廈門建行送小微企業金融知識進園區。

　　

　　廈門建行與市經信局簽訂扶持小微企業發展協議。

　　

　　廈門建行深入小微企業提供綜合金融服務。

　　

　　廈門建行承辦廈門市科技企業金融政策産品宣講會。

　　

　　廈門建行與市智慧財産權局共同推進中小企業智慧財産權質押融資服務。

　　核心提示

　　當前，國家提出要將“大眾創業、萬眾創新”打造成推動中國經濟持續前行的一個重要引擎。在廈門眾多的創業創新主體中，科技小微企業是一支不可或缺的力量。廈門建行順應時代發展的要求，在機制、流程、産品、服務等方面進行持續的探索創新，在科技小微企業金融服務上不斷豐富內涵，提升效能，努力打造成廈門廣大科技小微企業首選的合作銀行。

　　科技型企業前期投入大，對初創期和成長期的科技小微企業來説，對資金的需求更是“如饑似渴”。4月21日上午，一場“及時雨”適時而來——廈門市智慧財産權局與廈門建行簽署戰略合作協議，政府發揮政策、組織、協調的優勢，銀行發揮資金、産品、服務的優勢，共同著力解決擁有智慧財産權核心技術的小微企業融資難、融資貴問題。

　　一直以來，廈門建行始終踐行“普惠金融”經營理念，主動承擔國有大銀行的社會責任，熱心與科技型小微企業做“小生意”，在服務科技小微企業的機制、流程、産品等方面進行持續的探索創新，在全市科技型小微企業客戶中樹立了“要貸款找建行”的良好口碑。

　　本版文/通訊員 彭琳

　　本報記者 呂洋

　　供圖/廈門建設銀行

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　　銀政合作傾力助推企業發展

　　為獲得廈門市高新技術企業和技術先進型服務企業稱號的科技型小微企業提供“科技小企業成長貸”；與市經信局、擔保公司合作，推出“小微企業信保資金貸款”， 降低小微企業的貸款門檻；和市智慧財産權局簽署戰略合作協議，雙方約定共同推進“智慧財産權質押貸款”，開闢企業融資新途徑

　　廈門建行積極探索創新銀政合作金融服務模式，2013年與市科技局合作，為獲得廈門市高新技術企業和技術先進型服務企業稱號的科技型小微企業提供“科技小企業成長貸”，該産品財政貼息貼保費、擔保增信擴額度、建行讓利保規模，最大限度滿足成長中的科技小微企業的融資需求。業務開辦一年多來，廈門建行已累計為61家科技小微企業發放貸款3.5億元，是科技局合作承辦該項業務辦理戶數和投放貸款金額最多的商業銀行。

　　同時，廈門建行還與市經信局、擔保公司合作，建立風險補償和風險共擔機制，推出“小微企業信保資金貸款”， 降低小微企業的貸款門檻。“小微企業信保資金貸款”通過引入政府和擔保公司風險補償增信，擔保公司、政府和建行共擔貸款風險，幫助很多輕資産的科技小微企業克服抵質押物價值不足的瓶頸，提升企業信用和可貸款額度，一定程度上有效解決了科技小微企業融資難的問題，産品自推出至今不到兩年的時間，已經為幾十家科技小微企業累計發放貸款超億元。

　　4月21日，廈門建行和市智慧財産權局簽署戰略合作協議，雙方約定共同推進“智慧財産權質押貸款”，為無法提供足額可供抵質押資産，但擁有自主智慧財産權的科技企業、文創企業開闢融資新途徑，政府為企業的智慧財産權質押貸款提供貼息補助，按貸款利息的60%發放貼息，一年最高30萬元，極大降低了小微企業的融資成本。

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　　産品創新拓寬企業融資通道

　　兩年來，建行先後推出 “科技小企業成長貸”、“智慧財産權質押貸”等信貸産品；在小企業購置貸的基礎上創新推出“置業貸一號”産品，使貸款額度更大，貸款期限更長；為企業提供“投融通”信用貸款，幫助企業加快上市的步伐；開發了完全基於企業和企業主信用記錄和資金結算記錄的大數據免抵押免擔保信貸産品

