眼下最牽動廣大車主神經的莫過於即將推行的新商業車險費率市場化改革了。據了解，根據中國保監會通知要求，作為六個商業車險改革試點地區之一的青島市，將在6月1日前停止使用已延用了十年的商業車險條款費率，全面啟用新車險條款費率。那麼新車險條款與現行條款有哪些不同？昨天保險業內人士針對《綜合商業保險示範條款》給予了專業解讀。

　　保障範圍更廣泛自家人受保障

　　據介紹，新車險條款與現行條款相比更加人性化，以往不予賠付的都被納入了賠付範圍，讓車主獲得了更多保障。

　　變化一：被保險人或司機的家人可以在三責險項下賠付。

　　變化二：車輛在未上牌情況下發生的保險事故可以獲得賠償。

　　變化三：冰雹、颱風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損可獲得賠償。

　　變化四：投保了專項附加險後，將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠。

　　保額確定更合理不再高保低賠

　　據介紹，新車險條款解決了“高保低賠”問題。根據《綜合商業保險示範條款》第12條：保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。投保時被保險機動車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額後的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。折舊金額可根據本保險合同列明的參考折舊系數表確定。

　　比如，一輛總價20萬元的車輛，行駛3年後實際估價為14萬元，以前車主投保車損險需按20萬元支付保費，而全損理賠時卻只按14萬元進行賠付。根據新條款，車主今後投保該車輛僅需按車輛投保時的實際估價14萬元支付保費，對應的賠付也為14萬元。

　　費率與風險更匹配不出險享更低費率

　　據介紹，新車險促進了費率公平，更有利於保護消費者利益。簡單地説，即低風險低保費、高風險高保費。

　　首先新車險保費強化了隨人因子，認真開車的車主可獲得更優惠保費，而任性開車、出險多的車主，保費自然就貴； 其次強化了引入隨車因子，條款安全、好修的車輛以及事故少、零件便宜的車輛保費低，而車型安全系數低、零件價高的車輛，保費就高。

　　與此同時，基準純風險保費隨風險變化動態調整，出現頻度將影響基準純風險保費，維修成本的波動將導致基準純風險保費波動，基準純風險保費將隨著人傷賠償標準變化而變化。基准保費不再一成不變。

　　車損險索賠更明確 三種方式保障利益

　　據介紹，新車險條款規定，出現車損險索賠時，車主可以通過三種方式來解決，一是直接向責任方索賠，二是向責任方保險公司索賠，三是向自己保險公司申請先行賠付並交由他們向責任方追償。該條款突出了保險公司代位追償的責任範圍。 宗禾