一年沒刷信用卡

　　額度降為零

　　違規套現、惡意逾期、刷卡次數少都可能被降額

　　近日，金華張女士向本報反映，她幾年前辦了一張某銀行信用卡，信用額度2.5萬元。一直正常使用，但去年一年放著沒有用。最近她突然接到銀行短信，信用卡額度被降為零。理由是長時間沒有發生交易。

　　“刷卡太少就把額度降到零，這合理嗎？”張女士覺得有些委屈。

　　記者聯繫該銀行。“一般情況下，刷卡次數少是不會被降額的。”銀行工作人員解釋，不過有的用戶信用卡激活後長期不用，或者刷卡金額或次數嚴重低於信用卡額度，會被認為沒有用卡需求，被降低額度。

　　 激活後長期不用、次數太少，可能被降額

　　記者從金華多家銀行信用卡中心了解到，針對不同情況，信用卡被升額降額，其實都是正常現象。不過，許多用戶大都習慣了“只升不降”。

　　“每月刷多少筆，用掉多少額度，只要按時還款，正常用卡的情況下，一般來説，不會有降額的情況發生。”金華某國有銀行一位工作人員表示，銀行信用卡的透支額度大小，主要是由銀行對持卡人經濟信用狀況進行評估確定。

　　“如果持卡人消費和還款情況良好，會給他不斷上調額度；如果持卡人經濟狀況惡化，還款記錄不良，就會給他下調刷卡額度。”

　　不過，他也表示，如果用戶信用卡激活後長期不用，或者刷卡金額、次數太少，確實有可能被降低額度。

　　“銀行核發信用卡，就是希望你刷卡消費，如果長期不用或用得很少，會被認為沒有用卡需求。”

　　一位業內人士透露，用戶申請信用卡，即便沒有透支，授信額度也會佔用資本金，使銀行資本充足率有所下降。信用卡額度調低，銀行是為了減少對資本的佔用。

　　這些因素對額度影響更大

　　多家銀行都表示，相比刷卡次數，違規套現、惡意逾期、賬戶異常等原因，更可能影響額度。

　　●信用卡違規套現

　　“如果利用信用卡違規套現，被系統檢測出來，就可能導致信用卡額度降低。如套現金額較大，不僅會影響個人信用記錄，還有可能被銀行直接停卡，情節嚴重的會被追究刑事責任。”一位銀行工作人員表示，信用卡違規套現是銀行盯梢重點。

　　有用戶以為在POS機上刷卡套現或者利用淘寶店舖刷卡套現很隱蔽，其實銀行有一套刷卡異常行為甄別機制。套現的特徵一般都很明顯，有些是反覆在一台POS機上大筆整數地刷，或者是每個月都卡住50天最長免息日還款等。

　　●信用卡惡意逾期

　　信用卡帳單長期拖欠不還，或者欠款金額較大，銀行會認為持卡人有壞賬風險，可能作信用卡降額處理，嚴重的個人信用記錄也會受影響。

　　●信用卡賬戶異常

　　這種情況一般都是盜刷，比如某人一直在國內交易，忽然有一天銀行發現該人連刷好幾筆國外交易，銀行就會主動打電話跟客戶確認是否是本人操作。銀行為規避風險，可能會主動降低信用卡額度，或者經由持卡人申請為持卡人降低信用卡額度，以防止盜刷行為。

　　銀行提醒，要避免信用卡被降額，儘量保持良好的刷卡用卡行為習慣，儘量在不同類型的商戶處刷消費，不要違規套現，及時還款避免信用卡套現等等。（朱浙萍）