廣東銀監局黨委書記、局長 王佔峰

　　長期以來，源於內外部多重因素，小微企業信貸融資服務處於“兩難”境地：一方面是企業生産需求大、資金獲得難，另一方面是銀行風控壓力大、資源配給難。為貫徹落實黨中央國務院關於金融支援小微企業發展的決策部署，從銀行業角度確保金融活水有效輸送到實體經濟的最基層細胞，廣東銀監局圍繞落實各項監管扶持政策、改善和深化小微企業金融服務、支援大眾創業和萬眾創新，做出了積極嘗試。

　　落實差異化監管引導信貸資金“沉下去”

　　近兩年，中國銀監會圍繞改善小微企業金融服務，連續出臺指導意見，明確支援重點，確保對小微企業的信貸支援，同時通過加大不良貸款容忍度等手段，突出差異化監管，激發銀行業“助小服微”的內生動力。在信貸投放上，明確各銀行業要單列全年小微企業信貸計劃，在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，貸款戶數不低於上年同期戶數，申貸獲得率不低於上年同期水準（“三個不低於”）。在信貸管理上，銀監部門在銀行市場準入、風險資産計量、監管評級等方面明確傳遞出正向激勵導向，適度提高了小微企業不良貸款容忍度；同時指導和督促銀行業，落實完善小微企業貸款盡職免責制度，打消銀行從業人員顧慮。

　　針對廣東民營經濟發達、小微企業活躍、資金需求大的特點，廣東銀監局進一步豐富了差異化監管手段，在準入審批中體現監管導向，在股份制銀行一級分行監管評級中加大了對小微企業金融服務工作的考核比重，等等。在監管部門的有效引領下，儘管近年來經濟增速放緩，但廣東小微企業貸款始終保持了優於各項貸款的較快增長，連續四年實現增量、增速不低於上年。截至今年6月末，廣東局轄內銀行機構小微企業貸款餘額達15825.25億元，同比增長12.65%，高於各項貸款平均增速0.79個百分點；小微企業貸款戶數518872戶，比上年同期戶數增加46955戶；申貸獲得率90.30%，比上年同期水準高出3.61個百分點。“三個不低於”目標的實現，確保了信貸資金切實“沉下去”，“精準”服務於大眾創業、萬眾創新。

　　加大業務創新推動融資成本“降下來”

　　結合金融系統的不斷深化改革，以及大數據網路資訊技術的廣泛應用，監管部門針對小微企業金融服務，多次下髮指引，積極引導並鼓勵銀行業從渠道、服務、産品等多維度加大創新，直接、間接推進融資成本降低。一是鼓勵銀行業通過小微企業專營機構和特色支行的建設，加大機構和網點供給，進一步提升服務專業性、便捷性。截至今年6月末，轄內多家銀行均已建立小微企業專營機構，廣東銀監局已批復在全轄籌建社區支行199家、小微支行50家。二是鼓勵銀行業通過創新流動資金貸款服務模式，擴大自主續貸範圍，減少倒貸（借助外部高成本搭橋資金續借貸款）問題，縮短融資鏈條。三是鼓勵銀行業針對小微企業資金需求“短、小、頻、急”的特點，加大産品創新，改善客戶體驗。目前轄內銀行業小微企業貸款放款時間最快可達5分鐘，借款金額最低可至3000元，用款時間最短可為1天，這種“無損耗”的隨借隨貸、量身計息方式，有效降低了企業融資成本。

　　同時，銀行監管部門連續出臺文件、嚴格落實執法，提出“七不準”、“四公開”，力促包括小微金融服務在內的服務收費規範化。去年以來，廣東銀監局連續兩年開展清理不規範經營專項治理，2014年取消收費項目1489項，調低收費標準361項，督促整改退費4950萬元。2015年以來，轄內法人商業銀行累計取消收費項目103項，整合精簡收費項目342項，降低收費標準180項。

　　尋求多方聯動促進融資環境“好起來”

　　小微企業融資難源於內外部多重因素，包括自身風險收益不匹配、外部風險補償不配套、資金供需雙方資訊不對稱，等等。近年來，政監銀企各方都在積極努力地尋求難題的破解之道。中國銀監會已連續4年舉辦“小微企業金融服務宣傳月”，力圖營造良好的社會氛圍，多方聯動，謀求合力。廣東銀監局也深入研究地方實際，積極向政府建言獻策。2014年，向廣東省政府提出在全國率先啟動振興中小微企業的“六個一”工程建議，得到了省政府的重視與採納。在此基礎上，2015年配合省政府有關部門出臺《關於創新完善中小微企業投融資機制的若干意見》，內容涵蓋完善中小微企業信貸風險補償機制、建立健全中小微企業融資政策性擔保和再擔保機構、開展中小微企業轉貸方式創新試點等，這些都將為銀行開展小微企業金融服務營造良好的制度環境。此外，廣東銀監局正在組織轄內分局、銀行業，積極開展“銀稅互動”，提高小微企業財務規範性，有效緩解資訊不對稱難題。

　　下一步，廣東銀監局將圍繞各項監管扶持政策，著力從七個方面（督導約束、數據監測、收費承諾、金融創新、多方聯動、風險防控、工作責任）狠抓落實，引導全轄銀行業持續改善小微企業金融服務，在服務小微、普惠民生的積極實踐中，破解“兩難”困境，進一步打造銀企“雙贏”的良好局面。

　　廣東銀行業“第四屆小微企業金融服務宣傳月”正式啟動

　　9月16日，由廣東銀監局主辦、廣東銀行同業公會協辦的“第四屆小微企業金融服務宣傳月”活動正式啟動。本次活動由中國銀監會統一部署，全國各地同時進行，廣東轄內200多家銀行機構、上萬個網點將積極參與其中，活動受益面覆蓋全省各地市。本屆宣傳月的主題是“普助小微 惠及民生”。在連續一個月的時間裏，廣東銀行業將開展會場展覽、知識技能競賽、銀企對話等活動，宣傳小微企業金融服務相關的政策和特色産品，並在各網點以宣傳展板、宣傳材料或現場諮詢等形式，為小微企業主提供全面便捷的金融知識宣傳和服務推廣。

　　撰文：黃倩蔚