兼投理財産品和基金産品 實現創業本金收益最大化
- 發佈時間：2015-06-25 06:34:22 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行資深理財師 章嵐
主持記者 李超
案例聚焦：我現在手上有20萬元的閒錢。15萬元是爸爸留給我以後創業的創業基金。5萬元是前段時間出國的保證金。因為現階段不打算創業和出國，所以想把這20萬元拿來理財。是直接投資銀行的理財産品呢？還是去投基金呢？還是進股市呢？有什麼好的理財規劃嗎？
交通銀行專家分析：首先由於該筆資金是用作創業及出國保證金，對本金的要求要相對安全，其次在流動性方面也有很多的不確定性，萬一有好的創業項目資金隨時都有需求。所以我建議您在理財産品及基金這兩方面選擇，股票在目前的行情下風險相對已增大，如果是剛接觸資本市場的新人那可能不是很適合。
從保證本金安全的前提下，可以考慮銀行現階段的3—6個月的較低風險固定收益類産品，類似交通銀行常規的新享等穩添利系列的理財，期限一般在55天—162天居多，收益在5%—5.1%不等。這樣既可以保證資金的安全又可以保證收益，資金鎖定的時間也不是特別長。所以建議客戶10萬元的資金配置該類産品。
其餘的10萬元可考慮投資流動性好點的基金産品，在基金品種的選擇上可以選擇打新類混合型基金，比如華安新回報靈活配置混合（001311）長信新利靈活配置（519969）。近期調整行情還將延續，此時也是新基金髮行建倉的好時機，所以其次可以考慮配置近期在新發行的基金，後期建倉後獲利機會將增大，從投資收益方面考慮配置基金産品也是非常不錯的選擇。對於新入門的投資者來説，交行的網銀基金超市裏面我行代銷的千余只基金的基金類型、基金評級、費率、近期的收益情況等都有參考數據，且選擇收益表現較好的基金設置推薦欄，讓你選基變得非常輕鬆。後續您的專屬客戶經理也會持續關注及調整您的理財規劃，以便你的資産在交行收益實現最大化。
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