由於國際上的股票交易、債券交易、貴重金屬買賣已有數百年曆史，龐大的市場和複雜的供需關係、多次重大沉浮的教訓以及交易的法律和稅收方面都不能掉以輕心，因而使得很多國家的普通人對這些交易方式持謹慎態度，輕易不願深入，他們中很多人寧願聘請專業律師、財務和稅務人員協助打理，避免犯錯。

　　在福利較好的眾多國家裏，普遍存在繳稅數目巨大——畢生余錢不多、退休較晚（離職時年齡較大）等特點，所以老年人一窩蜂炒股的情況並不多見，加上退休金和醫療服務穩定，富裕國家的老人要比年輕人更希望享受安逸的晚年。

　　這並不是説國外老年人就不再理財了。很多老年人到了退休時，還沒有還清房貸甚至學貸，他們還要不停地繳納地産稅和各種保險費用等，因此如果他們還有精力的話，理財仍是他們老年時要做的最重要的事情。

　　德國

　　研究股市資料充實忙碌

　　德國人天性嚴謹，做事一絲不茍，且略帶保守。65歲的迪恩擁有自己的小型企業，歷年來收支基本平衡，而且德國的教育和醫療都近於免費，所以他沒有為子女的教育和全家的健康擔過心。直到快要退休時，他有了一定的積蓄，開始考慮做一些投資。因為德國的房地産物業稅很高，投資商用房産每年要繳納40%左右的地産稅，這顯然不在迪恩的承受範圍之內。投資基金是較為穩妥的計劃，而如果迪恩想購買國際股票，他也可以臨老再“玩一把心跳”。

　　不過，老迪恩可不想心跳過速。迪恩比較看好新型科技/電子産業，於是他坐下來對英、美、日等國家的上市公司作了一番比較，選中了一家北歐和一家美國的企業，他把這兩家公司歷年來的公開數據、新産品銷售情況及客戶反饋，領導層的組合等等文件，都找齊了認真研究，這段時間大約用了幾個星期。其間，剛好美國的公司宣佈將任命新的CEO， 迪恩立即收集這位未來領軍人物的個人資料，發現他在過去的經歷中，領導能力不錯、聲譽很高，而且一直銳意創新。雖然迪恩認為自己還沒有完全掌握這個公司的歷史，可還是決定“倉促開工”，事後他不斷地自嘲這個決定像極了一個“賭徒”。但是實際上，因為他的先期研究，所以對該公司股票的漲落週期預測準確，幾次拋售和回購都很成功。

　　大多數德國人拒絕盲目投資後的“聽天由命”，不會跟風購股，新聞上也很少出現股市大波動的消息。而老迪恩退休後，經常性地研究股市資料，也讓他十分忙碌。

　　加拿大

　　向銀行舉債購新房

　　根據加拿大近年來的實際情況，該國的住房升值水漲船高，尤其是在東西兩岸的城市和郊區，民居不僅價格看好，而且放貸利息相對較低，這是其他國家少見的情況。

　　已經退休的64歲的凱瑟琳在丈夫去世後，用領到的人壽保險金，在多倫多市東側的一個公園旁，買了一個裝修美觀的三居室的單元，非常滿意。可是她的現金不足，於是用原來的老房子作保，向銀行舉債，借款近20萬加元。以前的理論都認為，退休後的老人不宜負貸才好，但是凱瑟琳對還要還貸多年並不特別焦慮。

　　首先，凱瑟琳認為自己再住在老房子裏，對親人的懷念太重了。她很喜歡現在的住房，認為用“銀行（先墊付）的錢，給自己買一個舒服的晚年”非常重要；其次，凱瑟琳用現有的退休金和國家養老金，支付目前的月供還不算吃力，而且根據加拿大的法律，還貸的利息可以獲得省稅額度，所以很合算；再加上房屋價格的增長很快，只要堅持一到兩年，原來老房子出售後，能夠拿到很多現款，將加速還貸速度。

