不要買自己負擔不起的房子
- 發佈時間：2015-05-06 06:35:34 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：我29歲，未婚，年收入稅後28萬元。目前有市值20萬元左右的基金和股票，今年以來收益在20%左右。有6萬元活期存款。今年準備結婚，有購房需求。請問我如何儘快實現購房目標？
交通銀行理財分析：在您的整個理財規劃中， 首先應考慮居住規劃。購房規劃是否合適，對家庭資産負債狀況與現金流量會産生重要的影響。同時，若沒有一個具體可行的購房規劃，很難強迫自己儲蓄。
人生的三大資金需求規劃中，購房規劃所牽涉的金額雖然不一定是最大，但通常購房計劃的時間最短，以5年內居多。因此，在短期內，為購房需求而儲蓄的壓力最重。根據購房規劃，確定前幾年要準備首付款，購房後還有還貸款的儲蓄目標，以強迫自己儲蓄，來達到擁有住宅的夢想，這樣錢才不會隨便被花掉。
購房前首付款的籌備與購房後貸款償還的負擔，對家庭現金流量、生活水準的影響長達十幾年到二十年。切記不要陷入低首付款的陷阱，買自己負擔不起的房子。那麼如何測算房屋總價與負擔能力呢？一般情況下可用下面這個公式進行概算。
可負擔的房價=[(年收入×負擔比率)/房貸利率]/貸款成數
目前您的年收入為28萬元，其中30%可用於繳房貸，假設房貸利率為6%，貸款成數70%，您的可負擔房價=〔（28萬×30%）/ 6%〕/70%=140萬，為年收入的5倍，但前提是必須事先準備42萬的首付款。
目前可配置的生息資産有6萬元現金，以及市值20萬元的股票和基金， “今年以來投資收益在20%左右”，個人認為今年滬指漲幅已達38.38%，個股風險在加大，操作上還是要精研標的，理性投資。牢記股市有風險，投資需謹慎。這裡建議投資報酬率按10%計算。年儲蓄額如能達到5萬元，就能在2年內實現理財目標：完成首付款42萬元的籌備。經過規劃，為您設定了年儲蓄額的理財目標，以強制儲蓄來實現中長期理財目的。
交行浙江省分行資深理財師 鈄競萱
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