昨天，銀監會在網站發佈公告稱，批准浙江網商銀行股份有限公司開業。網商銀行的進展一直備受關注，此次公告一齣，也就意味著，它離真正開業的日子不遠了。

　　至此，我國首批試點的5家民營銀行全部拿到“通行證”。天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行成為我國首批試點的民營銀行。前4家銀行此前已經拿到監管部門的開業批復。

　　螞蟻金服副總裁俞勝法任行長

　　具體開業日期至少十天以後

　　公告顯示，浙江網商銀行股份有限公司（簡稱“浙江網商銀行”），註冊地址為西湖區學院路28-38號德力西大廈1號樓15-17層，註冊資本為40億元人民幣。所包含的金融業務範圍包括公眾存款、貸款，辦理國內外結算、票據承兌與貼現，發行金融債券；代理髮行、代理兌付、承銷政府債券等。

　　公告同時批復了網商銀行的人員班子，與之前傳言的一樣，由螞蟻金服副總裁、網商銀行籌備組組長俞勝法出任行長，螞蟻金服首席運營官井賢棟任董事長，螞蟻金融微貸事業部運營總監趙衛星出任副行長。

　　至於何時開業，螞蟻金服方面給出的回應是：“擇日開業，具體時間會再行公佈。”而根據公告顯示，網商銀行應自批復之日起10日內去銀監局領取《金融許可證》，隨後向工商行政管理部門辦理登記、領取營業執照後，才能對外營業。也就是説，網商銀行的開業時間，至少在10日以後。

　　沒有網點，不做現金業務

　　將以純網際網路方式運營

　　“做一家真正的純網際網路銀行。”螞蟻金服方面一直這麼對外宣稱。這家“純網際網路銀行”怎麼個“純”法，與線下銀行有何區別？昨天，網商銀行方面昨天首次正面回應這一問題。

　　網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行是中國第一家完全跑在“雲”上的銀行，它的核心繫統全部基於阿裏自主研發的分佈式架構的金融雲計算和OceanBase數據庫開發。金融雲的優勢在於，保持高效的同時，可以大幅度降低運營成本。據相關測算，銀行採用的傳統IT系統，每年維護單賬戶的成本大致在30~100元，單筆支付成本約6~7分，而基於金融雲的網路銀行系統，每年單賬戶成本只有約0.5元，單筆支付成本約2分錢。

　　而以前，金融機構習慣通過財務分析和人工審核的方式放貸，如果一家企業目前的經營相對困難，即處於“低水位”，傳統金融機構往往不會向其發放貸款。網商銀行將可以從其歷史銷售和行業景氣程度的大數據分析中預測它很可能在幾個月後“水位回升”，那它就很可能獲得貸款。

　　此外，網商銀行將以純網際網路方式運營，不設線下物理網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。

　　網商銀行産品總監馮亮介紹：“你不會看到用戶拿著現金到網商銀行的網點去存錢或者去申請貸款。因為網商銀行希望提供的是不受時間和空間限制的，就像水龍頭裏的水一樣，每週7天，每天24小時即開即用。這個水龍頭的閥門，可能是用戶的手機，也可能是未來的可穿戴設備等。”

　　在金融領域，“二八定律”廣為人知。“網商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群。”俞勝法表示，網商銀行的定位非常清楚，就是要做金融體系的有益補充，堅決服務“長尾”客戶，尤其是廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者，特別是其中的農村消費群體。以貸款業務為例，網商銀行非常明確不會做500萬元以上的貸款業務。

　　“目前，螞蟻小貸服務的170多萬家客戶裏，有20多萬家是農村地區的客戶。”俞勝法透露，農村金融將成為網商銀行的重要方向，比如與阿里巴巴的“千縣萬村”、村淘計劃一起，為農村地區提供更多的金融服務。