　　不過，凱瑟琳倒是不能拖太久，因為兩處房子的高額物業稅，對她是個較大的負擔。

　　美國

　　“巴菲特風格”投資

　　不少美國人至今認為，要理財就必須學習專業知識，或是聘請專業公司，最好不要自己輕易出手。這種觀點由來已久，特別是經歷了上個世紀和本世紀初的幾次金融風暴之後，儘管網上股票交易操作簡單，但是很多人還是寄希望於“有名和有規模”的投資公司和經紀人，依賴他們的建議進行投資、借貸和財務管理。這樣做的好處是，減少了盲目投資，壞處則是助長了金融領域投資的詐騙行為，導致在2008年美國金融危機時揭發出來的“龐氏騙局”層出不窮。

　　股神沃倫·巴菲特曾經告訴股民説，他的投資策略就是做長線，讓時間説話。不少美國人也不約而同地採取這種投資方式，不急於拋售。等到他們年老之時再出手，大多是穩賺。這種想法，在很大程度上代表了相對年長一代的心理。

　　案例

　　美國老人本傑明現在81歲了，他曾在一個鋼鐵公司工作直到退休。現在他和太太已經付清了房貸，靠公司的退休金、國家養老金和個人積蓄生活，日子過得很平穩。在上個世紀六十年代中期，本傑明的母親很有先見之明地購買了50股美國電話和電訊公司的股票，並將它們轉送給了本傑明。在此後的數十年間，本傑明認為自己工資尚且夠用，就一直沒有動這些股票。而美國電話和電訊公司多年來的業務經歷過巔峰，也有過低谷，其間進行過多次股息分紅、股票分割（拆股）等運作，本傑明都沒有提現，而是一再地重新投資，他再未購買新股，但是持股數量卻不斷增加。到了前年，老人終於下決心賣出了四分之一的該公司股票，收入七萬多美元，去年他又賣掉同樣數量的股份補貼生活。

　　另一位老人丹則在自己退休前，購買了福特汽車公司股票，並且給兩個只有4歲和5歲的孫子各買了兩隻原始股。祖孫三人後來密切關注股票的進程，一起搜索該公司的新聞，了解公司的市場、管理層變化和閱讀財務報告等，丹不僅教會了孩子們擁有經濟頭腦，還增進了他們之間的交流和親情。丹説，他的孫子們在長大後，各自就用這兩隻原始股票賺的錢，交納了很大部分的大學學費，讓老人非常欣慰。

　　英國

　　理財觀念歷史悠久

　　英國很早就是國際金融體系的中心，甚至在很多18至19世紀的文學作品中，就已經看到其在英國國民生活中的影響和作用，可以説英國是近代/現代金融體制的發源地。在英國的大學裏，普遍開設理財的專門課程，教授人們理財實踐和概念，指導人們對財富建立正確的認知和科學的管理。

　　由於英國的信貸制度合理與完善，所以大多數英國人對自己的就業情況，工資增長勢頭，各種貸款的利率和走勢，都有大致的概念，所以在購房和抵押時，心中已經對還貸能力和還貸時間等等，作出了可行性的規劃。

　　不僅如此。女經紀人簡還提醒老人們，由於英國人一生搬遷和更換工作等等原因，所以很可能多年後，也許會忘記了自己曾經開過的銀行賬戶，或者根本不知道曾經工作過的公司裏，還有一筆退休金待領。

　　簡説，英國人有一項傳統，不少祖父母和親屬長輩們在子侄或孫輩們出生時，會用孩子的名義開一個賬戶，或購買一份基金作為祝賀，希望多年後能為他們派上用場。這些年代久遠的錢，可能本人並不記得，可是即使當時並不多，多年來也會是個不小的數字。而正因為英國對個人資料保存良好，所以老人只要認真回憶自己的曾用名，曾經居住過的地址，銀行開戶的年月等等，就能在原銀行查到是否還有餘錢和利息。另外，求助於不列顛銀行協會，他們也會很專業地幫助搜尋。

　　而英國政府的稅務部門，有責任向納稅人提供曾經供職企業的退休金詳情。老年人只要提供個人資料，前公司名稱，工作年限和工資水準等資料，那麼老人追回退休金就是一件很容易的事情了。本報綜合消息