票據，正在從遠期結算工具，進化為企業降低財務成本、增加資産流動性的融資利器。近日，浙商銀行舉行“涌金票據池”2.0版業務發佈會，服務升級，再推十大新功能。這是該行繼去年10月底正式推出“涌金票據池”業務後，在票據業務創新上的再次發力。

　　半年票據融資超500億元

　　根據浙商銀行方面的統計，“涌金票據池”推廣應用半年多來，客戶數已經突破2000戶，累計入池票據7.5余萬張，入池金額超過600億元，票據池項下累計融資金額500多億元，融資餘額超過200億元。

　　“企業的反響很好，這樣的成績單，既讓我們迅速在票據專業化管理領域形成了品牌知名度，更為我們打造升級版票據池，更好地服務實體企業增強了信心。”浙商銀行副行長徐仁艷對此表示。

　　在製造業發達、票據交易頻繁的長三角、珠三角、環渤海地區，利用票據幫助減輕企業融資負擔、提升其資産流動性，已成為該行助力實體經濟最直接有效的方式之一。

　　據該行公司銀行部沈金方副總經理介紹，目前，參與使用“涌金票據池”産品業務的2000家企業客戶，99%來自實體經濟領域，所屬行業最多的分別是製造業、批發零售、建築業。在傳統的信貸模式下，多數中小企業，很難獲得低成本的銀行融資，特別是紡織、化工、礦業、通用配件等一些當前風險評級較高的重資産公司。現在這些公司通過開辦“涌金票據池”業務，就能方便、快捷、無障礙地獲得浙商銀行融資。

　　小額票據佔比超八成

　　目前，多數銀行不接受“兩小一短”（小銀行承兌、小面額、短余期）票據貼現，電子商業匯票也因流通渠道不暢、貼現利率偏高，較難週轉使用。

　　為解決此難題，浙商銀行確立“不挑票、不挑客”的服務理念，在“涌金票據池”動態質押功能項下，對入池票據的面值、期限及承兌銀行均不作限制。“兩小一短”票據、電票可以無障礙入池，企業可以以此盤活積壓票據，降低融資成本。

　　截至目前，“涌金票據池”的入池票據中，面額50萬元以下的票據張數佔比82%，剩餘期限3個月內的佔比49%，承兌銀行為小銀行及非銀金融機構的佔比40%；其中，面額最小的一張紙質票據，僅為2000元。

　　浙商銀行通過池化的方式，幫助企業實現融資額度總額管控。質押融資業務無需與質押票據一一對應，解決了企業單筆資産與負債期限、金額不匹配的問題。在池化運作框架下，“涌金票據池”為客戶提供了查詢、融資、線上處理等三大類共十項服務。

　　涌金票據池升級“旗艦版”

　　在“涌金票據池”取得階段性成果的基礎上，浙商銀行持續創新，重點針對集團客戶、財務公司、上市公司等“旗艦型企業”的需求，研發推出“涌金票據池”2.0版。

　　升級版的“涌金票據池”，集合了集團額度調劑、額度轉移計價、回款資金歸集、票據線上轉帖、票據雙向買斷、信用額度載入、電子商票帶息、敞口按日計量、先入池後移票、資料掃描上傳等新十大功能。

　　其中，通過集團額度調劑，可以實現集團企業內部成員間的票據資源優化配置，降低集團整體融資成本；配合額度轉移計價功能，集團內調劑額度也可實現有償使用；而票據雙向買斷功能，則能優化企業的財務報表，備受上市公司青睞。

　　票據線上轉貼則能幫助財務公司將成員單位已貼現的票據入池，隨時線上辦理轉貼現買賣以增強流動性；信用額度載入功能項下，優質客戶可以放大票據質押池融資額度，解決臨時性超額融資需求；回款資金歸集的功能，則支援主辦單位加強對成員單位票據回款資金的歸集管理。上述三項功能，可以幫助企業高效管理流動性。

　　為了進一步改善客戶體驗，升級版的“涌金票據池”提供的先入池後移票、資料掃描上傳、成員單位票據就近網點入池等功能及服務，將有效減少票據、資料傳遞引起的時間損耗，提高業務辦理效率。

　　徐仁艷表示，浙商銀行創新“網際網路+”應用和“池化”融資業務模式，將資産和負債業務、産品和服務、操作和管理等融為一體，為企業客戶提供綜合金融服務，“涌金票據池”幫助企業解決票據風險管理難題、降低融資成本、增加財務效益，並且可以根據客戶需求定制個性化的業務功能，增強“池天下，涌無限”的超預期服務，實現銀企合作共贏。 (本報通訊員 李陽 記者 周芳）