中國旅遊研究院此前報告顯示，中國已成為世界第一大出境旅遊客源市場與第一大出境旅遊消費國，出境遊必不可少的是使用外匯、使用信用卡和購買保險，暑期已至，打算出國旅遊的人也需要做一些攻略了。

　　A 事件

　　匯率波動帶來出國熱

　　銀聯國際近日發佈的一份報告顯示，歐洲特有的深厚文化底蘊，加上義大利米蘭世博會的舉辦，正促使其成為今夏最熱門旅遊目的地之一。目前，持卡人在歐洲使用銀聯卡非常便捷、順暢，6月以來，歐洲市場的銀聯卡交易增幅超過50%，義大利、德國、法國等都是中國遊客青睞的目的地。

　　記者了解到，歐元匯率划算也是歐洲受到旅遊者青睞的重要原因。7月6日，歐元區核心國家股市大跌，債市受避險資金追捧，意外受到牽連的港股出現逾三年來最大單日跌幅，歐元兌16種貨幣全線下跌。

　　不過，雖然歐元表現堅挺，但人民幣近日兌美元走勢卻波動較大，此前一週人民幣兌美元小幅反彈，近日又重新下跌。7月6日，人民幣兌美元中間價報6.1172，為自6月11日以來中間價的新低點。

　　中信銀行總行國際金融問題專家劉維明表示，公投結果出來後，國際匯市上美元這樣的避險貨幣走強，而非美貨幣均走弱，人民幣兌美元匯率走低，主要也是受到這個因素的影響。此外，有業內人士告訴京華時報記者，近日證監會表示，央行將向中國證券金融股份有限公司提供流動性支援，也令人民幣貶值預期升溫。

　　劉維明表示，在中國貨幣政策寬鬆、美元強勢、國內經濟下行以及前期人民幣升值幅度已經較多的背景下，人民幣中長期的貶值壓力還是大於升值壓力。

　　B 建議

　　匯率穩定時按需兌換

　　隨著換匯需求逐漸升溫，在人民幣貶值的預期之下，換匯的工作是否應當儘早進行呢？銀率網分析師毛亞斌告訴京華時報記者，人民幣匯率政策目前以維持穩定為主，最近一次兌美元大幅升值還是在3月19日，近期人民幣匯率整體波動不大，套息利潤幾乎沒有，因此換匯時根據需要兌換即可，不必兌換過多。

　　毛亞斌指出，無論升值還是貶值的外幣，在匯率穩定時兌換都是比較合適的，也可以選擇到境外有銀聯標識的ATM支取，這種方式除了安全性、便捷性差一些，通常是最省錢的兌換方式。尤其是部分銀行借記卡對境外取現還有優惠，比如華夏銀行借記卡境外取現每天第一筆免手續費，但第一筆支取的額度受到境外ATM設置的限制。還有些ATM每次支取的額度較低，所以這種到境外支取的方式推薦作為應急措施。目前有部分銀行結售匯業務有優惠，例如光大銀行，這種優惠要相對更省錢一些。

　　全幣種信用卡或有匯兌損失

　　出境旅遊，除了帶外匯之外，更多的消費者選擇了刷卡消費。記者了解到，當前很多銀行推出了全幣種信用卡，可以省去兌換外幣的麻煩，是出國旅遊不錯的選擇。

　　銀率網分析師華明告訴京華時報記者，全幣種信用卡是指信用卡支援多個國家貨幣刷卡消費，持卡人在境外消費時，透支金額會以當地貨幣直接計入對應賬戶。假設持卡人在英國旅遊，當地的貨幣為英鎊，持卡人刷全幣種信用卡消費時，消費的英鎊會根據消費當天的匯率，將這筆英鎊先換成美元，再換成人民幣，持卡人回國後只要還人民幣就可以了。不過，華明提醒，雖然省去了兌換外幣的麻煩，但是在這個消費過程中，因為發生了貨幣轉換，還是會有一些匯兌損失的。

　　此外，華明指出，全幣種信用卡是只有國際發卡組織的信用卡，因為目前國內的支付清算系統依然沒有對外開放，還是由銀聯一家獨大，所有全幣種信用卡是沒辦法在國內的銀聯POS機上消費的。

