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內地中産階層風險保障意識較低

  • 發佈時間:2015-07-13 06:32:23  來源:南方日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  南方日報訊 (記者/郭家軒 實習生/成潔)日前,友邦保險在華正式發佈《2015中産階層願望與夢想調查報告》。報告顯示,相較于南韓、香港、台灣其他三個地區,中國內地中産階級面對未來最樂觀,生活目標上期許最高;但在風險管理方面,準備相對不足,資産配置上也未能稱得上合理。我國經濟進入新常態,風險與挑戰進一步加大,如何持續縮小生活目標與現實狀況的差距,保障奮鬥過程中各種意外風險,這是每個中産階級家庭必須面對的問題。

  國內家庭儲蓄有餘保障不足

  國外的資産配比數據顯示,保險資産配比一般佔家庭30%左右,存款30%,證券30%,構成一個鐵三角關係,幾乎可以度過任何風暴。反觀國內的資産配比數據,大約66%為存款,25%證券,保險只有百分之幾,儲蓄有餘而保障不足。

  在發揮保險的風險管理功能,規避財務風險,實現投保人生活目標上,保險業還大有可為。去年,國務院出臺《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》,這份被業內稱為國十條的文件中明確“保險是現代經濟的重要産業和風險管理的基本手段,並提出“保險成為居民家庭風險管理和財富管理的基本手段,提高保障水準和品質的重要渠道”。

  “過去三十年中國大陸經濟高速發展,大家對未來都很樂觀,但隨著中國市場慢慢的成熟、越來越國際化,也可能會經歷國外成熟市場的波動,進入經濟起伏週期,”友邦中國首席市場官葉志佳認為,“我們不能預計什麼時候經濟開始進入下行週期,也不能預估未來的風險與意外,所以我們必須為實現生活目標而有所規劃,增加對個人和或家庭的風險保障”。

  財富傳承與債務隔離成關注重點

  就其多年為高端人士私人財富提供法律服務的經驗來看,大成律師事所合夥人黃利軍表示,保險已是高凈值人群財富傳承中必不可少的重要工具。由於保險是一種涉及多種法律關係和多個法律主體的特殊金融産品,不同的法律主體在其中有不同的權利和義務,從而可幫助投保人實現不同的財務目的。

  黃利軍指出,現在富裕中産和高凈值客戶對保險關注的方向已經發生了質的變化,他們越來越重視家庭財富的傳承、家庭企業之間的債務隔離等。黃利軍希望內地中産人士,在全身心投入創造財富、享受財富、傳承財富時一定要增加風險保障意識,未雨綢繆。

  我國保險起步較晚,跟國外成熟市場相比,大家對保險的認識和接受程度長期偏低。友邦中國首席業務執行官張曉宇認為,保險業的發展長期受制于大家對風險和保險的理解不足。張曉宇指出,由於缺乏專業的風險教育,對不同人生階段、不同財富階段、不同的家庭狀況以及工作情況下,個人其實並不十分清楚究竟存在哪些風險。連風險都不清楚的情況下,也無怪乎大家不投保險。另外,整個社會對保險的理解也比較狹隘。一談保險,大家感覺就是人身保險,除了意外事件能獲賠償。但這僅僅是壽險的一部分,在這之外還有很多長期儲蓄和長期的財富累積方案等,不為大眾熟知。張曉宇表示,全社會對於風險的教育、財富管理的教育以及保險的教育還有很長一段路要走,這段路上也需要專業的保險人士積極參與。

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