週一降息，各銀行可在基準利率1.5倍範圍內自行決定存款利率

　　寧波各大銀行未現“一浮到頂”

　　部分銀行已推出差別化利率爭取高端客戶

　　本報記者 李華

　　5月11日，金融機構迎來了今年第二次降息。金融機構一年期貸款基準利率下調0.25個百分點至5.1%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.25%。同時結合推進利率市場化改革，將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。

　　因為降息預期早就存在，降息的消息並沒有讓外界感到太意外，不過，存款利率浮動上限調整至1.5倍，被認為是利率市場化道路上的一大步。結合5月1日起施行的《存款保險條例》，利率市場化可謂萬事俱備，只欠東風。

　　浮動上限放開至1.5倍

　　寧波各銀行未現“一浮到頂”

　　對於普通市民來説，降息最直接影響到的，就是存在銀行的錢，利息將更低了。

　　降息後，活期存款的基準利率為0.35%，而三個月、六個月、一年、兩年、三年的定期存款，基準利率分別降至1.85%、2.05%、2.25%、2.85%、3.5%。

　　去年11月，央行時隔28個月後首度降息，並擴大存款利率的浮動區間從1.1倍到1.2倍。當時，包括國有大行在內的多數銀行迅速將存款利率一浮到頂。

　　今年3月份，央行再次降息，存款利率浮動上限擴大到了1.3倍，“頂格上浮”後的1至3年期定期存款年利率分別為3.25%、4.03%、4.875%。這次，銀行在設定存款利率時，已經有了成本顧忌，部分銀行火線“一浮到頂”之後，又進行了回調。塵埃落定之後，寧波各銀行的存款利率普遍定在了基準上浮20%的水準。

　　此次降息後，如果按照頂格上浮的，銀行三個月到三年的利率將分別達到2.775%、3.075%、3.375%、4.275%、5.25%，其中，一年、兩年、三年期存款的利率，甚至要高於去年降息前的最高執行利率。

　　不過，在貸款利率三連降，利差不斷縮小的背景下，這一上浮水準顯然不是所有銀行都能承受的。記者昨天聯繫寧波大多數銀行了解到，目前，寧波各銀行均沒有採取一浮到頂的舉動。

　　降息後，寧波本土的寧波銀行和鄞州銀行都第一時間對外發佈了新利率，兩家銀行三個月到三年的存款利率均保持與降息前一致。因為基準利率下降，他們的利率上浮水準，都提高到了上浮28%-36%之間。

　　而在此前幾次降息後表現較為積極的銀行，這次也並沒有推出奪人眼球的利率水準。如在上次降息後曾率先喊出“一浮到頂”口號的浙商銀行和恒豐銀行，這次利率水準基本定在基準上浮20%左右。

　　包商銀行的利率水準算是處於較高水準，該行三個月期定存利率水準達到2.75%，上浮水準為48.6%，接近上限50%。而三個月到三年的利率上浮水準，則在39%到48.6%之間。

　　此外，幾大國有銀行的利率水準，則基本依然維持在基準上浮20%的水準。

　　“只要存款達到5000元以上，存款利率就按照基準上浮20%執行。”一家國有銀行的工作人員表示。記者也注意到，各國有銀行的掛牌利率，比這個水準還要低一些。

　　瞄準高端客戶

　　部分銀行推出差別化利率

　　採訪中，記者發現一個現象，不少銀行在進行利率定價時也留了一手，看人下功能表，針對不同的客戶推出不同的利率水準。

　　“你存款金額是多少？如果數量大的話，存款利率可以更高。”一家國有的銀行的工作人員表示，目前，5000元以上金融的存款，他們採用的利率水準為基準上浮20%。不過，如果金額超過100萬元，利率也可以提高到基準上浮30%。

　　在另一家國有銀行，工作人員也表示，基準上浮20%是目前普遍執行的水準，存款的門檻只要3000元就行。不過，如果存款金額達到20萬元以上，就可以申請基準上浮30%的利率水準。

　　這樣，這些國有銀行實際上就有了三個利率水準，金額最小的定期存款，利率最低，將按照掛牌利率執行；而對於大部分儲戶來説，可以享受到基準上浮20%的利率水準；而存款金額較大的高端儲戶，則可以享受基準上浮30%的利率水準。

　　此外，從銀行對長期存款的爭奪也看出，銀行搶奪高端客戶的決心。

　　由於央行最近幾次降息，都沒有公佈5年期定期存款利率的基準利率，這給了銀行更大的定價空間。

　　記者留意到，相比以往一些銀行潦草地將五年期等同於三年期處理不同，這次降息後，銀行在五年期存款方面給出的利率還是挺大方的。

　　如一家國有銀行的五年期存款掛牌利率為3.75%，而實際執行的利率達到了4.5%。而部分城商行的定價更高，如包商銀行和台州銀行，他們的五年期定期存款的利率定在了5.225%。這一利率水準，已經高於降息後的五年期國債收益。

　　銀行有多拼，對比一下目前貸款利率就更加直觀了。降息後，5年期貸款利率為5.50%，與這些城商行的五年期存款利率只相差了0.275個百分點。如果在房貸領域，算上利率9折甚至更低的優惠，存貸利率已經倒挂了。