　　C 保障

　　旅行保險可線上投保

　　暑期出遊同樣不能忽視保險保障的重要性。據了解，旅遊保險産品主要是針對旅客出行時間段設計的，具有承保週期短、保費低、保障全面、購買便捷、理賠簡單等特點。

　　對於跟團旅遊的遊客，有一個被公認的誤區，認為旅行社已經買了保險，自己就無需再買了。事實上，旅行社責任險保的是因旅行社自身過失造成的遊客損失，而對自然災害等意外事件並不賠償。保險專家介紹，完備的旅遊險應該包含旅遊期間的人身意外傷害、醫療和緊急救助三項。

　　對於跟團出行的消費者，可以首選意外傷害保險，一般來説意外傷害保險的保障包括兩個方面：因意外傷害導致身故或傷殘，因意外傷害産生的醫療費用。一家人出行也可以考慮購買綜合性的旅行意外險。此類産品費用低，針對性強，賠付額度高，也涵蓋了主要的出行風險。值得關注的是，旅行意外險的一些産品還包含了災害性天氣引發的航空延誤、機票改簽、酒店住宿等賠償。

　　中德安聯保險專家指出，對於出境遊的消費者，在購買保險時應主要關注以下幾個方面：一是看國際救援機構是否可靠；二是看醫療費用是否墊付；三是看免責條款；四是看退保條件。

　　在意外醫療險的保額選擇上，則要注意因地制宜，去往美、加、澳、日等發達國家，尤其是歐洲這類醫療成本較高的地區，保額應在三十萬元以上；相對而言，新馬泰等地，保額就不用那麼高，對應保費也更為低廉。

　　對於投保渠道，隨著網路銷售開放式平臺透明度的增加，已經有不少消費者習慣了線上投保。淘寶、天貓、保險公司自建的網上商城以及各家保險公司的微信公眾號，均已實現意外險、旅行保險等産品的線上銷售。由於網銷保險沒有實體店，省掉不少中間環節，因此保費低廉。記者注意到，一份短期的意外險僅需幾元到十幾元不等，消費者還可以根據自身實際情況增加盜搶險等更有出遊針對性的保險産品。

　　■小貼士

　　雙降後保險理財實力漸強

　　俗話説“人閒錢不閒”。對於工薪一族來説，暑假還是需要正常上班和理財，尤其是當前股市不給力的情況下，如何選擇合適的理財方式成為上班族關心的話題。

　　6月末，央行同時放出降息與降準大招，雙降之後，理財産品收益率自然會應聲下跌。銀率網分析師認為，針對理財收益走低的趨勢，短期來看，投資者可以重點關注銀行在售的高收益理財産品，這些年中效應影響下的高收益産品，是不可多得的階段性投資機會，可以為投資者很好地鎖定下半年的收益。從長期來看，股份制商業銀行的理財産品，其平均預期收益率相對較高，投資者可以加強關注。

　　除卻銀行理財産品，銀率網分析師建議投資者可以關注債券基金和一些優質P2P平臺理財。在利率走低的趨勢下，債券的價格持續走高，債券基金會有不錯的投資機會，另外一些優質的P2P平臺，其投資收益相對來説也是比較可觀的。

　　據悉，降息降準除了影響投資市場，降息也引發了保險市場的變化。華泰證券分析師沈娟認為，降息將擴大保險産品與理財産品的競爭力，使保險産品在與理財産品PK中吸引力大增。而投資收益率的提升又進一步帶動保費收入增長，從上半年保險運營看，業績增長可喜。

　　值得關注的是，隨著保險産品利率市場化放開，萬能險的最低保證利率為3.5%，而以目前各家保險公司萬能險結算利率來看，基本都超過3.5%，例如在珠江人壽旗下的19個萬能險産品中，就有15個賬戶的最新結算利率超過6%。截至6月30日，在招財寶平臺推出的12款萬能險中，最高年化結算利率已飆升至7.65%，最低的也是6%。相比之下，投資型保險産品的年化收益率早已經高過此前一直被推崇的寶寶理財品。而在股市不斷震動的前提下，投資型保險産品的市場正在逐步打開。

　　京華時報記者 馬文婷 牛穎惠