轉嫁行車途中風險

　　市民杜小姐：我的車輛已經購買了車上人員責任險，但一位朋友建議我再買一份意外傷害險。這兩種保險不是都保車上人員遭遇意外的情況嗎？會不會購買重復了？

　　中國大地保險湖北分公司意健險部李健：

　　近年來，我國機動車和駕駛人數量迅猛增長，平均每百人中就有約18人在開車，平均每百戶家庭擁有25輛私家車。

　　車子越來越多，道路越來越堵，事故也層出不窮。統計數據顯示，在意外事故中，車禍佔首位，佔意外死亡總數的50％以上。

　　車輛在給我們帶來生活便利的同時，也將我們置身於風險之中。如何轉嫁行車途中的風險，是我們每個人都無法回避的問題。

　　行車途中的風險主要有兩類：一類是財産損失風險。包括車輛自身的損失、車上財産損失、第三方的財産損失（包含第三方的車輛損失和財産損失）。一類是人身傷害風險，包括車上司乘人員的人身傷害風險及第三者的人身傷害風險。

　　車輛（含本車及第三方車輛）及第三方的損失（財産及人身傷害），可以通過機動車輛保險來進行轉嫁。車險每個車主都有，因為交強險是國家法定強制保險，在此基礎上投保車損險、商業三者險、不計免賠特約險就可進行風險轉嫁。一旦出險後，由保險公司進行理賠處理。

　　那麼，本車上的司乘人員人身傷害風險如何進行轉嫁？有人説可以投保車上人員責任險，但這只解決了駕駛或乘坐自己車輛過程中的傷害風險。如果碰巧坐別人的車而這輛又沒投保車上人員責任險怎麼辦？而且，車上人員責任險的保額都很低，一般都在1至2萬元的水準，一旦發生事故，很難滿足需求。

　　因此，建議再單獨購買一份意外傷害險。這類保險都具有保費低、保額高的特點。以大地保險為例，專門為司乘人員設計了一款“車加人”專項保險産品。

　　其中， “暢行無憂”是專門為私家車主設計的保險産品，保險責任涵蓋了駕駛或者乘坐非經營客運業務機動交通工具車期間的意外傷害（多份投保，保額最高40萬）、乘坐經營客運業務民航班機期間意外傷害（多份投保，保額最高200萬）、意外傷害醫療（多份投保，保額最高8萬）。同時，該産品還增加了附屬被保險人保障，即被保險人的配偶及子女（子女限2人以下）與主被保險人同車（限非營運車輛）或同航班出行時，享有同主被保險人相同的保障，實現了一張保單保全家，而且每份保費150元，保險期間一年。

　　“駕行無憂”是主要針對駕駛人員的保險産品，保險責任涵蓋駕駛人員意外傷害、駕駛人員意外傷害醫療、駕駛人員意外傷害住院補貼。可多份投保，保額6萬至24萬元，保費非營運車輛司機100-350元，營運車輛司機200-700元。

　　如果您在生活中有關於車險、家財險，及旅行險、意外險相關的疑問，歡迎與本報記者聯繫。郵箱：18007176927@163.com，電話：18007176927。

　　記者胡楠 通訊員鄧劍

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