■將新聞進行到底

　　文·本報記者 劉 垠

　　中國人民銀行近日發佈的支付體系運作情況顯示，2015年一季度，我國電子支付業務快速增長，特別是移動支付業務呈現爆髮式增長，全國銀行機構共處理移動支付業務13.76億筆，金額39.78萬億元，金額同比增長921.49%。

　　移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。單位或個人通過移動設備、網際網路或者近距離傳感，直接或間接向銀行金融機構發送支付指令，産生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。

　　如今蘋果和三星都瞄準了中國移動支付這塊大蛋糕，繼蘋果手機支付功能Apple Pay開啟入華之路後，三星的手機支付功能Samsung Pay也將進軍中國市場，然而在國內移動支付江山由阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付把持的當下，其前路會是一片坦途嗎？

　　——新聞緣起——

　　從刷卡到刷手機付賬 手機巨頭進軍移動支付

　　一名男顧客在超市拿了滿滿一購物車的貨品，走到收銀臺，只是拿出iPhone 6手機在POS機上“靠”了一下，就大搖大擺的揚長而去，像極了一個囂張的小偷。未來如果看到這一幕，內心充滿正義感的你千萬不要大喊 “抓小偷！”因為他已經用手機上的Apple Pay付過賬了。

　　Apple Pay是蘋果的一項手機支付功能。2014年10月， Apple Pay服務正式在美國上線。而在近日召開的2015年全球開發者大會（WWDC）上，蘋果宣佈Apple Pay將在7月進入英國市場，英國成為繼美國後第二個支援Apple Pay的國家。到今年秋季英國將有70%的借記卡和信用卡市場支援Apple Pay，超過25萬英國店舖將支援Apple Pay，甚至未來倫敦的公交系統也將支援Apple Pay，用戶可以使用它來直接登車付費。同時蘋果公司也在積極的與我國相關部門接洽，試圖在國內打開局面。

　　繼蘋果推出Apple Pay後，其老對手三星也在今年3月的世界行動通訊大會上發佈了一款移動支付服務——Samsung Pay，並表示Samsung Pay將於“9月時間段”登陸美國和南韓，之後再將這款服務推向中國和歐洲市場。

　　——核心關注——

　　基於近場通信技術 Apple Pay有別於支付寶

　　雖然同屬移動支付，但無論是Apple Pay還是Samsung Pay其移動支付的實現均以NFC技術為基礎，這與支付寶和微信支付以網際網路為基礎的支付手段完全不同。

　　“所謂NFC技術就是近場通信技術，是一種短距離高頻無線通信技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數據傳輸交換。”NFC技術專家、中國智慧城市産業創新聯盟秘書長孫意笑説，將兩個含有NFC晶片的設備放在一起，兩者會通過NFC天線進行磁場耦合，産生電流信號，刺激NFC晶片釋放有關數據資訊和密碼資訊，並通過13.56兆赫茲無線電頻譜頻段交換數據。

　　具體到Apple Pay是如何完成支付的，手機中國聯盟秘書長王艷輝告訴科技日報記者，蘋果手機處理器裏面有一塊安全區，Apple Pay將保密的資訊，包括個人信用卡、儲蓄卡卡號，以及個人的指紋資訊等拷貝存儲在這個安全區裏，然後通過手機內置的NFC晶片和POS機的NFC晶片進行數據交互，完成付款。

　　用戶只需要將手指放在手機的指紋識別感測器上，再將手機靠近POS機，就可以完成支付，並且在手機上就能看到支付確認和交易明細等資訊，整個過程十分簡單方便。而三星的Samsung Pay在支付原理上也是大同小異。

　　入華之路不順利 Apple Pay面臨多重難關

　　其實早在Apple Pay發佈後，蘋果的掌舵人庫克就曾幾度來華，拜訪了中國政府、運營商、電商，期間還有小道消息稱Apple Pay會在今年4月入華，但最後都未成真。

　　王艷輝指出，蘋果Apple Pay進入中國，在技術上並不存在問題。在我國目前已有的上千萬台POS機中有400萬台以上的POS機已經具有NFC晶片，只要銀聯同意開通POS機的這一功能，就可以支援手機支付。但是目前在美國數百家金融機構已與Apple Pay達成協定，大型銀行和其他發卡商將從每筆信用卡交易額中給予蘋果0.15%的分成。這就意味著來到中國Apple Pay將與銀聯搶奪利益，除非蘋果公司願意放棄一部分利益，否則銀聯很難與其合作。據知情人士表示，由於蘋果與中國銀聯雙方都比較強勢，因此合作之事一直沒有談妥。

