在騰訊公司工作6年後，30歲的肖文傑決定辭職幹點自己的事，開始人生第一次創業。兩年後的現在，他與其他幾位騰訊員工共同創辦的分期樂已經有數百萬用戶，交易額幾乎月均增長100%，估值已超過10億美元。

　　而根據IT桔子發佈的2014年度中國網際網路創業投資盤點，深圳估值超過10億美元（約62億人民幣）的未上市公司有2家，一家是2013年創辦的分期樂，另一家是2006年創辦，估值約百億美元的大疆創新。

　　分期樂創始人兼CEO肖文傑自稱是一個“理性創業者”，離開騰訊前已反覆分析和論證十個創業方向，最終精準選擇了大學生分期消費領域，創辦了分期樂——專注大學生消費群體的分期購物商城，對消費需求旺盛但消費能力不強的大學生信用評估，為他們提供幾千元的借款用於買手機和電腦等。

　　按照肖文傑的計劃，分期樂今年內的交易額將超過百億元，未來將達到千億元量級，未來的分期樂將是個面向年輕人的一站式網際網路消費金融平臺，支援年輕人購買3C産品、旅遊、購房首付等方面的信用消費。

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　　大學生的分期消費平臺

　　對於如今的在校大學生來説，購物時已有很多種選擇，比如一台官方售價5000余元的iPhone6手機，不需要信用卡、無需首付就能以優惠價格收貨，然後選擇最長24個月的分期付款，每月200余元“月供”，分期購物商城將收取每月30余元的服務費。

　　記者查詢分期樂官方網站的成交記錄看到，截至8月6日，已有多所高校的學生選擇以信用消費的這種方式購買iPhone6，評論有2000多條，用戶包括鐵嶺、咸寧、呼和浩特等各地高校的大學生。

　　創業前，肖文傑了解大學生消費習慣的方式是開車到廣州大學城，用小禮品邀請學生做紙質的問卷調查，利用幾個週末的時間收集了400多份問卷，然後手工輸入電腦統計。通過這樣的方式，肖文傑逐步更加確定了自己的創業方向，首創了分期樂的商業模式。

　　2013年10月，肖文傑和創始團隊奔赴廣州，選擇10所高校試水分期消費，花了3個月時間探索可以複製到其他城市的標準化運作模式。

　　如今，分期樂2000人左右的團隊中約10%從事風控工作，從區域、學校、消費品類等多個方面評估用戶的信用風險，對中國大學生群體的消費習慣、信用程度等有著詳細、動態的數據，並且不斷分析歷史數據。

　　他們了解哪些高校、哪些係甚至班級的學生信用程度更好，哪些學生的“月供”高需要限制，對於逾期率高的群體提升門檻甚至不允許購買，既降低了企業自身風險，也有助於引導學生群體的非理性消費。

　　他們也會結合線下調查，了解某個學校購買某品牌相機的數量非常規增加，是因為攝影協會推薦還是被騙子團夥忽悠，從而保證健康消費。

　　肖文傑説：“風險控制這件事情有點像老中醫看病，必須要積累足夠長時間的經驗，我們系統裏面的規則演算法也是每天在增加，積累一定時間後就覆蓋了方方面面，保證風控更加精準。”

　　“大學生群體本身是很好的玉石，沒有受到社會的影響，在信用等方面有更好的基礎，我們在校園裏面就開始培養他們的信用和良好的消費習慣。”肖文傑告訴記者，在沒有做任何推廣的情況下，已畢業的一些年輕人依然在使用分期樂的服務，公司計劃在今年下半年推出面向這些年輕人的具體業務。

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　　京東兩個電話敲定入股

　　目前，分期樂的服務已覆蓋全國260個城市的3000所高校，在全國各省市自治區唯一沒有覆蓋到的西藏自治區也將在年內鋪開業務。

　　“如果單純從經濟效益來考慮，現在大學生分期購物的性價比有點低，獲取用戶成本高、服務費賺不到什麼錢，而且競爭比較激烈，甚至貼錢賣手機，我們至少在短期內不會考慮盈利問題。”肖文傑告訴記者，分期樂一個用戶的借款金額只有幾千元錢，最高信用額度1.5萬元，分期樂目前更多是注重用戶規模和用戶習慣的培養，看中用戶畢業後的成長潛力，這也是投資方看重的方面。

　　過去兩年中，分期樂先後獲得頂級投資機構的4輪融資，包括經緯中國的A輪投資、DST領投、貝塔斯曼等跟投的B輪融資、京東集團的C輪戰略投資，其中京東的投資被傳言“兩個電話就搞定”。

　　DST則是目前全球網際網路領域頂級的投資機構，曾投資Facebook、Twitter、Groupon等矽谷科技巨頭，在中國則投資了阿里巴巴、京東、小米等。

　　對於初次創業就受到資本市場熱捧，肖文傑分析説，首先是因為分期樂選擇了未來的風口。在一些人看來，分期樂可能只是個採用分期付款方式賣東西的垂直細分電商平臺，但真正對網際網路行業了解的人知道中國現在的網際網路消費進程到底是什麼樣的。“網際網路金融面臨的一個市場機會，完全不亞於當年馬雲創辦淘寶時電商領域的機會。”

