隨著生活水準的逐步提高，市民的防風險意識及理財觀念逐步成熟，保險已成為我們生活中不可或缺的一部分。為了切實有效地保護保險消費者的合法權益，為消費者營造一個公開、透明的保險消費環境，根據保險消費投訴的熱點和難點，煙臺保監分局和煙臺市保險行業協會聯合發佈壽險明白消費十告知。

　　人身險合同退保有損失

　　購買保險前，應了解購買的保險産品是一次性繳費還是分期繳費以及繳費的年限，根據自身需要及財力狀況謹慎選擇，不可在業務人員推薦下盲目“投資”，以防投保數額過大、繳費過高、繳費期過長影響了家庭正常生活開銷而中途退保。根據《保險法》第47條規定，人身險保險合同提前退保是有損失的。

　　銀行也銷售保險産品

　　銀行在取得由保險監管部門頒發的保險兼業代理許可證後，可以在銀行網點代理銷售保險産品。為了避免把保險産品當作銀行儲蓄，請消費者注意二點:一是保險單冊封套印有“保險合同”字樣和出具保險合同的公司名稱；二是保險單冊封面標有風險提示語及猶豫期提示語。

　　仔細閱讀條款

　　防止銷售誤導

　　少數保險代理人在推銷業務時，時有誇大保險責任和分紅收益、淡化退保損失等現象發生。為此，消費者要認真閱讀保險合同，了解保險條款中哪些情況屬於保險責任，哪些情況屬於除外責任，哪些情況對投保人或被保險人有所限定。如果投保人有任何不解或疑問，應及時撥打保險公司的諮詢服務電話進行諮詢。

　　分紅、萬能以及投連保險的收益是不確定的

　　分紅保險、萬能保險以及投資連接保險屬於新型産品，其收益具有不確定性。根據監管部門規定，業務員在銷售這類保險時，會分高中低三個檔次向消費者進行産品收益率演示，讓消費者有個比較直觀的感覺。如果只演示中檔或高檔，或者承諾某個收益率，都是違反規定的。因為資本市場變幻莫測，保險公司無法保證投資收益，因此，最終實際分配到保單的收益也是不能確定的。

　　如實告知被保險人資訊

　　投保人填寫投保單時一定要按照投保單提示，如實反映被保險人情況，如出生年月、健康狀況、既往病史、家族遺傳病史等。如投保人故意不履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險公司可以解除合同，並不承擔解除合同前已發生的保險事故的賠償(給付)責任。

　　一定要親筆簽名

　　謹防保單無效

　　投保單上有風險提示語和投保人簽名，都需要投保人親筆抄寫和親筆簽名。但有的客戶由於缺乏一定的法律知識，任由業務員或其他人代寫代簽，殊不知，這樣會導致保險合同無效，發生保險事故時很可能會得不到保險公司的賠償(給付)。此外，以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意並認可保險金額的，合同無效。

　　認真接聽保險公司的回訪電話

　　消費者購買了一年期以上人身保險産品，保險公司會在猶豫期內對其進行電話回訪，與投保人核實保單資訊，告知客戶享有的權力、義務並進行相關的風險提示。投保人應利用電話回訪的時機，核實保險權益，確認購買的保險産品是否符合自己的購買意願。

　　正確享受猶豫期權利

　　猶豫期是指自投保人簽收保險合同之日起，給予消費者10日—15日內(根據保險單提示)的時間，考慮是否繼續持有該保險單。如果在這期間內退保，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司扣除保單工本費後，退還投保人已交納的全部保費，並不得對投保人解除保險合同行為收取其他任何費用。超過猶豫期退保，投保人就要承擔退保損失了。

　　個人資訊變更應及時告知公司

　　投保單上都留有投保人的家庭住址和電話號碼，方便保險公司進行猶豫期回訪和續期繳費通知。在保單有效期內，投保人如果更換電話號碼、搬家，應及時致電保險公司客服，或登錄保險公司官方網站，或到公司櫃面辦理家庭住址或電話號碼的變更，避免失聯造成保單失效而無法正常享受保險保障。

　　注意莫生“騙賠”念頭

　　有極少數人，總想把保險當成補償損失甚至發財的捷徑，如有的先出險後投保，有的隱瞞病史帶病投保，有的製造虛假的保險事故，有的塗改、添加或偽造修車、醫療和殘廢鑒定等發票和證明，這些都屬於騙賠的範圍，是觸犯法律的行為。因此在這些問題上，千萬不要耍小“聰明”。

　　(通訊員 周明海)

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