新華社記者 吳雨

　　隨著中國光大銀行直銷銀行日前正式上線，目前，各銀行上線的直銷銀行已有20多家。專家認為，直銷銀行是當下銀行業推進網際網路金融戰略的一個縮影，這一創新之舉，或為銀行業和用戶帶來雙贏的局面。

　　直銷銀行或成“標配”

　　近年來，直銷銀行成為傳統銀行在網際網路金融領域發展的重要嘗試，這種不依賴實體網點，只需將直銷銀行賬戶和銀行卡綁定，即可線上銷售金融産品的模式，受到越來越多銀行青睞。有專家認為，直銷銀行或將成為各銀行的“標配”。

　　上世紀九十年代末，歐美等經濟發達國家開始出現直銷銀行，到目前已形成較為成熟的商業模式，直銷銀行市場份額在一些國家達到了10％左右。

　　我國直銷銀行雖然起步晚，但發展迅速。隨著直銷銀行不斷上線，直銷銀行的資産規模也在不斷攀升。數據顯示，上半年民生銀行旗下直銷銀行金融資産已突破300億元，客戶數逾220戶；截至去年末，興業銀行的直銷銀行資産突破500億元大關，客戶超過50萬戶；平安銀行、南京銀行的直銷銀行客戶數分別超過50萬戶和10萬戶。

　　在直銷銀行儼然成為中小銀行“標配”的同時，大行也開始探索發展直銷銀行。目前四大行中，只有工行推出了直銷銀行。截至上半年工行“融e行”直銷銀行平臺交易額突破230億元。建行儘管未推出直銷銀行，但他行客戶可以使用建行手機銀行開通E賬戶，進行投資理財交易，體驗與直銷銀行沒有區別。

　　7月底，國家出臺《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》，為網際網路金融健康發展指出了方向，更加速了傳統銀行推出直銷銀行的步伐。記者了解，繼光大銀行直銷銀行上線後，中信銀行也將推出類似直銷銀行的網際網路渠道。

　　客戶擁有更多服務

　　直銷銀行為何受關注，亮點是什麼？從已上線的國內直銷銀行看，全程網際網路化是最大亮點，可直接降低銀行的運營成本。從經營方式和産品看，網上直接開戶、可辦理個人消費貸款、活期存款可自動申購理財産品、定期存款可提前支取、綁定他行卡轉賬免手續費，還有手機APP等，為消費者提供了更加方便和快捷的服務。

　　名家直銷銀行還在不斷拓展和完善多項業務，比如添加支付、繳費、信用卡開戶、消費信貸等與用戶生活息息相關服務功能。剛剛上線的光大直銷銀行更是整合了光大銀行的技術、服務和跨界資源優勢，依託雲繳費和雲支付，打通了理財、融資、電商等多重渠道。

　　“在網際網路金融面前，無論大銀行還是中小銀行都處在同一起跑線上，誰能在網際網路金融上佔得先機，誰才能在轉型中走得更快。”光大銀行副行長李傑表示，直銷銀行是傳統銀行業推開網際網路金融大門的重要一步。

　　創新優勢尚待發揮

　　從已上線的直銷銀行的經營內容看，産品單一、收益率不高，同質化傾向嚴重。由於不少直銷銀行的業務範圍有限，産品相對單一，多以貨幣型基金、萬能險等低風險、低收益的産品為主，銀行自有理財産品只有少量上線。“自有理財産品上線少，對銀行利潤貢獻度就有限。”中信銀行電子銀行總經理李如東表示。

　　理財産品收益率也不高，隨著近期貨幣型基金的收益持續下降，民生直銷銀行的“如意寶”7日年化收益只有3.4％左右，光大的鵬華添利寶則在3.36％左右。

　　銀率網理財分析師閆自傑表示，目前直銷銀行更像是銀行拓展業務的渠道，比如因不完全具備實名制賬戶的屬性，在支付、匯兌等銀行賬戶的核心屬性上還受到限制等。

　　另外，“遠端開戶問題沒有解決，在一定程度上也影響了各家直銷銀行的發展步伐。”李如東表示，而隨著監管部門關於直銷銀行的監管細則出臺，直銷銀行的優勢將進一步凸顯，未來不僅能獲取更多客戶，客戶也會獲得更多更便捷的服務。

　　（據新華社北京8月20日電）