　　具體到分期樂，一方面分期樂的創始團隊相對“豪華”，全部來自騰訊，有助於在創業早期融資，另一方面是分期樂的市場精準，大學生人群相對集中，方便集中化行銷，而且綜合素質比較高，未來會是整個社會消費的主力人群，公司可以伴隨用戶的成長獲得更高的價值。

　　談及京東集團今年3月戰略入股分期樂，肖文傑向記者解釋了兩個電話敲定投資背後的故事，形容京東與分期樂仿佛兩個人戀愛了多年，彼此已很了解，敲定投資只是領證辦手續而已。

　　據介紹，早在2014年3月，上線不到半年的分期樂就與京東已經有了合作。京東起家的3C産品，恰恰也是分期樂賣給大學生的主要品類，於是分期樂選擇了從京東“批發”的方式，第一個月分期樂只從京東拿了二十多萬元的貨，第二個月就增長至五十多萬元，第三個月就突破百萬元，十多個月時就過億元。

　　“京東非常直接地見證了我們的成長速度，而且我們給京東帶來的是增量市場，撬動了用戶來消費，原來京東做不到的市場被我們做到了。”肖文傑説，京東對分期樂的快速投資不是從零開始的，而是基於長期的了解、信任，最終敲定投資的具體細節幾乎確實是打兩個電話就完成了。

　　據肖文傑介紹，在京東戰略投資分期樂後，雙方的整合優勢已逐漸體現，比如在供應鏈上，京東在手機等3C産品上是國內強勢的分銷渠道，多個手機品牌是京東獨家首發，分期樂也因此獲得了同行難以比擬的優勢。

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　　騰訊係創業者的“開放”烙印

　　今年5月，分期樂宣佈戰略投資了基於校園LBS的O2O生活服務平臺“宅米”。上線才半年左右的宅米，覆蓋全國25個城市的近500所高校，峰值日訂單達5萬單，下單用戶18萬。

　　對於此次投資，肖文傑的思路是，一家公司不可能把所有事情做得很好，每家公司都有自己的基因、擅長的領域，當你看好了一些東西而又不能去做的時候，一定要控制住自己，否則戰線拉得太長，很可能面臨各種各樣的問題

　　“我2008年至2013年在騰訊，其實是看著騰訊從什麼都想做、什麼都做，不一定什麼都做得好，然後到心態逐漸地開放、更多開展合作的完整過程，所以我出來創業後，一直很堅定這個觀點。”肖文傑告訴記者，分期樂的投資不會單純追求財務上的回報，而是一定要求與自身業務有關聯，希望雙方合作後産生“1+1=3”的效果。

　　“宅米這種校園最後一米的服務及小額高頻的交易對我們來説是極具價值的，我們會利用分期樂龐大的高校資源幫助宅米快速起跑。”在肖文傑看來，宅米很好地解決了大學生用戶的痛點，團隊執行力強，而且精於校園，分期樂未來可以進行多方面的資源整合。

　　在大眾創業、萬眾創新的熱潮中，如何理智地選擇合適自己的創業方向尤為重要。肖文傑曾在騰訊財付通做到了管理層，負責的産品擁有數億用戶，對他而言，離開擁有巨大流量、生態系統完善的騰訊，一切都要從頭開始，一點一滴從線下獲取流量，而騰訊在注重用戶體驗的優秀傳統、為海量用戶提供服務的經驗、開放合作的態度轉變也是他的優勢。

　　肖文傑總結説：“我選擇創業方向有幾個要求，一是它要是個巨大的市場，只有在大的市場裏你才能長得更大；二是要離錢近，必須要自給自足養活團隊，能靠自己挺過最困難的階段；三是能夠自己實現完整的生態閉環，不能對外部依賴太強，而是掌握自己的命運。”

　　與很多騰訊係創業者選擇在遊戲領域創業不同，自稱“理性創業者”的肖文傑反覆論證和分析了電商、社交等10個方向，最終創辦了分期樂。

　　在騰訊離職員工第一平臺“單飛企鵝俱樂部”聯合荔枝園和獵雲網8月初發佈的《騰訊係創業風雲榜（2015上半年）》榜單上，分期樂再次入選。此次《榜單》收錄的43名騰訊係創業者，其平均年齡32歲，成立時間平均2.4年，規模平均50人左右。1983年出生、2013年創業的肖文傑剛好處在平均線上，但公司規模卻大得多，現有約2000名全職員工。

　　肖文傑告訴記者，分期樂將打造成為一個面向年輕人的一站式消費平臺，服務於18歲至30歲的年輕人群體的服務。他分析説，年齡低於30歲的年輕人走入社會不久，收入、信用卡額度等都不高，但恰恰又是消費慾望最旺盛的群體，最需要金融服務，而30歲以上的人基本上已有一定財富積累，消費慾望也比較穩定。“現在是移動互聯網時代，一個手機螢幕可以承載很多服務，我們想做一些不一樣的東西。”

　　策劃：劉勇 曲廣寧 撰文：南方日報記者 馬芳 穆玉潔 週刊統籌：江強 曲廣寧