央行近日向社會徵求意見的《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》（下稱《管理辦法》）被喻為“史上最嚴”，這無疑給習慣移動支付用戶的資金上了一把安全鎖。在網際網路時代，只帶一部手機出門正在成為可能。

　　《證券日報》記者對北京各大市場實地走訪調查發現，網路支付、移動支付領域以支付寶、微信支付、京東為首的企業早已“跑馬圈地”，對各行各業均已滲透，搶食銀行的刷卡支付“蛋糕”。銀聯奮戰了多年也未能使肯德基、麥當勞這些洋快餐納入懷中，但目前這些洋快餐已經向支付寶及京東錢包敞開懷抱。

　　而近期發佈的《管理辦法》則給第三方支付帶上了“緊箍咒”，讓大眾對於便捷性有了擔憂，但在《證券日報》記者深入研究後發現，《管理辦法》表面雖嚴，但卻對二維碼等創新模式進行放行，也給未來第三方支付創新道路上開了較大的“口子”，使得第三方支付“不忘初心”之後，積極創新成為了未來發展的重中之重。

　　第三方支付創新

　　可接管你的一切

　　央行表示，支付指令發起過程中，付款客戶的電子設備需要與新型受理設備進行交互的業務，目前仍處於研究和探索階段，相關配套技術和安全標準有待根據業務實踐持續檢驗和完善。因而暫不將這類支付方式納入規範範疇，以便為其留出探索和創新發展空間。

　　也就是説，《管理辦法》對於此前曾公開叫停的二維碼支付“網開一面”。有業內人士認為，二維碼支付有可能被放行，但在支付金額上可能會有一定限制。不難看出，央行對第三方支付創新給予了極大的支援。

　　就目前第三方創新應用現狀，8月4日至8月5日《證券日報》記者對北京眾多超市、快餐店及商場進行了實地走訪後發現，以支付寶、財付通、京東錢包為首的第三方支付移動支付早已參透了各大傳統商超、餐飲娛樂、打車軟體、團購、外賣網站等等各行各業。不過，記者走訪發現，選擇支付寶、微信支付、京東等第三方支付的用戶不在少數，但大多數都是一個特點就是小額、快捷較多。

　　微信支付方式主要是手機刷卡支付、境外支付、退稅、護照開通微信支付、騰訊公益等等。具體應用則分別有滴滴打車、大眾點評，南韓、日本、中國香港境外支付（7-11南韓、中國香港sasa）、南韓新世界退稅、在中國生活的外國人憑護照開戶微信支付等等。

　　銀聯奮戰了多年也未能使肯德基、麥當勞這些洋快餐納入懷中，但目前這些洋快餐已經向支付寶及京東錢包敞開懷抱。《證券日報》記者實地走訪了幾家肯德基，在點單結束後付款時出示支付寶付款二維碼，收銀員只需一掃即可完成付款，方便快捷。記者隨後觀察了一段時間發現，用支付款付款的用戶不在少數。“用支付寶付款比較方便，重點是不用找零錢。”一位用支付寶付款的女士對記者表示。

　　除了一些洋快餐之外，記者還走訪了一些並不起眼的中式快餐店，有一家重慶小面的老闆對記者表示：“用支付寶付款的年輕人很多，一碗麵14（元錢），很多人不願意找零錢就會直接用支付寶。”

　　繼天貓、淘寶後，大眾點評、噹噹網等40多家網際網路購物平臺也已支援螞蟻花唄付款，幾乎覆蓋了用戶日常生活的方方面面。用戶在這些網站或者App購物時，除了可以使用信用卡付款外、又多一種信用消費方式。而對於信用消費領域京東也已與王府井百貨進行合作，京東金融旗下的白條和京東支付産品將接入王府井百貨。

　　除此之外，據不完全統計，目前，全國範圍內支援支付寶付款的商超、便利店品牌超過70多家，門店數超4萬家。包括沃爾瑪、家樂福、華潤萬家、物美、世紀聯華等行業排名前五的代表品牌，都已經陸續接入支付寶。而在北京地區，微信支付已經與711、好鄰居、京客隆、機場航城零售店舖等展開闔作。

　　8月6日《證券日報》記者走訪了沃爾瑪、家樂福等超市，在記者觀察的近1個小時的時間裏發現，用支付寶等第三方支付付款的人並不是很多，且付款金額大多在300元以內。“大額還是擔心錢（資金）不安全。”一位用支付寶付賬的女士表示。而在711、好鄰居等便利店《證券日報》記者發現基本情況與商超類似，實際應用人並非佔大多數。

　　“未來第三方支付要做的更多的則是整體回歸小額、快捷、小微支付服務。第三方支付在P2P網貸託管業務上已經被逼進絕境，很大可能退回支付通道業務。”盈燦諮詢張葉霞對《證券日報》記者表示。

　　第三方支付“緊箍咒”

　　讓你不忘的是初心

　　四年前，央行首次向支付寶、易寶支付、快錢、財付通、銀聯、匯付天下等27家第三方支付機構下發“非金融機構支付業務許可”，支付行業正式獲得認可，四年後，獲得第三方支付牌照的企業已經多達270余家，交易規模達23.3萬億元。正所謂八仙過海各顯神通，隨著網際網路金融的快捷，低成本在金融市場掀起了巨浪，而在發展的浪潮中，不少第三方支付企業已經在有限的市場內走出自己的特色。

　　目前，第三方支付在經過幾年的發展後，市場格局也發生了明顯的變化，其背後也伴隨著眾多利益的糾纏。

　　中投顧問金融行業研究員霍肖樺對《證券日報》記者稱，目前第三方支付主要有以下梯隊：一是由支付寶、財付通、銀聯商務組成的第一梯隊，2014年三者在市場中的總佔比達80.5%；二是由快錢、匯付天下、易寶支付、環迅支付、連連支付等組成的第二梯隊，共佔17.9%的市場份額；第三梯隊由剩餘的獲牌企業組成，其佔比僅為1.6%。

　　7月31日，央行在其官網發佈了《管理辦法》，對第三方支付賬戶的開立、消費限額、轉賬，以及金融理財等方面都作出了嚴格的限制。意見稿發出後，各家“大佬”對此反應不一。

　　騰訊相關負責人對《證券日報》記者表示，“騰訊相關業務團隊正在對央行關於《管理辦法》徵求意見稿進行研究，也會和央行保持緊密溝通，提出一些建設性的意見，為正式的管理辦法建言獻策。”

　　支付寶相關負責人則表示，以第三方支付為代表的網際網路金融，是在央行及各級監管部門的關注和支援中蓬勃發展起來的。網際網路金融的發展過程也是企業和監管部門透明互信，研究傾聽，積極探索不斷完善的過程。

　　京東金融相關負責人對記者回應稱，“央行肯定了第三方支付在電子消費領域以及支付通道方面帶來的貢獻，京東金融相關業務方會和監管層保持密切溝通，並在監管部門的指導和監督之下持續為用戶用戶提供便利、安全的支付服務。”

　　“我們堅信，在央行的監管和指導下，每家支付企業都能不忘初心，為行業健康發展和普惠金融持續服務。” 匯付天下高級副總裁、匯付數據總裁穆海潔表示。

　　“規範是創新的基礎，明晰業務邊界後，第三方支付就應當在自己的領域深耕，專注于在自身業務邊界內創新發展。”連連支付CEO姚敏對《證券日報》記者表示。

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震也對此談道，“對於金融創新的方向來説，第三方支付應該明確，在支付功能的基礎之上，堅守本位，再去進行有關數據風險挖掘等創新，而不是變成銀行類機構，或者説直接變成存款機構的功能。”