　　科技小微企業在金融需求、擔保方式上與傳統企業有明顯區別，用傳統的方式服務科技小微企業是行不通的，廈門建行積極開拓思路，努力進行産品創新，不斷滿足科技小微企業的融資需要。兩年來，建行先後推出 “科技小企業成長貸”、“智慧財産權質押貸”等符合科技小微企業經營特點的信貸産品，廣受科技企業的好評。為滿足科技小微企業購置研發辦公樓的需求，建行在小企業購置貸的基礎上創新推出“置業貸一號”産品，使貸款額度更大，貸款期限更長，進一步減輕初創期科技小微企業的資金壓力。建行還為具有明確上市規劃並獲得股權投資機構戰略投入的科技企業提供“投融通”信用貸款，幫助科技企業加快上市的步伐。針對廣大科技小微企業缺乏抵質押物等擔保條件的共性，廈門建行開發了完全基於企業和企業主信用記錄和資金結算記錄的大數據免抵押免擔保信貸産品，幫助經營規範、誠信、成熟的科技小微企業輕鬆獲得建行貸款。

　　同時，在服務模式上，廈門建行也大膽創新。針對科技企業熟悉網際網路絡，把貸款的支用和歸還從線下搬到線上，讓客戶通過網銀自助操作，隨借隨還，極大提高了融資效率，節約了企業的融資成本。

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　　機制保障讓服務惠及更多客戶

　　2013年成立了全市首家專門服務科技型小微企業的特色支行——科技支行，開展科技型小微企業金融服務；為科技小微企業及其企業主和員工提供一站式、全方位、低成本、高效率的金融服務

　　科技小微企業“求錢若渴”，廈門建行不以“小微”而不為，把“輸血”當做履行社會責任和自身戰略轉型的一項重點工作來抓。2013年成立了全市首家專門服務科技型小微企業的特色支行——科技支行，開展科技型小微企業金融服務。該支行先後服務了500余家科技型企業客戶，科技型企業開戶佔比超過75%，授信戶數佔比超過85%，小企業授信戶數佔比超過95%，該支行已經成為名副其實的專業服務科技型企業的特色支行。

　　廈門建行充分發揮國有大行綜合服務的優勢，為科技小微企業及其企業主和員工提供本幣加外幣、境內加境外、存款加貸款、結算加理財、網路加網點、公司加個人、融資加融智的一站式、全方位、低成本、高效率的金融服務，與科技小微企業建立起緊密的戰略合作夥伴關係。

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　　流程優化以效率贏得企業信賴

　　針對單戶500萬以下的小額貸款客戶，廈門建行率先研發推廣評分卡工具；建立了科技專家顧問機制，聘請科技領域專家為建行針對科技企業的審貸提供專業諮詢服務，幫助提高科技企業貸款的申貸通過率和貸款審批效率

　　産品創新、銀政合作、機制保障讓科技小微企業融資不再難，保證信貸資源、規範服務收費讓科技小微企業融資不再貴。那麼，科技小微企業在申請貸款過程中經常遇到的手續繁瑣、等待放款時間長的問題又該如何解決？

　　廈門建行的做法是，持續優化流程，盡可能簡化手續。針對單戶500萬以下的小額貸款客戶，廈門建行率先研發推廣評分卡工具，著重考察企業履約能力、企業主個人信用和資産狀況，以打分方式進行量化判斷。一方面提高了評價的針對性，能更準確反映小微企業的實際經營情況，另一方面直接快速完成客戶評價，採用簡易流程，大大提高企業獲貸的效率。

　　針對科技小微企業的産品和市場專業性的特點，廈門建行建立了科技專家顧問機制，聘請科技領域專家為建行針對科技企業的審貸提供專業諮詢服務，幫助提高科技企業貸款的申貸通過率和貸款審批效率，據了解，在資料齊全的情況下，科技小微企業申請信用貸款只需不到3個工作日的時間就可以實現放款。過去一筆貸款要續貸，客戶經理一般都要準備三到四份共50多頁的貸款申報報告，如今，針對廈門建行的優質科技小微企業客戶，客戶經理只需要提供一張申報表就可以幫助企業輕鬆續貸。