工商銀行建立的防範通訊資訊詐騙“防火牆”系統，已實現對涉案賬戶的全渠道布控，並及時向客戶提示風險。

　　專家建議，應實現欺詐風險資訊共用、控制措施聯動，形成全國銀行業共同防範打擊金融欺詐犯罪的機制

　　近年來，通訊資訊詐騙對人們財産安全的威脅日趨嚴峻，而銀行往往成為“挽救”受騙者的“最後一道防線”。為此，工商銀行率先與公安等相關部門展開大數據合作，建立了防範通訊資訊詐騙“防火牆”系統，為解決通訊資訊詐騙問題開創了新模式。

　　中國工商銀行安全保衛部總經理靳曉鵬説，通過外部欺詐風險資訊系統，工行已實現對涉案賬戶的全渠道布控，除了工行網點櫃面渠道，還能對網上銀行、電話銀行、手機銀行和自助終端等渠道進行的轉賬匯款交易進行即時篩查，並及時向客戶提示風險。

　　記者在工商銀行江西省贛州市青年路支行現場看到，無論在ATM機上，還是在銀行櫃檯，客戶匯款時輸入的收款人賬號都會經系統自動與外部欺詐風險資訊後臺數據庫連接，並可實時篩查。

　　“如果賬號是系統收錄的通訊資訊詐騙涉案賬戶，系統會自動彈出風險預警提示，阻止客戶向該賬戶匯款，同時，大堂經理會前來與客戶直接溝通。”工行江西省分行安全保衛部總經理羅坤告訴記者，目前該系統收錄了來自工行內部、金融同業及公安、司法行政等部門提供的各類風險賬戶資訊，其中，僅公安部刑偵局及各省公安機關向工行提供電信詐騙賬戶就近百萬條。

　　截至2015年4月末，工行外部欺詐風險資訊系統堵截通訊資訊詐騙匯款2.13萬筆，為客戶避免經濟損失2.6億元。其中，網上銀行、手機銀行、ATM等自助終端渠道已成功堵截1.43億元。

　　不過，專家指出，目前僅工商銀行建立了這套系統，難以發揮更大作用。應在所有銀行業金融機構推廣該系統，實現欺詐風險資訊共用、控制措施聯動，形成全國銀行業共同防範打擊金融欺詐犯罪的機制。工商銀行也表示，願意與各家銀行分享工作經驗，開展相關反欺詐合作。

　　但目前，在跨省跨行聯動、銀行緊急止付、開銷賬戶防控、被騙資金返還等方面仍有眾多問題亟待解決。例如，受相關法規制約，目前銀行尚無法對可疑賬戶採取緊急止付措施，賬戶凍結半年期滿後也不能自動續凍，涉案資金跨行原路返還難度較大等。

　　公安部刑偵局副局長陳小坤説，公安部門正在簡化相關手續，讓涉嫌詐騙的銀行賬號資訊第一時間進入工行反詐騙資訊庫，並加強基層派出所民警和網點的合作，提前介入攔截。“要想更大範圍的降低受害人的資金損失，還需要更多的金融機構參與進來，深化警銀大數據合作。”

　　專家建議，應構建國家層面的金融反欺詐防控體系，以公安部、銀監會、中國人民銀行、中國銀聯等部門和組織為主導，聯合各通信運營商和所有商業銀行，建立我國銀行業反欺詐聯防協作機制，實現諸如相互協查可疑賬戶資訊、緊急止付（非法律凍結）涉嫌犯罪賬戶等功能。

　　文/新華社記者 任鵬飛、吳雨、鄒偉

　　（據新華社北京5月4日電）