在銀行的信貸服務區內，工作人員正在審核房貸申請者的相關資料。本報記者 張曉鵬 攝去年11月，多部門聯合下發房産救市方案，再一次提出了要把首套房貸款利率降低到7折水準。而在當時，五年以上房貸基準利率為6.55%，如果按照7折利率來算，折後優惠利率為4.585%。

　　政策雖好，但是在銀行業內看來，這類房貸新政僅僅只有理論上的價格指導意義，因為即便在當時，7折房貸也足可以讓銀行賠錢。

　　在經歷了三次降息之後，五年以上房貸基準利率從6.55%降到了5.4%。這僅相當於去年同期的9折水準。

　　日前，山東省多部門再次聯合發文，再次重申了7折房貸的可能性。但是，依然沒有銀行能夠以如此低廉的價格放貸。

　　本報記者 姜寧

　　七折房貸再現? 青島市場仍處於九折時代

　　貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍、首套房貸還清再貸款仍算首套、縮短放款週期。日前，山東省住建廳等部門聯合下發《關於促進全省房地産市場平穩健康發展的意見》，分別從落實國家穩定住房消費的信貸和稅收政策、充分發揮住房公積金支援職工住房消費的作用、統籌優化住房及用地供應規模與結構等六方面提出要求。被稱為促進房地産市場平穩健康發展22條，7折利率成其中最大亮點。

　　除此之外，《意見》還要求銀行金融機構應優先滿足購買首套房、首套改善性住房的貸款需求，提高貸款審批效率，縮短放款週期。

　　雖然在新政當中提到了銀行放貸利率最低可至7折，但目前青島所有商業銀行暫時還沒有相應變化。一家股份制商業銀行的房貸業務部負責人告訴記者，即便是“船小好調頭”的股份制商業銀行，新出臺的政策也不會那麼快落地。

　　目前，島城首套房的首付比例都是三成，最低房貸利率優惠多為九折。二套房的首付比例維持在40%到60%之間，利率基本都是以基準利率為基礎上浮10%。

　　據業內人士介紹，按照目前央行最新調整的利率政策，5年期以上的貸款基準利率為5.4%，如果在此基準上再打7折，貸款利率則只有3.78%，基本接近公積金貸款利率。

　　七折遙遙無期 優惠幅度要看申請人條件

　　“7折房貸的申請條件一定會很嚴格，甚至苛刻。”青島市一家城市商業銀行的負責人告訴記者，按照7折利率放貸，銀行會虧本不少，所以這就要求銀行從客戶的另一方面去賺錢，然後補足房貸方面的損失。“例如大額存款、理財産品、保險基金類産品等，如果客戶買的多，我們銀行還是能夠考慮給予較大幅度的優惠。”

　　據一些國有商業銀行的個貸部工作人員透露，其實現在各家銀行評定申請者到底能拿到多優惠的房貸折扣，主要根據分數高低，銀行對申請者的評分越高，拿到折扣利率的可能性就越大。

　　“例如本科學歷記一分，研究生學歷記二分，博士生分數還要高，而且，對於工作單位編制，收入水準，信用狀況也是積分標準之一。”一家銀行的負責人表示，要申請更為優惠的房貸利率，主要還是要評定資産狀況，客戶在銀行中資産越高，越能得到低折扣。就現在來看，本科或者有固定工作單位，社保繳納一年以上的畢業生能申請到九五折或者九折利率，而專科學歷或者工人身份，房貸利率可能還會稍微高一些。

　　目前，青島市的房貸貸款市場當中，工農中建交等國有商業銀行的首套房貸款利率最低可至九折，從年初開始，青島銀行的首套房房貸利率從八八折提高到九折，青島農商銀行的首套房房貸從九折提高到九五折，部分股份制商業銀行的房貸最低折扣為九五折。“但是市民仍然能獲得很優惠的貸款利率，畢竟降息後利差減少，我們銀行方面也要考慮盈利性問題，再者現在的九五折利率比去年的九折利率也要優惠得多。”青島農商銀行個貸部總經理助理劉震岳説。

　　房貸利率下調 下半年仍有降息可能性

　　按慣例而言，每年下半年，銀行資金相對緊張，房貸額度也隨之收緊，未來幾個月內，島城各家銀行也會因此而惜貸嗎?

　　對此，一些銀行界業內人士預計，今年年內，央行有可能會繼續降息或降準，“雙降”後銀行內部的貸款額度相對充足，因此整體放款的速度仍然比較平穩，房貸市場將持續寬鬆政策。然而未來隨著貸款需求的釋放，各家銀行也會開始收緊放款節奏，目前個別銀行已出現了放款較慢的情況。

　　不過，也有業內人士認為，未來銀行個人房貸政策不會“一刀切”，實際操作中銀行將根據不同區域、不同類型的客戶，靈活設定相應比例的首付要求來控制風險。同時，順應利率市場化趨勢，銀行將繼續優化資産的風險定價，“以價補量”將成為房貸定價的基本策略，住房貸款利率優惠差異化的趨勢將愈發明顯。

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