本報訊（記者車莉 胡楠 通訊員崔丹丹）在央行推出大額存單的産品不久，便有工行首先“試水”，推出兩款大額存單産品，隨後其他銀行也開始紛紛“嘗鮮”。昨日，記者了解獲悉，武漢地區包括工商銀行、中信銀行等8家銀行都在昨日發行了首批大額存單。

　　首批發行機構包括工商銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、浦發銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行等8家銀行，這幾家銀行均為市場利率定價自律機制核心成員。

　　此前關於大額存單的利率，業內人士稱將不會太高，從昨日各家銀行的發行情況看，各期限大額存單的利率水準均在基準利率基礎上上浮40%，産品期限暫為1個月、3個月、6個月、9個月、1年期5個品種，利率分別為2.60%、2.60%、2.90%、2.90%、3.15%，尚未出現18個月、2年、3年、5年産品。從起點金額看，面向企業的大額存單起點金額為1000萬元，以100萬元遞增；面向個人的大額存單起點金額為30萬元，以1萬元遞增，購買當日起計息。

　　此前央行發佈的《大額存單管理暫行辦法》明確，大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

　　記者從工行省分行營業部個人金融業務部經理陶欣榮處獲悉，目前該行面向個人客戶的大額存單為6個月和1年期兩款，認購起點金額30萬元，發行利率分別為2.87%和3.06%，約為央行存款基準利率的1.4倍。

　　陶欣榮介紹，本期個人客戶大額存單的發行期為15日至19日，共5天。發行期內，1年期大額存單産品個人客戶可以通過網上銀行、營業網點櫃檯、自助終端購買，6個月期的大額存單産品需要前往營業網點櫃檯購買。

　　記者又從中信銀行獲悉，此次推出的單位大額存單産品起點金額1000萬元人民幣，以100萬元遞增；個人大額存單産品起點金額30萬元人民幣，以1萬元遞增。産品期限分為3個月、6個月和12個月，採取固定利率模式可有效抵抗降息風險，利率較基準利率上浮40%。

　　大額存單為電子化方式發行，非紙質存單，客戶可在中信銀行網點或網上銀行購買。

　　建行網站公告顯示，建行發行的第一期大額存單發行規模為100億元，僅有1年期品種，年利率3.15%；中行個人大額存單産品期限分為1個月、3個月、6個月和1年期四種，利率分別為2.54%、2.59%、2.87%和3.15%；招行面向個人客戶僅有期限1個月、年化利率2.6%的大額存單産品，面向對公客戶的大額存單期限分為1個月、3個月、6個月三種，年化利率分別為2.6%、2.6%、2.9%。

　　與其他銀行不同，此次興業銀行只發行了面向非金融企業客戶的大額存單産品，起點1000萬元人民幣，期限分為1個月、3個月，利率均為2.6%。

　　與市場上現有的投資渠道相比，大額存單産品的年利率並不算高。但因其風險性小、收益相對較高，一經推出，仍受到市場追捧。據了解，一家國有大行湖北省分行此次的個人大額存單産品額度2億元，僅昨天一上午，就銷售過半。

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　　低風險群體適合購買大額存單

　　大額存單的利率雖相較于同期定存的利率略高一些，但是和理財産品相比，似乎沒有什麼吸引力。與定期存款、“寶寶類”及銀行理財産品相比，它們各自有什麼優劣勢呢？昨日，中信銀行武漢分行零售銀行部産品經理胡昊進行了全面解析，他認為，短期有保本需求的低風險群體最適合購買大額存單。

　　大額存單PK定期存款：門檻高低懸殊大

　　胡昊介紹，大額存單針對個人投資者的存單起點金額為30萬元，機構起點金額為1000萬元，這一門檻會將大部分投資者拒之門外。而定期存款的門檻只有50元，幾乎任何投資者都可以參與。銀行理財産品多數是5萬元認購起點，適合有點積蓄的投資者。

　　大額存單PK“寶寶類”産品：“寶寶”收益率高，安全性略差

　　胡昊認為，與目前市場上貨幣基金的“寶寶類”産品相比較，以近期餘額寶收益為例，餘額寶為4.1%—4.2%，一年期大額存單收益3.15%，寶寶收益略高。但相比較于“寶寶類”産品，大額存單的優勢在於其安全性，即大額存單屬於銀行存款，受到存款保險制度的最高50萬元的保護。貨幣基金産品並未承諾保本保收益，因為會投資一些短期債券而可能獲得比大額存單更高的收益。比起大額存單個人要30萬元的門檻，“寶寶”1—100元的門檻更接地氣。

　　大額存單PK銀行理財産品：流動性佔優勢

　　雖然利率上大額存單和理財産品相比不佔優勢，但是在流動性上大額存單優勢明顯，大額存單不但可以轉讓、提前支取和贖回，還可作貸款抵押以及出國保證金開立存款證明。假設購入一份一年期大額存單，年利率是4.5%，持有半年的時候急需資金，則可以考慮轉讓或是贖回，只需要損失一小部分收益，比如執行3%的收益水準。如果是定期存款提前支取，則只能按照活期利率0.35%來計算，如果買銀行理財，無論什麼情況下都無法提前贖回。

　　胡昊提醒投資者注意的是，由於全國銀行間拆借中心的第三方平臺尚未開發完成，因此目前暫時無法實現大額存單轉讓，同時，提前支取大額存單，提前支取的部分會按當日活期利率計算，剩餘的部分如果滿足起點金額，還可以繼續按照大額存單利率計算。

　　（記者車莉 通訊員徐珊珊）