昨日（7月29日），武漢農村商業銀行光谷分行揭牌成立，成為該行在漢設立的第一家本土分行。其前身，是武漢農商行成立之初就積極佈局東湖新技術開發區而設立的光谷支行。

　　作為東湖國家自主創新示範區內科技金融創新的積極參與者與領先者，武漢農商行始終堅持以“科技金融創新”為使命，以“服務創新型企業和戰略性新興産業”為特色，立足區域經濟特色，圍繞建設“科技金融服務中心”專營服務機構、打造“科技融”産品體系和實施“九個專”信貸服務模式等核心內容，持續開展先行先試和創新升級。

　　統計顯示，目前21家銀行在東湖示範區設立了分支機構，其中14家設立了科技（分）支行。在市場份額、客戶認知度、信貸投放量、産品創新能力、信貸審批效率和政府風險補償等六個方面，武漢農商行光谷分行均排名第一。

　　機制創新 為科技企業定制服務

　　武漢銀都文化傳媒股份有限公司是武漢市文化與科技融合試點企業。去年，該公司投資拍攝漢産電影《全城通緝》，遭遇資金缺口。由於缺乏抵押物，找了多家銀行都難以貸款。

　　東湖示範區內科技型企業眾多，但絕大多數都和銀都傳媒一樣，“輕資産，重技術”，傳統的融資擔保方式成為企業融資的最大瓶頸。

　　要使金融成為科技企業成長驅動力，必須“專事專辦”，從機制、機構、授信流程、金融産品多方面，為科技企業量身定制。

　　為此，武漢農商行率先在光谷支行設立科技金融服務中心，構建一站式的貸款調查、審批機制。並對科技型企業貸款做到“五優先” ——優先受理、優先調查、優先審查、優先審批、優先放款。

　　經過不斷發展完善，武漢農商行在全市創新性推出“九個專”科技金融服務舉措。

　　專營服務機構。設立“科技金融服務中心”，提供一站式科技金融服務；

　　專職服務團隊。組建科技金融團隊，專業服務於中小科技型企業；

　　專項信貸規模。為科技金融服務中心專項配置信貸規模；

　　專屬審批流程。單獨授予科技金融服務中心一定的審批許可權；

　　專有金融産品。靈活運用各類無形資産質押擔保方式，解決科技型企業擔保難問題；

　　專門準入條件。重點服務於初創期及成長期中小微科技型企業；

　　專業服務舉措。為科技型企業提供一對一專屬服務方案；

　　專項激勵考核政策。引導業務人員以科技型企業作為重點行銷服務目標；

　　專門風險容忍度。有效擴大科技金融服務面。

　　正是依託這種定制化服務，武漢農商行不斷創新金融産品，創下一個又一個行業內第一。

　　銀都傳媒也是受益者之一，通過武漢農商行的“電影貸”，獲得融資。企業負責人李文評價，武漢農商行的創新意識，使它在新經濟時代領先了一步，“我要點32個讚”。

　　服務創新 共建“銀政企”平臺

　　東湖示範區內不缺銀行，也不缺各類金融創新政策，但為何仍有科技型企業在融資上“喊渴”？

　　在武漢農商行人眼中，有了創新産品，沒有一流的配套服務也是白費。該行負責人經常説：“現代金融業，本質上講，是講求創新的服務業。”要讓企業真正嘗到金融創新的甜頭，還要靠把各種服務落實到實處。

　　政府部門推出的各項金融優惠政策，武漢農商行總是積極響應、帶頭參與，共同搭建“銀政企”平臺。

　　武漢市經信委、市財政局聯合發起的“惠融通”集合貸款優惠政策，採用直貸模式為小微企業提供集合融資服務，降低小微企業準入門檻，實行貸款貼息優惠政策。

　　武漢農商行攜手市經信委開展10場小微企業對接活動，大力宣傳推廣，鼓勵小微企業融資，實行“名單式”管理、逐個定制服務方案。

　　2014年，該行採用“惠融通”集合貸款優惠政策，為42家企業申報獲得貼息，貼息貸款額度2.49億元，節約融資成本239萬元，成為全市8家主辦行中申報戶數最多、獲得補貼額度最高的金融機構。截止2015年4月末，該行又為39家企業申報了貸款貼息，申報貸款金額達3.1億元。

　　東湖高新區管委會推出的“集合貸”創新金融産品，採取“政府牽頭、統一組織、分散放款、市場運作”的運作模式。引入政府平臺擔保，為企業增信，同時財政代償有效防範銀行信貸風險。銀行採取直貸形式直接貸款給企業，減少貸款中間環節，降低企業融資成本。

　　該産品推出後，武漢農商行積極落實。武漢力興（火炬）電源有限公司僅用了7天時間申請貸款，就從該行拿到了2000萬元貸款。

　　此外，武漢農商行還主動與東湖示範區內的資本大廈、東湖企業信用促進會、金融超市等業務平臺合作，獲取企業需求資訊，量身定制服務，合力開發客戶。

　　武漢農商行明確以東湖示範區八大園區為對接重點，對遍佈其中的實體園區逐一對接到位，每月至少安排兩次客戶對接會，集中宣講科技金融業務，批量對接園區內科技型企業。

　　為打破資訊不對稱，武漢農商行業務人員圍繞網點周邊劃半徑，主動深入中小客戶聚集區、寫字樓、工業園區，採取“掃樓”、“掃街”、“掃園區”等方式進行“陌生拜訪”，不少企業由此了解武漢農商行的創新金融産品和服務。

