錯過了銀行網點的營業時間，沒有買到理財産品？沒關係，現在晚上也可以在網上購買白天買不到的理財産品。目前，包括建行、廣發、光大、中信、招行、平安等銀行都推出了各自的夜間理財産品，且收益率普遍比同期同類型的普通理財産品高1%左右，業內親切地稱這種現象為“理財夜市”。

　　目前大多數夜市理財産品均屬於非保本浮動收益型理財産品，存在一定風險。根據相關要求，首次購買理財産品的投資者需要作個風險評估，對自身風險承受能力進行評級，根據風險評估的結果進行投資。鄭州晚報記者 倪子

　　門檻較低更親民

　　經歷了A股大幅跳水之後，一些心有餘悸的投資者開始轉戰銀行理財産品。最近，有些銀行的夜市理財産品開賣不到一小時就已售罄。各家銀行也趕緊抓住這一機會，加大力度猛推。

　　什麼是“理財夜市”？與普通理財産品又有什麼區別？據銀行人士介紹，“理財夜市”顧名思義就是一種商業銀行在夜間發售的理財産品，絕大多數只能通過網上銀行或手機銀行等線上渠道進行購買。

　　對普通市民而言，“理財夜市”的優勢在於收益率比白天的理財産品普遍高出0.1%到0.2%，且省去了在櫃檯填單、等待、辦理的時間。對銀行來説，“理財夜市”節約了人工成本，提高了電子銀行的普及度和使用率。同時，在購買“門檻”方面，“理財夜市”也更加親民。

　　如某銀行“理財夜市”産品認購起點金額是5萬元，運作期間是49天，預期年化收益是5.7%，而通過網銀購買的一般理財産品或者櫃檯購買年化收益也達到5.7%的理財産品，認購起點金額則需要50萬元，這對於現金量較少的投資者來説，“門檻”沒那麼高。

　　産品收益普遍略高

　　“中信銀行的‘理財夜市’産品每週一期。目前兩款最新理財夜市産品于7月20日至7月24日（晚9點）限量發售。其中，‘收益寶——共贏系列15187期理財’産品預期年化收益5.55%，起售金額5萬元，理財週期182天；‘穩健寶——樂贏系列1583期理財’産品預期年化收益5.28%，起售金額5萬元，理財週期63天。這兩款産品均需通過中信銀行手機銀行渠道進行購買。”中信銀行鄭州分行相關負責人説道。無獨有偶。記者昨日登錄中國光大銀行官方網站，“理財夜市”的宣傳板塊就在其首頁右上角，醒目可見。點進之後可以看到，一款名為“光大銀行T計劃474~174天”正在熱銷，起點金額5萬元，理財期限174天，預期年化收益率5.4%~5.5%。

　　此外，興業銀行此前推出的兩款夜市版理財産品天天萬利G款、H款，客戶年化參考凈收益率為5.2%、5.3%，投資週期為49、93天。而同系列、投資週期相近的産品大多收益僅為4.9%~5.1%。

　　不難看出，與白天售賣的理財産品相比，理財夜市的産品收益比普通産品稍高。業內人士也表示，自夜市版理財産品推出以來，迅速受到了廣大理財客戶的追捧，尤其是受到那些白天上班無暇理財的白領理財客戶的青睞。

　　屢遭搶購“手慢無”

　　“還不到半小時就已經銷售一空，難道是我手太慢了嗎？”不少網友表示，理財夜市推出的産品太過搶手，很難買到。

　　業內人士坦言，理財夜市推出的産品屢遭搶購，一方面是大部分産品風險較小，受到廣大工薪階層的青睞，另一方面也多是5萬元、10萬元起售的産品，門檻比較低。目前銀

　　夜間發行的理財産品大多收益率在5%左右，稍高的收益率、較低的門檻遭到搶購也是意料之中。

　　一位經常在晚上購買理財産品的網友稱，若夜市晚8點開張，儘量在晚7點50分就登錄網上銀行，將相關資訊填寫完整，等發行時間一到立馬搶購，否則很難買到。而且，各家銀行“理財夜市”的“開張”時間不太一樣，有的晚上7點，有的晚上8點，有的則是晚上9點，投資者一定要先搞清楚具體時間，提前作準備。

　　此外，需要提醒市民的是，“理財夜市”産品不是想買就能買到，特別是那些收益相對較高的産品，買的人非常多，基本上要靠“搶”，手慢肯定搶不到。同時，市民在認購産品前需了解認購條件、認購有無限額、産品募集總額等，比如有些産品設置了門檻，個人資産在該行達到貴賓線方可購買，或一款産品每人限購20萬元。

　　買前先作風評測試

　　“理財夜市”憑什麼這麼火？某股份制銀行負責人告訴記者，根據銀行前期深度調研，很多白領精英人群雖有強烈的理財意願，但由於工作時間等原因，錯過了白天理財産品的購買時機。並且，隨著移動互聯網技術的快速發展，人們的時間管理趨於碎片化，對個性化的金融服務需求愈加旺盛，夜市理財正是順應市場需求推出的移動金融産品。實際上，銀行在推廣優惠期通常都會放出一些比櫃檯上銷售産品收益更高的投資産品。如果能遇上這種産品，對消費者而言是“撿了便宜”。

　　不過，記者也了解到，夜市理財並非近期才有，早在幾年前便有銀行推出。今年來，隨著股市震蕩，樓市降溫，銀行理財産品再度成為投資避風港。能夠迎合上班族時間的“夜市理財”也開始走俏。由於在夜間放出，絕大多數夜市理財産品都須在網上銀行、手機銀行上進行購買。夜市理財並非長期在售産品，而是不同銀行根據自身情況不定期推出的理財産品。

　　業內人士提醒，目前大多數夜市理財産品均屬於非保本浮動收益型理財産品，儘管本身産品的風險評級均不算高，但仍存在一定風險。根據相關要求，首次購買理財産品的投資者需要作個風險評估，對自身風險承受能力進行評級，根據風險評估結果進行投資。

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　　如何購買理財夜市産品

　　1.首次購買需要辦理一張儲蓄卡並開通網銀，並到網點櫃檯進行風險評估和簽約。

　　2.理財夜市産品由各大銀行的總行負責開發，並在全國範圍內募集。投資者在購買前要提前作好相應準備，提前登錄網銀系統，填寫好相關資訊，等待理財産品上線再秒殺。但是由於網銀頁面容易因超時沒有操作而自動退出，所以要把握好提前登錄的時間。

　　3.經常購買理財産品的投資者最好開通銀行提供的短信通知功能，方便投資者監控賬戶變動，清楚賬戶資金的劃撥、到賬情況。

　　4.由於理財夜市是通過線上渠道完成交易，投資者應注意檢查網路環境安全與否。

　　製圖 李丹