如今很多人手上或多或少都會擁有幾份保險，説不定存在重復投保的現象。那麼，投保人是否能夠獲得多份保險的疊加賠償呢？保險專家表示，能否“疊加”賠付，還得看具體的險種。今天，我們為大家解讀重復投保問題，讓消費者了解相關保險知識，做到投保“有譜”。鄭州晚報記者 倪子

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　　能疊加賠付

　　意外險重復投保“果斷賠”

　　作為比較常見的險種，意外傷害險是很多消費者選擇的基本保障産品。如果你在一家公司買了一份保額為100萬元的交通工具意外險，同時又在另外一家公司買了一份保額為100萬元的綜合意外險。如果遇到交通意外狀況，最高是賠100萬元還是200萬元呢?

　　結論是，只要因為意外事故導致殘疾或身故，對應的賠償金或身故金都可疊加。故上述情況的最高賠付是200萬元，兩家公司各100萬元。

　　多份“重疾險”能疊加給付

　　假如市民周女士在某保險公司買了一份重疾險，保額為20萬元，之後她又在其他保險公司買了一份終身壽險，保額為50萬元。她還在業務員推薦下，附加了一份提前給付重疾險，保額為15萬元。

　　一旦周女士被確診為某種重大疾病，即便她在不同公司投了保，只要所患重疾是保單上載明的，而且病情符合賠付標準，就可以同時獲得兩家保險公司的賠償。不過，保險公司一旦給付重疾保險金後，相應保險合同就會終止。並且如果所購買的重疾險是附加險，那麼主險的合同也會終止。

　　“身故保險”可重復投保

　　還有一類産品也符合疊加理賠的標準，那就是定期壽險。不過，這種産品的賠付情形是被保險人身故。假設投保人生前在兩家公司購買了保額分別為15萬元和25萬元的定期壽險，投保受益人(父母、子女等)最終可以得到兩家公司的賠償分別為15萬元和25萬元。

　　定期壽險也遵循常規的人身險給付原則，即不會按照比例分攤，沒有風險保額限制。對於身故風險的賠付，通常只以保額為限，投保額度越高、份數越多，能獲得的賠付自然越多，重復投保並不礙事。

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　　不能疊加賠付

　　兒童險身故保障限額為10萬元

　　保監會規定：未成年人的身故保障最高不超過10萬元。對於具有身故保障的兒童險産品而言，就算可以“疊加”賠付，也要受限額的約束。

　　即投保人如果在多家公司投保，索賠時可先選擇其中一家保險公司賠付，如果這家公司的賠付金額沒達到10萬元，再向其他保險公司對保額內賠付剩餘部分進行“接力”賠付，但累計不能超過10萬元。

　　醫療險得按照比例報銷

　　市民張先生説：“公司買了醫保，自己還額外購買了商業醫療險。只是一次生病住院後，在醫療費用的報銷上，自己的理解卻與保險公司的理賠有出入，並沒有獲得疊加。”

　　目前市面上有很多醫療費用型險種，可以針對住院費用進行賠付，比如住院醫療險和意外醫療險等。以這兩種保險為例，作為費用補償型保險，其符合保險的補償原則，即保險公司在保險金額度內，按實際支出的醫療費給付保險金，而且賠償不能超過被保險人實際支出醫療費。

　　所以醫療險如果多投保，最多也只能各家保險公司進行比例賠付，而且都要參照醫保或其他渠道的報銷額度，然後才對剩餘部分進行再報銷。

　　雙份車險不等於雙倍賠償

　　如果車主分別向兩家保險公司購買了同等性質、保額為10萬元的第三責任險。車主開車撞了人，出險時間又在兩份保單有效期內，在理賠環節能獲得疊加賠付嗎？答案是不能，兩家保險公司車主要麼放棄其中一家，由另一家賠10萬元，要麼兩家各賠5萬元，總額還是10萬元。從財産險的規定來説，如果發現重復投保，保險金額的總和不能超過保險價值。一旦發生事故涉及賠償，一般來説，按順序後投保的那一份無效。