首批民營徵信牌照下發已進入倒計時。北京商報記者昨日獲悉，央行已經完成了對首批獲准籌建的8家徵信機構的最終審核工作，牌照有望在8月初下發。隨著國內徵信市場的開放，京東金融、快錢、拍拍貸等眾多網際網路金融機構也將加入混戰。不過，由於國內大多數佈局網際網路個人徵信的企業都存在各自為戰的問題，數據孤島現象急需破解。

　　 牌照有望8月下發

　　北京商報記者昨日從芝麻信用、考拉徵信等方面獲悉，央行日前曾派工作組到8家徵信試點機構進行了驗收。一位知情人士表示，驗收人員平均在每家機構逗留一兩天，主要調查了業務內容、合規情況、技術保障等幾方面。

　　對於牌照的下發時間，上述知情人士表示，這取決於央行的工作安排。而另一家徵信機構負責人告訴北京商報記者，首批牌照可能在8月初下發。

　　在過去的半年時間裏，芝麻信用、騰訊徵信、前海徵信、鵬元徵信、中誠信徵信、中智誠征信、考拉徵信、華道徵信8家機構展開一場追逐賽，多家機構相繼推出了自己研發的産品，例如芝麻信用的“芝麻分”、華道徵信的“豬豬分”、前海徵信的“好信度”等，考拉徵信還針對個人、商戶、企業推出了更加細化的信用分。同時合作機構的搶奪也日益激烈，例如考拉徵信聯合滴滴打車、愛大廚、E袋洗、e保養等商家共同推出“考拉信用圈”。從背景來看，芝麻、騰訊、考拉徵信在網際網路大數據徵信方面有優勢，鵬元、中誠信、中智誠是老牌的傳統徵信企業。

　　機構積極備戰第二批牌照

　　首批徵信牌照發放在即，第二批牌照的準備工作也已經啟動。此前，包括快錢、京東金融在內的多家網際網路金融公司也表達了對徵信牌照的意願。

　　不過，由於尚未取得徵信業務試點名額，上述公司的産品還處在內部培育階段。北京商報記者從上述兩家公司了解到，相關産品只是在該公司內部運用，並未進行輸出。

　　京東金融人士表示，該公司開發的“白熱度”的數據來源均是京東體系內部，並未採集外部數據，也沒有輸出給其他機構，因此並不存在違規問題。拍拍貸相關人員對北京商報記者表示，該公司開發的“魔鏡評分系統”僅在該平臺內部使用，若未來取得徵信牌照，則將輸出給其他機構。

　　徵信牌照的爭奪戰還將持續上演。一位業內人士對北京商報記者表示，與此前的民營銀行相似，央行在個人徵信方面也將採取“成熟一家，批准一家”的做法，未來徵信牌照的下發將成常態。

　　數據孤島困局待解

　　與央行個人徵信數據庫相比，民營徵信的數據來源更加寬泛，品種也更加豐富，然而，由於各家徵信機構各自為戰，數據孤島的問題也將凸顯。

　　最直觀的體現就是：同一個人在各家徵信機構會得到完全不同的信用分。比如某用戶只在淘寶、天貓購物，用支付寶購買基金、繳納水電費等，那麼他在芝麻信用的分數就會較高，而在其他徵信機構得到的分數就會較低。這會進一步影響他的貸款、消費，與芝麻信用簽約的商戶就會比較容易通過他的申請，而與其他徵信機構簽約的商戶會較為審慎。

　　在業內人士看來，數據加工機構的參與有望破解數據孤島問題。目前，融360已經與8家徵信機構達成合作，進行數據上的互補。其“天機”大數據風控系統會根據身份認證、還款意願和還款能力給申請貸款的用戶進行評分，依據分值來決定是否放貸、放貸金額及期限。

　　融360聯合創始人葉大清在接受北京商報記者採訪時表示，融360會利用各家徵信機構的數據，通過數據模型得到用戶評分，最後輸出給P2P、小貸公司等機構。在他看來，各家徵信機構的數據是相互補充的關係，沒有可替代性，單靠某一方面的數據則會出現偏頗，只有相互印證才有價值。

　　（北京商報記者 孟凡霞）