經濟新常態下要有保險新業態 山東省金融工作辦公室主任 李永健

　　山東保險業保費規模穩居全國第三位，但與先進省份相比，仍有一定差距。2014年我省保險深度為2.45%，低於全國3.18%的平均水準，整體上呈現“大而不強”的特點。新“國十條”提出，到2020年，全國保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。據測算，我省保費收入需保持年均20%以上的增速，才能實現保險深度5%的發展目標，保持年均15%以上的增速，才能實現保險密度3500元的發展目標，這從一個側面反映出我省保險業改革發展的任務十分艱巨。

　　《意見》突出強化了保險業服務全局的作用，立足於服務國家治理體系和治理能力現代化建設，把發展現代保險業放在全省經濟社會工作整體佈局中統籌考慮，使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，提高保障水準和保障品質的重要渠道，政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具。《意見》切實拓寬了保險服務領域，對於保險工作中一些多年來想突破、收效不明顯的領域，均有了突破性進展。同時，《意見》專門安排一章用於完善支援政策、優化現代保險服務業發展環境，健全完善了對保險業的扶持政策體系。

　　應該看到，現階段經濟新常態下，保險業作為現代經濟的重要産業，集生産性和生活性服務業于一身，通過加快自身創新發展，可以為保持經濟中高速增長、向中高端水準邁進提供有效的支援保障。從我省的現實情況出發，首先是加快發展科技保險。發達國家經驗表明，建立科技保險制度，能有效緩解企業面臨的創新困境，推動發展科技創新，提高社會生産力。《意見》出臺後，一方面要大力宣傳科技保險，讓高新技術企業真正認識到科技保險在管理風險、分散風險中的重要作用，進而促進潛在的科技保險需求轉變為現實的投保行為；另一方面要制定出臺更多的扶持政策，落實補貼措施，引導保險機構提供多樣化保險服務，更好地支援科技創新。

　　在解決社會融資難方面，《意見》提出加強政銀保合作，利用小額貸款保證保險為小微企業、“三農”和創業者提供信用增級，建立“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的合作模式，有利於創新金融服務模式，緩解小微企業、“三農”和城鄉創業者抵押擔保難問題，對增強全省經濟發展活力具有重要的現實意義。

　　《意見》還提出要加大保險資金引入力度。保險資金投資山東重點項目建設，不僅可以有效發揮保險的資金融通功能，為促進轉方式、調結構，保持經濟平穩較快發展作出貢獻，而且有利於保險公司增加長期投資收益。近年來，我省引入保險資金支援省內重點項目建設工作取得了顯著成效，截至2014年底已引進保險資金504.81億元。

　　做好“施工圖”，算好“總臺賬” 中國人壽山東省分公司總經理 白彬

　　《意見》既是我省貫徹落實“新國十條”的總綱領，標誌著加快我省保險業發展已經由行業意願上升為省委、省政府的決策意志，保險業在我省經濟社會發展中的作用正在由“重要補充”“重要組成”向“重要支柱”邁進；又是我省保險業納入社會治理體系的“施工圖”，把發展現代保險服務業放在了我省經濟社會工作的整體佈局中統籌考慮，將保險機制嵌入了完善金融體系、改革民生保障、創新社會管理、促進經濟提質增效升級、轉變政府職能等核心工作進行制度設計；更是我省加快發展現代保險服務業的“總臺賬”，內容全面、目標明確、重點突出、路徑清晰，明確了26項重點工作，上接天線、下接地氣，是惠民利民的好政策、好措施。

　　國壽山東分公司將與國壽財産險、養老險公司聯合會商確定“有所為、有可為、馬上為”的落實舉措，推動在重點領域率先突破。

　　養老保險領域:推動獨生子女家庭保障保險擴面提質，加快探索實施失獨老人保障保險，積極參與政府養老保險經辦服務和我省個稅遞延型事業養老保險試點工作。

　　健康保險領域:認真做好居民大病保險服務工作，在部分地區試點開展醫療責任保險業務，協調總部政策資源開發失能收入損失保險産品和長期護理保險産品。

　　三農服務領域:不斷提高農村居民的意外、疾病、養老保險保障程度。加快擴大解決普通農民借款難問題的涉農小額信貸保險和為農村老年人提供意外傷害保障的銀齡安康保險開辦範圍。

　　保險資金領域:積極爭取集團資源對我省的定向戰略投入，為我省基礎設施建設、重點項目開發、新型城鎮化發展等民生工程提供資金支援。

　　年金保險領域:積極推動以企業年金為重點的現代企業職工養老保障制度建設，探索通過受託管理模式，經辦與社保相銜接的補充醫療、補充養老，全方位提供個人或團體養老保險、疾病保險、醫療保險、護理保險、意外傷害保險，建立市場化的風險分散和補償機制，最大程度地為實體經濟提供風險保障。