　　除了各方利益的博弈外， Apple Pay和Samsung Pay進軍國內市場還面臨著其他考驗。

　　目前，中國移動支付市場支付寶佔據近 80%的份額一家獨大，而騰訊近日發佈的2015年微信數據顯示，截至今年一季度，微信月活躍用戶已經達到5.49億，其中微信支付用戶數量已達到4億左右，微信直接帶動的生活消費規模已達到110億元。國內移動支付基本由阿里巴巴與騰訊兩大網際網路巨頭穩坐江山。

　　此外，利用NFC技術實現移動支付在我國已有失敗的前車之鑒，早在蘋果、三星爭相入華之前，國內三大電信運營商就曾集結産業鏈上下游力推NFC支付，如2013年北京推出的NFC手機一卡通，刷手機可以乘坐公交地鐵、實現超市購物支付等，但也都是在雷聲大雨點小中偃旗息鼓，數年來始終難以打開市場。

　　——專家觀點——

　　用戶群是最大籌碼 NFC支付普及尚需時日

　　Apple Pay和Samsung Pay的NFC支付要如何與已經穩坐江山的支付寶和微信支付一較高下呢？

　　王艷輝表示，蘋果與三星進軍國內市場的最大籌碼是其手機用戶群。根據第三方研究機構的預測，今年一季度蘋果在大中華區iPhone銷量約在1800萬—2000萬部，將超越美國成為蘋果iPhone的最大出貨市場，最新的iPhone均預裝了Apple Pay應用，蘋果用戶的忠誠度比較高。這意味著蘋果有著用戶數量的優勢。此外，Apple Pay不僅支援線上也支援線下，而支付寶、微信支付等都無法線上下使用，並且在操作方面，Apple Pay也更加簡單快捷。

　　但現階段支援Apple Pay功能的只有iPhone 6和iPhone 6 Plus，以及Apple watch。三星也只有最新旗艦機型Galaxy S6和Galaxy S6 Edge支援Samsung Pay。支援的機型有限、不能跨平臺使用，因此要發展起來尚需時日。

　　從網路購物、線上轉賬，到交水電煤氣費、給手機充值……現在人們使用支付寶、微信支付已經成為一種習慣。觀察人士指出，微信支付、支付寶等已經培養起規模用戶，這種網際網路企業的移動支付形式並不局限于運營商網路、手機品牌，因此對消費者來説門檻是較低的。反觀之，NFC支付涉及智慧手機型號、銀行、晶片廠商、POS終端商、卡組織及行業監管機構等多方力量，利益錯綜複雜，普及門檻較高。

　　“改變人們的支付觀念需要一個過程。”孫意笑説，這就像上世紀90年代初期人們用的都是存摺，後來國家推行銀行卡，很多人不理解，認為銀行卡不安全，因為用存摺的話存入或支出每一筆錢都會有記錄，而銀行卡則不會，那個時候也是花了五六年時間才把銀行卡真正普及起來。“現在NFC手機在國內的普及率還不高，要實現大規模NFC手機支付應用還需要一段時間。”

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　　為什麼多一半英國人不願使用NFC移動支付

　　最近一項數據調查顯示，只有不到40%的英國智慧手機用戶願意使用NFC移動支付。其中在18到24歲年齡段有超過一半（55%）的用戶願意嘗試，相比之下在55歲以上的用戶中就只有不到四分之一（24%）了。

　　這份基於2000名成年人的調查中顯示，男性遠比女性更容易接受使用他們的智慧手機去進行非接觸支付，而有84%的女性用戶表示，安全是她們不願意使用手機去進行這些操作的主要原因。

　　然而，也有47%的被調查者説他們不想使用手機進行非接觸式支付，有近30%的人説他們不相信這項技術比現有方式更加進步。

　　在那些不願意使用NFC手機進行移動支付的人中，81%的人表示是由於安全的擔憂，37%的人表示他們不相信這項技術能夠很好地工作，18%的人則認為這不是一項可靠的支付方式，因為手機的電池有限。

　　在地域性方面，倫敦人遠比其他地區的人更願意接受移動支付，大約有45%的用戶願意使用手機進行非接觸支付，而威爾士只有27%。

　　這項新的調查結果表明，儘管非接觸支付方式被譽為是讓支付更簡單快捷的一大進步，但是由於安全因素考慮很多人還是不願意去使用這樣的支付方式。