目前，市場上冠之以“理財産品”的金融産品多達數萬種，2014年非法集資刑事案件中理財産品也成為“重災區”。市檢察院相關人士提醒，多數非法集資案件假借理財産品為名實施，消費者需要引起重視，提高警惕。

　　據統計，2014年，上海市檢察機關共受理非法吸收公眾存款案56件、集資詐騙案14件，案件數量相較于2013年分別上升195%、75%。其中，借理財産品之名實施的案件繼2012年首次出現，2013年集中爆發之後持續高發，已升至27件，案值高達27.1億余元，與2013年的11件15億元相比，案件數和案值分別上升145%和80.7%。

　　這些案件的多發説明公眾的理財需求旺盛，同時也折射出理財産品市場的混亂。在案件辦理過程中，檢察機關發現理財産品市場存在性質界定不清、監管責任不明等問題，導致産品泛化、亂象重生。

　　據介紹，理財産品並無明確概念，市場上投資股票、債券、資産證券化、私募股權、信託及實物等各種風險等級不同的金融産品均使用“理財産品”的名義，實際上已使“理財産品”成為了一切投資融資方式的代名詞。“銀行、證券、保險等正規金融機構銷售的同時，各類資産管理、投資諮詢等公司也以各種理財産品名義募集資金，造成市場上理財産品種類繁多，魚龍混雜。投資者難以識別所購買理財産品本身的性質與風險，多僅被高額回報所吸引，極易陷入騙局，造成資金損失。”

　　理財産品的市場十分巨大，但目前缺乏完善配套的法律法規予以規範。理財産品的定義、性質、行為邊界、監管方式和監管主體等仍有待細化。銀行、證券、保險等正規金融機構可由行業主管部門監管，但其他市場主體銷售理財産品的行為容易出現監管空白，往往在投資者已遭受重大損失後，直接進入刑事途徑，事中事後監管的有效性需進一步提高。

　　據相關人士分析，大部分案件中的理財産品曾在金融機構（主要是銀行）的營業場所銷售或有金融從業人員向客戶推薦與銷售，投資人損失巨大。正規金融機構持有金融牌照，接受日常監管，更容易獲得社會公眾的信賴，但部分從業人員卻利用公眾信賴，為獲取佣金等利益，對外銷售非金融機構的理財産品。2014年雖然金融監管部門和金融機構加強了查處和管理，但繼“泛鑫”系列案後，又出現多起金融從業人員參與其中的重大案件，如一起非法吸收公眾存款案中，各地多家銀行工作人員捲入其中，涉案金額高達12億余元。

　　專家認為，對於亂象重生的理財産品市場，也應通過法律法規明確界定産品的性質，明晰各金融機構在發行理財産品中的風險管理、運作規程、資訊披露等責任，加強對理財産品的銷售審查、強化監測並建立嚴格的問責機制。

　　本報記者 鐘喆