　　目前，該行累計向東湖示範區300余家科技型企業提供各類金融服務，其中先後有270余家科技型中小企業獲得信貸支援，科技型企業信貸轉化率達到60%以上。

　　人行武漢分行營管部有關人士評價，武漢農商行已成為武漢創新型信貸的主力軍，有力支援了中小企業和地方經濟發展，充分體現出銀行的社會責任意識和創新意識。

　　理念創新 充分發揮總行優勢

　　全國單筆最高金額智慧財産權質押貸款、華中地區首筆保證保險貸款、武漢首筆合同能源管理未來收益權質押貸款、力促湖北産權市場首個並購融資項目成交……短短數年間，武漢農商行創下行業內一個又一個第一。

　　突破、改變、創新，一直是武漢農商行成長軌跡中的關鍵詞。

　　武漢農商行總是能快人一步，把握市場脈搏，在金融産品和服務上不斷推陳出新。秘訣何在？

　　該行有關負責人一語道破：“因為我們總行設立在武漢，貼近市場，貼近客戶，總行管理層能對市場需求快速反應，信貸決策鏈條短、決策效率高。”

　　“沒有解決不了的問題，只有懶惰的思維。”除了總行一級法人的優勢，一系列打上農商行原創標簽的創新産品接連出爐，也離不開服務地方經濟的發展理念。

　　作為地方金融的中堅力量，武漢農商行一直恪守定位，服務實體經濟。自2009年掛牌成立至今，武漢農商行連續三年榮獲武漢市政府頒發的“支援武漢經濟發展突出貢獻獎”，“支援全民創業先進單位”等榮譽稱號。

　　金融創新助力企業成長

　　武漢農商行屢創行業第一

　　武漢農商行近年來一直著力於科技金融創新和實踐，在金融支援地方中小實體經濟上切實履行服務民生、服務小微、服務實體經濟的社會責任，其諸多金融産品和服務，都屬業界首創。

　　■ 專利權質押貸款創全國之最

　　2011年9月4日，武漢全真光電科技有限公司收到武漢農商行發放的1億元貸款。

　　與其他貸款不同，這1億元貸款抵押物既不是廠房，也不是設備，而是該公司一件名為“硅基液晶微型顯示裝置中的奈米碳管技術”的發明專利。這項專利2009年6月24日取得中國專利局授權，經智慧財産權評估專業機構評估，價值7.49億元。

　　全真光電這筆智慧財産權質押貸款創造了兩項全國智慧財産權質押貸款紀錄：智慧財産權質押貸款最高金額和單件智慧財産權質押貸款最高金額，得到了國家智慧財産權局肯定。

　　■ 發放華中地區首筆保證保險貸款

　　武漢佰美斯醫療科技有限公司，是一家從事醫療設備生産及銷售的企業。公司正處於研發投入期，由於缺少抵押物，公司幾次與銀行談貸款未果。

　　2013年，科技型企業小額貸款保證保險在東湖高新區試點。由地方政府根據自身財力，設立風險補償專項資金，抵押物不足的科技型小微企業申請貸款，由保險公司提供保險增信，銀行發放貸款。

　　同年9月，佰美斯公司以4.7萬元投保，在沒有抵押的情況下，從武漢農商行獲得200萬元貸款。華中地區銀行業保證保險業務由此實現零的突破。

　　隨後，武漢農商行又實施新政，取消原有限額分類標準，不分信用或者質押方式，保證保險貸款最高限額由500萬元提高到1000萬元。

　　目前，該項貸款已在全省全面推廣，並擴大到全部小微企業，該項業務還被中央電視臺報道。

　　■ 力促湖北産權市場首個並購融資項目成交

　　華中科技大學教授、武漢光電國家實驗室資訊存儲材料及器件研究所所長繆向水團隊發明的奈米級薄膜材料的熱特性檢測技術，擁有兩項國家專利。2014年3月，華中科技大學將該智慧財産權在光谷聯合産權交易所公開掛牌轉讓。經過多輪招商，武漢嘉儀通科技有限公司有意以300萬元受讓該項目，將這一攻克世界性難題的科技成果轉化為産品推向市場。但由於公司剛剛起步，資金週轉困難，難以付款。

　　武漢農商行得知這一情況後，積極探索創新並購融資業務，為企業量身定制金融服務方案。企業以該科技項目作抵押，武漢農商行為其提供300萬元的授信融資，成功促成此項交易，促進“知本”向“資本”轉化。

　　同年10月9日，該項目作為湖北産權市場首單産權交易並購融資項目落地。武漢農商行的創新，讓高校智慧財産權掛牌轉讓的同時，又為企業解決了融資難題。

　　■ 武漢首筆合同能源管理未來收益權質押貸款破冰

　　北京光桓錦業節能科技有限公司是一家從事路燈節能改造的專業節能服務公司，2014年承接江夏區路燈節能改造項目。但項目需要企業一次性投資350萬元，資金壓力不小。

　　2014年9月，武漢農商行獲批成為合同能源管理未來收益權質押貸款首家試點銀行。根據規定，節能服務公司可以合同能源管理項目未來收益權向商業銀行申請貸款。

　　武漢農商行得知企業需求後，積極溝通聯繫，企業僅用未來3年的收益權做質押，就獲得230萬元的貸款，成為全市第一筆合同能源管理未來收益權質押貸款。

　　■ “電影貸”助力本土文創産業新突破

　　2014年11月，由武漢市文化與科技融合試點企業——武漢銀都文化傳媒股份有限公司製作的電影《全城通緝》全國公映，成為本土文化創意産業的新突破。

　　而影片籌拍之初，還有1200 萬元資金缺口。得知這一情況後，武漢農商行以保證保險方式，創新開發單一電影項目貸款形式，開闢總行直接審批“綠色通道”，為企業發放貸款。

　　撰文

　　胡楠 張曉

　　陳江蔓 李婷

　　供圖

　　武漢農商行