“尊敬的XXX客戶你好，這裡是信用卡中心，看到你一直以來信譽良好，是我們的‘優質客戶'，你本月消費了XXXX元，我們可以免息給您做個分期。”不少市民都接過這樣的銀行推薦分期付款電話，而事實上，所謂的免息其實並不免費。

　　12000元分期手續費1036元

　　在外做銷售的陳先生，經常需要先刷卡消費，再回公司報銷的情況，最近更是消費的比較多，而後不斷有銀行工作人員打電話，提供分期還款服務，還承諾是免息。

　　“有一張信用卡前段時間消費了12000元，銀行主動説提供免費分期，我想財務報銷也有個週期，就做了個12個月分期。”可第二月陳先生拿到信用卡帳單卻發現，免息分期付款之後總還款額多了1036元。原來陳先生選擇的12期分期付款需要繳納手續費率8.64%，手續費總額為：12000×8.64%=1036.8元。因此每月還款金額：12000÷12+1036.8÷12=1086.4元。這樣算下來，陳先生總的付款金額卻需要13036.8元，比原來刷卡時多出了1036.8元。

　　陳先生馬上向銀行求證，“我原來以為免利息分期付款就是將12000元分成12期，按期向銀行還款就可以了，哪知道還要另外交手續費。”

　　分期手續費各銀行有差異

　　其實，有陳先生這種錯覺的消費者不在少數，記者調查發現，不少市民將分期付款“零利息”理解為“完全免費”。也確有一些銀行儘管打著“信用卡免息分期還款”的旗號，實際就是不收利息，但要收取手續費。

　　記者了解到，各家銀行的分期付款手續費率有所不同。目前銀行收取手續費有兩種方式，一種是以月手續費的方式平均每期收取；另一種則是在繳付首期款時一次性收取。

　　手續費費率標準不僅各家銀行略有不同，選擇不同的分期期數，享受到的費率也不同。如分3期付款，手續費最高的為2.61%，最低的銀行為1.65%；分12期付款，手續費最高的為8.64%；分24期付款手續費最高的是17.28%。因此，持卡人在選擇消費分期付款時，要慎重考慮分期期數及手續費，選擇適合的信用卡分期，才能更加合算。

　　提前結束分期或需另收費

　　如若持卡人想申請提前結束分期付款，又該怎麼辦呢？

　　記者了解到，多家銀行規定必須在下一個還款日前一次性把商品金額和剩餘的各期手續費都還清。

　　此外，有的銀行還要另收費用，比如一家股份制銀行就規定除歸還剩餘的手續費外，還需加收提前還款手續費人民幣20元或2.5美元；但也有銀行對提前還款則會享受手續費減免優惠，如一家國有銀行分期付款就規定按實際還款期數計收手續費，提前還款只收當期分期手續費，提前結束的期數則免收，對於持卡人而言，非常實惠。

　　值得注意的是，若持卡人所購買的商品發生退貨情況，需要終止分期付款，除工行明確規定“退貨退分期手續費”外，多數銀行是不退還已經支付的手續費的。

　　瀋陽晚報、瀋陽網主任記者 高薇