　　形成合力促保險業全面發展 中國保監會山東監管局局長 孫建寧

　　《意見》充分體現了新“國十條”的有關精神，又密切結合山東省保險業的實際，共6大類21條，具備涉及領域廣，重點突出、詳略得當，特色鮮明，支援政策全面等特點，表明省政府對保險業的重視前所未有，對保險業的政策力度前所未有，保險業承擔的責任前所未有，保險業改革發展和服務全局工作任重而道遠。

　　《意見》不是就保險論保險，而是把保險納入到山東經濟社會工作的整體佈局中，是要發展與現代經濟社會需求相適應的現代保險服務業，更好地服務經濟發展、社會進步、民生保障、社會治理。全行業要學會“跳出保險看保險”，使《意見》成為全行業將來發展的總鑰匙、總綱領、總旗幟。

　　長期以來，保險意識不強是制約保險業發展的突出問題。《意見》從戰略和全局的角度對保險業進行全面部署，是增強全社會保險意識的有利契機。下一步，山東保監局將開展16地市巡迴宣講活動，時間持續一年，覆蓋16個地市，深入基層開展政策宣講，推動各地學習貫徹《意見》精神。

　　此外，因地制宜，在深化保險行業改革創新上抓好落實，加強對山東省“兩區一圈一帶”、創新驅動發展等重大戰略的研究，結合山東省農業大省、人口大省、經濟大省、海洋大省等省情實際，做好政策對接，形成一批具有山東特色的保險服務典型，立足山東特色，深化改革創新，希望結合當地特點，做到“一區一特色”。山東將展開特別是要組織開展“山東保險創新星火計劃”，圍繞《意見》內容和26項重點工作，主動創新，立項推進，勇於突破，形成特色，逐步形成燎原之勢。山東作為人口大省，要大力發展商業健康和養老保險，完善大病保險，爭取在企業年金、職業年金和補充養老方面發揮作用。

　　《意見》的要求能否落實到位，能否轉化為現實的生産力，關鍵看機構的能力水準，《意見》提出了很多新措施，各家保險公司要以壯士斷腕的決心和魄力，改革經營理念，強化內部管理。監管機構也將做到有所為有所不為，創新監管理念，提供更好的監管服務。要形成合力，在行業內做到政府監管，企業內控，行業自律，社會監督，通過形成合力來貫徹《意見》，共保體是形成行業內合力的較好方式。

　　《意見》能否貫徹好，現在是關鍵時期，各家公司在經營財險、壽險領域都面臨新情況新問題，越加快發展，越需要行業的穩定，保持行業平穩健康發展。要做到繼續守住不發生系統性經營風險，進一步加大消費者權益保護工作，抓好車險費改平穩過渡、維護市場秩序，加強協會的自身建設等。

　　保險公司要出實策、做實功 人保財險山東省分公司總經理 方傑

　　《意見》的發佈為全省行業實現新一輪經濟跨越式發展創造了重大的歷史機遇，人保財險山東省分公司將帶頭抓好各項部署的對接落地，為全行業出實策，做實功，把政策真正轉化為推動發展的動力源泉。

　　人保財險山東省分公司將繼續開展面向公眾、面向基層、面向政府、面向企業的形式多樣的宣傳活動，為意見實行立體化、互動性、全方位的普及性宣傳。主動強化與各級政府的溝通協調，把行業發展與政府職能部門需求進行有效融合，宣導推進保險行業的功能、意義和發展規劃。

　　升級服務，優化體驗。推進服務升級，通過售前、售中、售後全流程服務創新，進一步延伸服務鏈，以為客戶創造價值為己任，優化服務體驗，狠抓立體化服務建設。提升後臺服務支援效力，堅持深耕縣域，服務三農。

　　明確重點，率先工作。在社會治理領域，大力開展各類責任險，加快發展安全生産責任保險，環境污染責任險，火災公共責任險，食品安全責任險，強化基層金屬風險保障，擴大治安保險覆蓋面；在支援實體經濟領域，加快發展小微企業信譽保險和貸款保障保險，增強小微企業融資能力，穩妥發展個人消費、貸款保障保險，釋放居民消費潛力；大力拓展企業財産保險和內外貿信用險，為我省企業“走出去”提供綜合風險保障，落實人保集團與省政府戰略合作協議，為我省基礎設施建設重點項目開發提供保險資金支援；在三農服務領域，堅持依法合規，紮實做好政策性農業保險承辦工作，加快發展小麥商業補充保險，發揮農業生産二次保障功能，創新開發目標價格保險，氣象指數保險，收益保險等新型産品和服務。豐富農業保險品種，連續推進農業産業化過程風險管理項目，激活金融支援鏈條，提高涉農企業和農戶的抗風險和融資水準；在社會保障領域，按照全面開展城鄉居民大病保險的要求，做好受託承辦工作，拓展城鎮職工補充醫療險，同時，重點突破低保人群和五保戶、殘疾人、老年人，農村小額意外傷害保險等關聯民生的意外險種。

　　(記者 李 鐵 整理)