隨著網際網路金融、大數據徵信産業的蓬勃發展，各類支付手段日益多元化，越來越多的持卡人對傳統信用卡有了新的期待。民生銀行借助大數據的力量，全面打通發卡、促刷的任督二脈，為持卡人創造了省心、舒心的非凡用卡體驗。

　　網路發卡

　　——省心的辦卡體驗

　　在高度電子化、網路化的E時代，傳統的申請表、人工到府辦卡方式已經無法滿足很多新生代客戶對於辦卡效率的要求。為實現規模化、自動化的作業流程，提升辦卡效率，民生信用卡于2014年6月推出面向所有用戶的網路申請信用卡業務。

　　網路發卡，作為一種高效的卡片辦理方式，是客戶通過線上的方式遞交信用卡辦理申請，由銀行審核資料後線上實時審批並向客戶反饋審批結果。網路發卡渠道的成功上線拓展了民生信用卡客戶資源，降低了新客戶獲取中行銷環節和授信審批環節的人力成本；但同時在欺詐識別、信用風險識別、審核效率等關鍵授信業務流程中面臨嚴峻挑戰，對銀行的風險控制能力和科技系統提出了更高的要求。

　　網路發卡的終極目標是實現實時自動化審批，為此需要實現自動實時的判斷申請客戶的欺詐風險、信用風險和潛在的創收能力。針對網申中出現的挑戰，民生信用卡中心根據存量客戶的特點，在短短兩個多月的時間裏構建了四級網申授信評分模型體系。該體系既有業務流程創新，又引入了策略優化技術創新，優於同業的一級評分模型應用。作為量化客戶風險的大數據分析工具，評分模型運用先進的數據挖掘技術和數理統計分析方法，對目標客戶的歷史記錄和行為特徵進行系統的分析，以預測其未來的風險。評分模型與決策優化等分析技術的應用，將協助銀行在控制風險的前提下，實現規模化、自動化的高效審批流程。

　　——舒心的移動互聯體驗

　　網路發卡的實現徹底改變了行銷方式，當申請表簡化為一個信用卡及第三方平臺網站、微信銀行、手機銀行、線下二維碼都隨處可見的“入口”，客戶就可以利用碎片時間輕鬆申請民生信用卡了。更為重要的是，借助微網志、微信等自媒體的使用，民生信用卡緊扣網際網路傳播特徵，以朋友間圈層行銷和多渠道合圍為行銷突破口，著力打通線上與線下，真正實現了口碑傳播，大大縮短了客戶從“心動”到“行動”的等待時間。

　　同時，民生信用卡根據申請用戶的大數據特徵，度身定制專屬辦卡有禮活動，讓用戶在體驗便捷服務之餘，更能額外收穫心儀禮物，如針對商旅客戶有“四大航空公司里程、香格里拉酒店積分額外贈送”；有車一族客戶有“洗車加油金贈送”；天貓客戶有“天貓點券贈送”，還有民生銀行網上商城代金券、積分贈送，滿足不同客戶需求。

　　民生信用卡網路發卡項目上線的半年以來，應用模型和策略自動審批比例達到80%，用戶線上提交申請後平均150秒，可知曉核發結果和信用額度；部分優質用戶更是可以實現3秒鐘急速核準。在網際網路飛速發展的時代，讓用戶體驗到了信用卡“秒”辦的極致體驗。從風險控制上看，網申客群的逾期率低於同期傳統申請客群，證明網路發卡並不會給銀行資産帶來不可控風險，為打造創新性的信用卡産業做出了重大貢獻。

　　2015年是民生信用卡發卡的第10週年，作為民生銀行事業部改革的典範，民生信用卡實現了跨越式發展。截至目前，累計發卡量接近2200萬張，連續7年實現盈利且利潤穩步攀升，實現累計交易額近萬億元。值得一提的是，民生信用卡活卡率超過71%，位居全球信用卡行業第一位，而卡均交易額、卡均收入等核心經營指標名列國內業界前茅。