合理規劃

　　讓資産保值增值

　　從事理財經理這個崗位快兩年了，林園園始終以真誠服務每一位客戶。根據客戶的綜合情況，為客戶量身定制理財方案。她的工作原則是，用心為客戶服務，不會單純地為了完成任務而將産品推薦給不適合的人。鄭州晚報記者 倪子

　　用心盡責為客戶服務

　　經過在郵儲銀行兩年多的歷練，林園園對工作的嚴謹、對客戶的熱情、對專業知識的精通換來了豐厚回報。到目前，她已擁有近500位理財客戶，成為該行的明星理財經理。但她沒有懈怠，每天，她都將自己所管理的客戶賬戶審查一遍，將資金變動或到期情況通知給相應的客戶，有過生日的客戶，她還會送上一份祝福。

　　她的用心贏得了客戶的信任。市民張阿姨今年60歲，因為之前在其他行購買的理財産品出現了虧損，這幾年，張阿姨一直對銀行理財産品敬而遠之。林園園得知後，為她做了個全面的風險投資測評。原來，張阿姨當初投資的産品風險高於她的承受能力。

　　“老百姓做理財，無論哪種投資産品，一定要選擇適合自己風險偏好的。”後來，林園園根據張阿姨的實際風險承受能力，為她推薦了風險較小的銀行理財、定期存款、貨幣型基金以及一些保險産品。經過一段時間，張阿姨的資産都得到了明顯增值，於是陸陸續續的把自己在他行的資金都轉到了郵儲銀行。

　　林園園認為，作為一名合格的理財經理，不僅要具備專業的理論知識，良好的溝通能力，還應該有責任心。

　　資産配置比例應有變化

　　一位陳姓客戶，最近剛晉級“辣媽”，甜蜜的二人世界變成了三口之家，隨即而來的就是家庭資産配置的變動。她想做基金定投，但又不知道該怎麼配置。

　　林園園提醒，資産配置不僅要根據個人或家庭的風險承受能力、對收益的要求來進行，還要看清市場的發展形勢，慎重選擇投資方式。當然，資産配置也不是一成不變的，隨著個人或家庭的年齡、資金總和，以及收入等的不斷變化，資産配置比例也要做相應的改變。

　　“目前雖然是牛市，但還是要考慮到風險，不要盲目跟風，投資之前最好能夠諮詢專業人士。不管牛市還是熊市，基金定投都是個不錯的選擇，強制儲蓄，分散風險，積少成多。”林園園説，像陳女士這樣的客戶，具備一定的風險承受能力，可以配置一部分的股票型以及混合型基金做定投，同時可以再增加一小部分流動性較強的債券型基金和貨幣型基金。

　　林園園 2014年度中原十大新銳明星理財師

　　顧問檔案：郵政儲蓄銀行鄭州市分行中心支行專職理財經理，擅長家庭理財諮詢和規劃。一絲不茍的工作態度獲得行領導和客戶的一致認可，榮獲2014年度1~8月份郵儲銀行鄭州市分行的月度明星理財經理和1、2季度的季度明星理財經理，是全區理財經理隊伍的模範標兵。