■金融行業記者 楊喬博

　　通訊員 蔡奕臻 黃 璜

　　自2014年底，股市一路高歌猛進，不少投資者都獲利頗豐。但6月15日之後，風雲突變，市場幾乎每天都在上演過山車行情。大起大落後，不少投資者的收益不斷縮水。如何保證穩健的理財之道？銀行專家表示，在市場跌宕起伏的時候應及時落袋為安，轉而尋求更穩健的投資渠道，合理規劃資産配置。

　　銀行理財專家認為，投資偏好為穩健型的家庭，科學的家庭理財規劃應為：年收入的30%用於日常開銷，5%用於銀行儲蓄，以備不時之需；15%用於購買保險保障産品，40%用於保險理財産品、債券等一些低風險的保本理財産品，10%用於購買股票、基金的風險投資。

　　“寶寶”+大額存單，滿足多樣化需求

　　充足的家庭備用金主要為了預防家庭突發事件，因此，這部分資金一定要保證高度的流動性，以備不時之需。各類“寶寶”還是可以滿足流動性需求，收益談不上多高，也足以多過活期深知定期。

　　近期，一次性簽約中行“智慧通”賬戶，客戶的閒置資金即可享受最高近4倍于同期活期利率的收益，存取靈活。薪金煲是中信銀行于2014年推出的現金管理工具，面世一年平均年化收益率達4.35%。客戶不僅可將活期資金轉為薪金煲，享受高收益餘額理財，還可將已經購買薪金煲的資金隨時進行ATM機取款、刷卡消費以及信用卡還款等業務。

　　近期問市的銀行大額存單産品以其低風險、流動性強、收益高於定期存單的特點，一經問世就廣受市場歡迎。目前，工行、招行、浦發等銀行陸續發行大額存單，一般分為3個月、6個月和12個月三種期限，利率高於基準利率40%，固定利率不受降息影響。

　　銀行理財和債基穩步盈利

　　銀行理財産品集合銀行綜合金融資源，可以為廣大投資者提供專業的理財服務，豐富的理財品種和穩健的收益。比如，開通中行借記卡“快信通”功能，只需動動手指發送短信就能購買理財産品。此外，即日起至9月底，中行第三方存管客戶只要新簽約“快信通”、“智慧通”賬戶，或在週末將閒置保證金轉入“智慧通”賬戶，即有機會贏取手機話費、歡樂海岸水秀門票等多重好禮。

　　債券基金具有“在股市低迷的時候，收益穩定，不受市場波動影響”的優點，中信銀行特別推薦富國信用債基金和南方避險保本基金。富國信用債基金自年初以來累計收益已超過5%；南方避險保本基金，截至6月11日，累計收益達405%，年化回報超過15%。

　　保險+黃金，抗通脹贏未來

　　不少保險險種兼有投資與保障的功能。中信銀行代銷的安邦共贏3號投資型綜合保險，各年期滿期年化收益率1年期不低於3.75%、2年期不低於4.5%、3年期不低於5.1%。信誠匯金資本兩全保險：保險期限10年，持有期內按日計息，月複利進行計算，保本收益率為2%（目前收益率為4.8%）。這兩隻保險産品以其“投資保障兩不誤、繳費金額門檻低、安全穩健時間短、簡單易懂好操作”等特點，受到市場青睞。

　　黃金具有抗通脹功能，從資産長期配置角度考慮，配置適量黃金有助於降低資産組合風險。深圳農行就有很多不同主題不同規格的黃金産品，其外觀精美，特色顯著，無論是收藏保值還是饋贈他人都是不錯的選擇。

　　選好網貸平臺，提高資金收益

　　2015 年是中國網際網路+元年，隨著越來越多的企業把目光投向了網際網路金融，網際網路金融蓬勃興起，也吸引了更多投資者的目光。目前，我國網際網路金融總體規模已突破10萬億，網際網路金融平臺已從粗放式進入到了精細化階段，垂直細分化市場成為新的投資方向。近日，東方金鈺宣佈推出專注于珠寶供應鏈金融的網際網路網貸平臺。

　　據悉，2014年深圳珠寶産業製造加工總值約1500億元，批發、零售貿易額約340億元，進料加工超過500億美元，居全國珠寶行業的首位。東方金鈺網貸平臺依託上市公司東方金鈺在珠寶行業的豐富經驗，針對珠寶産業集聚性、資金密集性，産品變現能力，存貨動産多等幾大特點，為有投資理財需求的市民和有融資貸款需求的珠寶中小商戶提供投融資資訊服務；向以珠寶抵押的借款人提供珠寶鑒定、評估服務，將珠寶銷售、品鑒交流、珠寶融通等業務整合于統一的“網際網路+”珠寶産業綜合服務平臺。

　　日前，科煌財富對外公佈了科煌發展近況及融資情況。深圳興譽長江投資有限公司及深圳連邦行化工原料有限公司聯合入股科煌財富，本輪融資總額達一億元。本次一億元的重磅資本進入科煌財富，是 P2P 行業在 2015 年首次接受鉅額資本注入，科煌財富在宣佈戰略融資的同時，還對外公佈了全新平臺和新的商業模式。

　　自 2014 年起，P2P 行業鉅額融資不斷，據不完全統計，2014 年獲得千萬級別以上投資的 P2P 平臺已經超過 30 家，其中人人貸以 1.3 億美元的鉅額融資領銜同行業。在大資本不斷進入的同時，P2P 行業也進入高速發展時期，2014 年 P2P 行業交易額超過 2500 億人民幣，是 2013 年的整整兩倍。在千億級別依然能做到一年翻一番，足見 P2P 市場的深度與廣度。

　　因此，選準選好網際網路金融平臺也不失為大眾理財的選擇之一。