最新數據顯示，每300個杭州人就有一個患癌症

　　買了大病險後補充防癌險

　　□本報記者 劉偉

　　杭州市疾控中心前天公佈的統計數據顯示：近5年杭州市惡性腫瘤平均發病率為340.26/10萬，算下來，差不多每300人中就有1人發病。近5年杭州市惡性腫瘤平均死亡率為180.32/10萬，因惡性腫瘤死亡佔全部死亡原因的29.84%，即差不多每3位逝者中，就有1人死於癌症。如此高的癌症發病率和死亡率不由讓人吃驚。

　　眾所週知，家庭裏一旦有人患上癌症就需要大筆治療費用，這是不少普通工薪家庭難以承受的，因此購買一份合適的防癌症保險就成為一個不錯的選擇。從目前各家公司的産品看，五花八門種類繁多。保險專家朱慶建議，與普通的大病保險相比，防癌險的保費更加便宜，針對的疾病發病率也相對較高，因此在家庭資金允許的情況下可以儘量購買。

　　老年防癌險産品越來越多

　　根據疾病預防控制中心的監測數據顯示，老年人患癌風險遠高於年輕人。目前，70歲以上發病的佔45%，50-69歲發病的佔42%，50歲以下僅為13%。最近，國內多家保險公司推出了針對老人的防癌險産品。過去市面上的防癌險一般把投保年齡限制在60歲以下，但最近涌現的這批産品，把年齡普遍放寬到75歲，最高能續保到100歲。

　　太平洋壽險的銀發安康A款防癌保險這個月在全國各地上市，具有高齡投保、高額保障、保費實惠、免體檢等特徵。該産品將投保年齡上限提高至75歲，如果續保，則可一直續保到100歲。而且承諾對續保予以保證，客戶可以自主選擇是否續保。而一旦客戶提出續保，公司不得拒保。一般癌症保障金額承保上限是20萬元，並將最常見、治療費用相對較高的肺癌、胃癌、肝癌保額提高到30萬元。

　　上個月底，富德生命人壽在也推出了類似産品。本月初，復星保德信人壽公司上市老年防癌險産品“孝行天下惡性腫瘤疾病保險”。50-75周歲的老年每人平均可投保，最高可保到90周歲。交銀康聯人壽也在近日推出專門針對惡性腫瘤的防癌險産品 “交銀康愛一生惡性腫瘤疾病保險”，對原位癌、惡性癌統統都保，肺癌、肝癌、乳癌等六大高發癌症額外給付保額的50%。

　　重疾險與防癌險差別大

　　“我已經購買了重疾險（大病保險），還需要購買防癌險嗎？兩者不是重復購買了嗎？”記者最近也接到過幾位朋友的諮詢電話，詢問購買重疾險以後是否還需要購買防癌險。對此，保險專家朱慶説，其實二者並不矛盾，對於普通家庭而言，首先要購買大病險，在經濟條件允許的前提下可以補充防癌險。

　　朱慶解釋説，重大疾病險和防癌險並不是重復的保險品種，防癌險是特別設立的一項，主要針對目前癌症高發的情況。防癌險屬於重疾險的一種，對惡性腫瘤具有針對性，可作為重疾險的補充。因險種特殊性，具有保費較低，保額較高的特點。記者比較了同一家公司的重疾險和防癌險。一位30歲的男士，購買一份保額10萬元的重疾險，繳費期為10年，保至70歲，那麼這位男士每年需要繳納5450元的保費。當發生保險合同內規定的40種重大疾病和15種輕症時，最多可獲得10萬元的賠付。同樣是該保險公司，仍以30歲男士為例，購買一份保額10萬元的防癌險，繳費期為10年，保至70歲，每年需繳納2420元。這款防癌險包含輕度癌症、特定癌症以及癌症確診。

　　目前市場上出現的防癌險一般提供癌症確診金、癌症手術金、癌症放化療保險金、癌症住院津貼、長期護理保險金、滿期保險金以及分段式治療保障在內的多種保障。因産品設置不同，某些防癌險另外提供原位癌、男性或女性特殊惡性腫瘤保障。投保人在選擇防癌保險時，要特別留意其保障範圍，保障越全面越好，但保費也較貴。

　　三個角度選擇合適産品

　　防癌險的出現，對於經濟情況一般的人群而言，應該是一個更好一點的選擇。在保費較低的情況下，能夠獲得高額的保障。更重要的是癌症近年來在重大疾病險當中，也是賠付率相當高的一種疾病。而治療癌症所使用的藥物，不僅價格昂貴，很多藥物還都在醫保範圍之外，此外營養費、誤工費等都是不可小覷的數字。對於一些工薪階層，防癌險能夠在不增添經濟負擔的情況下，給予更好的保障。但是如果家庭狀況良好，能夠承擔重大疾病險的費用，仍然建議選擇重大疾病險，保險的保障更為全面，當然，最好是在重疾險的基礎上再適當購買一定的防癌險。

　　如果要購買防癌險，首先要確定好購買的産品類型。“防癌險”的産品主要分為三大類：消費型、儲蓄型和套餐型。純消費型的保費較低，但沒有返還。儲蓄型的保費較高，若保險期間未發生疾病，則可以全部返還或是按120%返還。套餐型則是附加在其他保險産品上的，消費者在投保時需要額外購買一款主險。若以附加險的形式投保，則應注意與主險産品搭配，互相取長補短，做一個全面覆蓋的保障。

　　其次要關注防癌險有一定的疾病等待期，投保人交納保費一定時間後，萬一患上癌症才可獲得理賠，各保險公司産品在這方面規定的時間從30天至360天不等。對投保人來説，等待期當然越短越好。最後，消費者在選擇時，還應該留意保險的保障範圍和賠付方式，比如看原位癌之類的輕症癌症是否在其保障範圍內。