某些防癌險另外提供原位癌、男性或女性特殊惡性腫瘤保障，投保人在選擇防癌保險時，要特別留意其保障範圍，保障越全面越好，保障範圍越寬保費也越貴。此外，防癌險只限癌症理賠，手術費、住院津貼、器官移植、放化療等都是單獨按次理賠。

　　如此看來，對於價格敏感的消費者，防癌險是更好一點的選擇。因為治療癌症所使用的藥物一般價格都較為昂貴，防癌險的針對性能夠在不大幅增添經濟負擔的情況下，給予較好的保障。

　　重疾險VS防癌險

　　保障範圍

　　重疾險通常不止包括一種疾病，少則20多種疾病，多則40多種疾病，幾乎都涵蓋了常見的癌症；

　　防癌險只提供一種或幾種特定的癌症為保障，一般以保障惡性腫瘤居多。

　　保費

　　防癌險保費一般僅相當於普通重疾險的三分之一或一半。

　　投保建議

　　如果想要獲得全面的疾病保障的話，最好是投保重疾險；但是如果您只是擔心單一的癌症風險，則可以選擇特定的防癌險，把錢用在刀刃上。