2015年來，受宏觀經濟下行影響，小微企業的融資需求有所下降，貸款不良有所攀升。在這一背景下，民生銀行西安分行始終堅定貫徹總行“強力聚焦小微加快戰略轉型”的總部署，充分保障小微企業信貸額度資源配置。在煤貿、鋼貿、紡織等風險過高行業持續壓降和退出的背景下，仍實現小微信貸業務的穩步發展。

　　截至2015年一季度末，該行小微貸款餘額122.6億元，較年初實現正增長。客戶數近10萬戶，較年初增長4000余戶，季度內增幅17%。貸款獲得率95%，位於同業前列。同時，截至一季度末，建立商業合作社共215家，並通過“小微企業民生金融促進會”的成立和發展，為小微企業搭建交流與合作的平臺，促進小微、民營經濟轉型和提升。

　　廣泛覆蓋

　　帶來社會效益大提升

　　經過多年發展，民生銀行西安分行不僅成為本地小微金融服務的排頭兵，更通過扶持大量小微客戶創造出巨大的社會效應。該行將小微業務主要目標客戶定位為勞動密集型的小微企業，覆蓋服裝、建材、電子、食品、汽車經銷、醫藥、物流、現代農業、文化等多個政府重點支援的行業，涉及全省近300個商圈，項目授信累計約400億元。

　　除了大力支援西安小微企業的發展外，該行也持續加大對地區農業小微企業的投入，建立了20人的農副産業團隊，為農業小微企業提供全方位的金融和非金融服務，貸款餘額超過15億元。2015年，該行對洛川蘋果、周至獼猴桃等特色産業進行支援，同時也持續加大農業産業鏈延伸支援和服務，按照種植、蓄養、加工、農機農資、特色觀光全産業鏈模式匹配超過6億元的信貸額度。

　　2015年初，民生銀行西安分行與楊淩示範區管委會建立戰略合作，全力推進高新技術農業發展，積極參與扶持地方農業經濟發展。同時，該行繼續大力支援志丹和榆林榆陽兩家村鎮銀行發展，在縣域經濟和農村市場延伸民生銀行戰略和品牌。

　　不斷創新

　　小微企業服務模式

　　西安的王女士自2004年起創業從事衛生紙品批發生意，十載經營使她的生意不斷壯大，對企業週轉資金的需求也日益增加。一個偶然的機會，她加入了民生銀行與西安市工商業聯合會攜手打造的小微企業增值服務平臺。成為合作社會員後，王女士體驗了合作社專屬貸款産品——陜西小微互助成長基金帶來的便利。這種貸款無需抵押、隨借隨還、有限保證責任，可快速解決資金燃眉之急。除享受到了專屬綠色貸款通道服務外，王女士還體驗到了結算産品優惠、資訊交流互通、法律財會培訓、管理提升講座、交易撮合平臺、專屬理財服務等多項增值服務。

　　民生銀行西安分行相關負責人告訴記者，該行目前已建立了建材、服裝兩家總行級專業支行、成立五家小微業務部，通過資源集中，團隊結構改造使其專業化優勢明顯，為小微客戶提供全面、便捷、高效的金融和非金融服務。同時，為擴大服務半徑，分行積極在商圈內設立和籌建小微支行，目前已投入運營4家。

　　為進一步提高服務效率、提升服務水準，該行建立了專業化的售後團隊以及售後服務支援系統，並對續授信業務進行了全面改革，包括在政策上明確可向小微續授信客戶提供轉期免還續貸資金的優惠措施、在流程上簡化續授信的申請資料、在系統功能上通過售後服務作業系統提供續授信客戶分類名單，幫助一線人員及售後服務人員精準定位客戶並全流程跟進續貸進程，極大的提升小微續授信業務的作業效率。

　　金融産品

　　不斷創新升級

　　繼2014年微型信用貸款實現線上操作以後，今年2月份，該行互助基金貸款、聯保貸款、抵押貸款在小微寶ipad移動辦公客戶端上線，業務人員到府受理相關業務，極大的方便了小微商戶，使小微商戶足不出戶，提供簡易資料，最快當日就可拿到貸款。

　　2015年，創新推出的“樂抵貸”産品，進一步提高抵押貸款的審批、放款效率。在小額抵押簡易模式下，“樂抵貸”參考房地産資訊綜合服務平臺上的房産估值資訊，確定抵押物價值，並進行貸款審批和發放。這一抵押簡易模式省去了評估公司房産價值評估的環節，縮短了小額抵押貸款審查的週期，節約了抵押物評估的成本，實現小額抵押的快速放款。目前民生銀行西安分行在風險可控的前提下，選擇性的對部分行業和區域試行抵押授信業務簡易模式，取得了良好的效果。

　　“民生智家”

　　豐富渠道體系

　　“秉承‘技術運用做到極致、批量化做到極致、以創新理念做小微’的原則，我們自主開發的社交網路平臺——民生智家，致力於將其打造成為貫穿小微商戶金融需求、各項經濟活動以及家庭生活的全功能網路服務平臺。”民生銀行西安分行相關負責人介紹説。

　　1月中旬，民生智家APP成功上線，目前，民生智家APP可實現貸款申請、線上銷售、物業線上繳費等服務；並以居民生活小區為中心點，吸納小區周邊500米範圍內商家、區域品牌供應商開展合作，幫助企業線下業務向線上拓展，在資金、渠道、生活三個方面對小微客戶提供支援，不斷擴大小微金融綜合服務的深度和廣度，實現小微金融發展模式的重造。多家小微商戶與民生銀行簽約，通過民生智家平臺開展線上年貨銷售，以及線下“年貨進社區”的現場體驗，有效幫助小微客戶拓展了商業渠道，實現銷售額的提升，促進了小微客戶與其利益相關方的聯結。 記者 謝小強